中国商业银行盈利能力研究.pdfVIP

摘 要 商业银行是我国经济活动的主要参与者，作为提供融资中介服务的主要金 融机构，商业银行经营的好坏事关国民经济的稳定与发展。由于历史的原因和 我国的特殊国情，作为本应以利润最大化为目标的一类金融企业，长期以来我 国商业银行并未按市场规则发展和经营，特别是国有商业银行承担了很多“政 治任务”，对自身的经营和效益造成了不小的影响。 随着我国金融领域市场化进程的不断深入和金融体系建设的不断完善，特 别是在 1998 年和 2002 年国家两次大规模剥离商业银行不良资产并注资后，我 国商业银行的资产质量、经营水平和盈利能力都有了较大幅度的提升，2006 年 以来不良贷款余额和比率不断下降，同时资本充足率显著提高，100 多家商业 银行都达到了《巴塞尔协议》8%的监管要求。 但是同时我们应该看到，与国外知名银行相比，我国商业银行不论是在经 营规模、资本实力还是盈利能力等方面都存在明显差距。2007 年，虽然工商银 行（7 ）、中国银行（9 ）和建设银行（14）进入了英国《银行家》杂志排名前 25 位，但是它们的资产规模和资本总额仅有国外知名银行的一半左右，而在盈 利能力和经营效率等方面的排名更低。 我国商业银行面临的发展前景不容乐观。随着我国加入世贸组织后承诺的 金融领域开放时间的到来，外资银行开始大量进入我国金融市场，2006 年末， 我国对外资银行全面开放了人民币业务，这就使得它们可以进入原来我国商业 银行占优势的传统业务领域，对我国商业银行造成极大的挑战。 可以想见，在不远的将来我国商业银行面临的竞争形势将会是十分严峻的。 面对强大的对手，我们的出路只有一条，那就是尽快加强自身实力，提高经营 效率，改善盈利水平。 因此，对于我国商业银行盈利问题的分析和研究具有十分重要的现实意义。 本文也正是基于这方面的考虑，从宏观和微观两个方面对影响我国商业银行盈 1 利能力的因素进行考察。本文共分四个部分进行阐述： 第一部分为绪论部分，详细阐述了研究我国商业银行盈利能力影响因素的 迫切性和现实意义，并对国内外相关问题的研究成果做了整理和汇总。 第二部分从宏观和微观两个角度对影响我国商业银行盈利能力的因素进行 了规范性分析。宏观因素主要有社会经济总体运行状况、相关领域政策、措施 导向以及区域经济的差异性等；微观因素则包括资产质量、资本充足率、流动 性状况、经营效率和股权结构等一些具体方面。 第三部分结合第二部分的内容对影响我国商业银行盈利能力的主要因素进 行了实证分析，在分析中选取了三大类共 60 多家商业银行 1998 年至 2006 年的 380 多组数据。并特别对股权结构因素进行了分析。 第四部分，综合前三个部分的分析结果对改进我国商业银行经营效率和盈 利水平提出了几点建议。 一言以蔽之，商业银行盈利能力的研究具有十分重要的现实意义，面对全 球经济一体化浪潮不可避免的到来，面对金融开放的不断扩大和深入，我国商 业银行将逐渐脱离金融保护的壁垒，走入市场化发展、竞争的轨道。如何快速、 有效的提高商业银行的盈利能力和水平，不断增加自身的实力就成了一个摆在 我们面前的迫切需要解决的问题。本文的写作只是起到了一个抛砖引玉的作用， 希望能引起更多的人关注商业银行的提高与发展，使我国商业银行走上良性、 健康、持续的发展道路！ 关键词：商业银行；盈利能力；影响因素 2 Abstract Commercial banks are major players in our economic activities, and provide financial intermediary services as major financial institutions. The operating conditions of commercial banks