从农村金融供需角度谈我国农村金融体制改革.pdfVIP

维普资讯 维普资讯 由此可见 ，农 民和农村企业资金需求 的随意性 办小额存单质押贷款等贷款业务 ，但规模很小。 大 、频率高 、时间紧 ，增加 了农村金融需求 的复杂 (二 )农村金融机构 区域性布局 失N-严重 。 性 。同时 ，农 民和农村企业可供抵押担保 的物 品不 东部经济发达地 区农村 的金融机构 区域布局相对 多，大大限制了农 民和农村企业的融资能力。因此， 较完善 ，金融机构 的密度非常大 ，各商业银行不仅进 从上述角度分析 ，提供农村金融服务可 以说是高风 驻到镇上 ，有 的地 区甚至进入到村里 ，如在温州市一 险 、低收益 。 些发达 的镇和广东省一些发达 的镇或村 ，不仅有农信 (二 )农 村金 融需求的多样化 。 社 ，还有 中国农业银行和 中国建设银行 的分支机构 ， 首先 ，农村 的金融服务需求 因需求主体差异而呈 不仅吸收存款 ，还发放贷款，金融服务的供给较为充 现多样化 的趋势 。农村经济主体呈现多元化 ，既有传 分 ；中西部地 区农村金融机构分布密度较小，各大商 统农户 、一定专业化经营规模的实体 ，也有农村 中小 业银行纷纷从农村地 区撤 出，在乡镇一级 ，只有农信 企业 、农业产业化龙头企业 。农村资金需求 已不再局 社 ，甚至在县城也只有几个 国有商业银行 的分支机 限于一般农户维持小规模生产经营的资金需求 ，种养 构，这些机构多数只吸收存款 ，不发放贷款 ，大多数 大户 、个体工商户 、乡镇企业等开展规模化种养 、专 农 民和农村企业 只能从农信社获得较为单一 的垄断性 业化生产或发展第二 、三产业 的大额贷款 、结算 、金 金融服务 。 融咨询 、租赁等需求 日益成为金融需求 的主体 。 (三 )农村金 融风 险缺 乏分散 与转移机 制 。 其次 ，农村的金融服务需求因区域性差异而呈现 农业和农村经济受 自然条件 、市场环境和政策因 多样化 的趋势 。经济欠发达地 区的农村经济相对封 素影 响较大 ，具有相 当程度 的风险不确定性 ，金融部 闭，农 民实物收入 占绝大 比例 ，其储蓄和负债能力都 门对农村进行信贷支持必须承担一定的风险。一是农 很弱 ，农业生产主要是维持简单再生产 ，金融需求主 业保险发展严重滞后 ，农户和农村企业经营风险缺乏 要表现为消费型的生活需求 ，以应对大项支 出和临时 分散和转移的机制 。二是金融机构放款 的风险分散和 性支 出；经济 中等发达地 区的农业生产规模不断扩 转移机制缺乏 。 大 、质量不断提高 ，经济结构正在 向多样化发展 ，传 (四 )农村金融市场体系不完善 ，中间业务种类 统 的农业生产 已经逐步走 向综合经营 、综合发展 ，农 不 足 。 业生产性金融需求 已经从原来很单纯的种子 、化肥 、 我 国的农产品市场 已经形成 了现货市场和期货市 果苗等传统农业生产性资金需求 ，向商业 、服务业 、 场 、专业 市场和综合市场 、批发市场和零售市场共 同 流通业与小手工业等综合性资金需求方面发展 ；经济 繁荣的多层次的市场体系 ，而农村的金融市场却只有 发达地 区农村经济 的市场化 、产业化程度 高 ，农 民就 资金融通 市场 ，缺少债券市场 、资本市场等构成现代 业和收入 已非农化 ，收入水平高 ，对农村金融 的需求 金融体系的重要组成部分 。同时，由于缺乏竞争 ，农 主要表现为对农村城 市化和工业化 的需要 ，包括农村 村 的金融产品少 ，金融服务功能弱化 ，基本上 只有传 基础设施建设和工商业发展等方面的资金需求。 统的存贷汇等简单业务 ，中间业务发展严重不足。