保险公司经营风险控制的探讨.pdfVIP

Economic＆TradeUpdateSum．NO．274April．2013 保 险公 司经营风 险控 制 的探讨 金李沈 (中国人民财产保险股份有限公司浙江省分公司，浙江 杭州 310009) 【摘 要】保险公司由于风险管理不善导致企业破产的例子数不胜数，而近些年来我国的保险业可谓是一波未平一波又起，O8年汶川地震，12年高铁出轨，还 有这些年的雨水灾害等，给我国的保险业带来巨大冲击。此种情况下如何做好保险公司的风险控制，对于保险企业的生死存亡可谓是重中之重。本文对新形势 下保险公司的风险控制做出几点探讨，希望能给读者带来一些启发。 【关键词】风险控制；保险公司；风险管理 一 、 保险公司的风险控制指的是什么 的马虎都有可能导致全局崩溃，这是有效风险控制的重要基础 。 (一 )风险控制的概念 3．适当量力而行 · 通常，我们将风险理解为某种损失发生的概 率或机会 。而风 一 切风险控制措施在实施 以前都要适当量力而行，我们可 以通 险控制则是通过一系列的手段和方法 ，将某种损 失发生 的概率或 过一系列处理风 险、控制风险的管理方法和手段 ，有效防范和减免损 机会降到最低，或者避免其发生的操作过程。 失。但不是说任何企业都有能力有效的实实施风险控制，那些超过 自 (二)风险控制 的特性 身能力的风险控制无疑是在玩火，所 以适当量力而行是实施风险控制 风险拥有着客观性 ，即它是不以人 的主观意志转移 的，是客 的前提原则，不能贪 图眼前利益，要做长远打算 。 观存在的 。同时风 险又拥有着不确 定性 、可变性等多种特性 。风 (二 )风险控制的常用方法 险的不确定性体现在它发生的时间和空间事先是无法确定 的。所 1．风 险 回避 谓可变性是指风险在一定条件下是可 以相互转变的。一方面 ，随 这种方法是指保险公司在调查到某项活动存在风险损失时，主 着现代人们风险意识的提高 ，主动规避 了一些潜在风险。另一方 动终止合 同或放弃该项活动的一种风险控制方法 。这种情况大概有两 面，现代技术、材料 的运用又产生了新的风险。 种，一是终止或放弃某项活动的实施 。二是更改活动的工作环境、生 基于风险的多种特性 ，风险控制措施也是极其灵活，所采用 产流程、生产工艺等途径有效遏制未来可能承担的风险损失。 的手段和方法多种多样 ，不确定 。通常都是多种手段方法的交叉 2．风险转移 组合 ，互相防范，以期将风险的发生概率降到最低 。 这种方法是指保险公司同过特 定的途径将 自身的风险损失转 (三 )风 险的分类 移 出去 ，让他人承担风险损失 。此种途径主要有两种方式，一是 保险公司有许多不同的保险产品 ，相应的产生 的风险也是多 通过保险转移 。二是通过合 同协议转让风险。 种多样 。为了正确有效地采取风险控制措施 ，按 照通行的分类方 3．损失控制 法，可 以将保险业务中的风险从不同纬度进行划分。 这种方法是指保 险公 司既不愿主动放 弃也不愿转移的风险损 I．静态风险与动态风险： 失，通过制定周密计划或采取相应措施 降低损失发生的概率，或者 静态风 险指 的是 由自然条件等不可控因素的变化或人为过失 是减少实际损失色控制方法，相较于前两种方法更为实用一些。损 导致 的损失，比如 自然灾害。 失控制通常