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银行账户管理规范（完整版）

第一章总则

为进一步规范全行银行账户业务全流程操作，防范账户开立、使用、变更、撤销全生命周期环节的合规风险，有效堵截电信诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动利用银行账户通道转移资金，根据《中华人民共和国商业银行法》《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号）、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《中国人民银行关于优化银行账户服务加强账户风险防控的通知》（银发〔2022〕169号）等法律法规及监管要求，制定本规范。

本规范适用于全行所有对公、对私银行账户的开立、变更、撤销、使用、风控、对账、档案管理全流程业务，覆盖总行营业部、各一级分行、二级分行、支行所有线下营业网点，以及线上手机银行、网上银行、远程视频开户等全渠道账户业务场景，全行所有从事账户相关业务的工作人员必须严格遵照执行。

一、管理职责划分

1.总行运营管理部是全行账户业务的归口管理部门，负责统一制定账户业务操作细则、迭代升级核心业务系统功能、组织全行从业人员合规培训，每季度组织一次覆盖全辖的账户业务合规抽查，牵头协调解决跨分行账户业务争议问题。总行运营管理部每年组织不少于4次的全行账户业务专项培训，培训时长累计不低于80个学时，培训结束后组织统一考试，考试通过率低于90%的人员不得直接从事账户前台操作业务。

2.总行风险管理部负责账户风控规则的迭代优化，对接全国反诈