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28 中国金融 ·2009年第22期 处理好现阶段的若干监管关系 ： 王俊寿 罄 际金融危机使大家对金融监管的 之 ，则要严格执行规则监管，说一不FJ~--一， 关注与 日俱增。在当前银行业积 采取切实有效措施，防范化解潜在风险， 关于处理好 “机构监管 ‘ 极贯彻执行 “保增长、调结构、扩 逐步引领其向 “好银行”发展。二是 ，非 与 “功能监管”的关系 内需、促发展”的中央政策方针的形势下， 法人机构 ，原则导向监管 ；法人机构 ，规 中国银监会本着 “顺周期服务 ，逆周期监 则导 向监管。随着各银行业机构不断完善 在银监会以 “机构监管”为主的大背 管”的思路和 “宽严相济 ，差别监管”的 公司治理架构和流程管理机制，主流风险 景下，各派出机构分别结合属地情况，积 原则，一方面 引领银行业金融机构积极响 亦更加集中于上级法人和中后台，分支机 极探索功能监管主导下的流程再造，呈现 应国家宏观经济政策 ，做 “保增长”的排 构作为服务终端和营销渠道，更多地体现 出 “百花齐放”的局面。我认为，无论何 头兵，另一方面 ，指导各类金融机构做到 为合规风险和操作风险等，因此，“管住树 种改革探索 ，都必须落脚在有利于科学发 “心要热 ，但眼要明；手要快 ，但脚要稳”， 干不动摇 ，树枝树叶亦白摇”。所以，对法 展和提高监管效能这一出发点上来。具体 一 手促发展，一手防风险，有效树立 “有 人机构执行较为严格的监管要求与手段， 到这两种监管模式的选择，至少应该把握 所为 ，有所不为”的理念 ，稳妥处理好新 可以从源头控制风险 ；而对非法人机构 ， 以下几条原则：一是 ，机构监管为主，功 形势下的新情况和新问题，真正体现科学 则更多关注服务方面的风险。宜采取 “自 能监管为辅 。这既是上下相对统一的要 发展与和谐监管的辩证关系。 律为主，监管为辅”的原则导 向方法，即 求，也是很好抑制系统风险的需求。机构 笔者拟结合近期银监会出台的一系列 以有 “直系”关系的总行条线管控为主，以 监管重在 “面”上的整体控制，功能监管 监管新政以及属地监管中的一些体会感受， “旁系”身份出现的属地监管服务为辅。三 则是 “线”上的深度掌握；前者是横 向的， 提出下一步做好监管工作的思路与想法。 是，上市机构，原则导向监管 ；非上市机 后者是纵向的；机构监管突出系统性 ，功 构，规则导向监管。作为公众持股的上市 能监管着力专业性。最终，二者应该是一 关于处理好 原则导向” 银行 ，其外在压力和内在动力都会促使其 个矩阵式、复合型的监管联动机制。功能 与 “规则导向’的监管关系 “不待扬鞭 自奋蹄”，积极、主动、诚实地 监管成果要成为对机构风险评级的重要依 与监管当局沟通 ，快速、准确、合规地披 据。另外，在这种 “条块结合，以块为主” 如何处理好 “原则”与 “规则”的关 露 自身的信息，这是借助外力达到内省的 的监管中，处理好上下之间的 “一对多，多 系，哪些领域、哪些机构采取原则监管理 目的。而非上市机构 由于缺乏公众的监督 对一”问题和人力资源配置是能否体现两 念，而哪些银行、哪些业务还必须采用规 约束和自身存在的先天不足，大部分仍需 种监管方式集成效应最大化的关键。二 则监管手段 ，进而体现出 “宽严相济，收 要规则导 向监管来帮助它们 “去粗取精、 是 ，法人银行 ，以机构监管为主；非法人 放 自如”的监管思路，是摆在监管者面前 强身健体”，尤其是中小银行 中的城商行 机构，以功能监管为主。我们的监管评级 的一个现实问题。虽然说 “原则导向”与 和农村合作金融机构。四是 ，质量型指标 ， 都是针对法人机构进行的，这种360度的 “规则导向”不是能简单地进行概念划分， 原则导向监管；数量型指标 ，规则导向监 评级就要求监管当局对机构经营管理和风 但是，为了引领与指导 日常监管能具有可 管。就现阶段而言，宜采取原则导向监管 险有一个整体评价与判断，从公司治理到 操作性 ，我认为应按照以下几条原则予以 的有：公司治理要求，内部控制建设 ，服 管理架构，从风险文化到执行效果，要进 把握。一是 ，好银行，原则导 向监管；差 务质量评价 ，业务流程优化 ，激励约束机 行全方位的跟踪与监