关于农村信用社贷款利率定价问题的探讨.pdfVIP

HIGH．LEVELFORUME圈 关于农村信用社贷款利率定价 问题 的探讨 成了由联社理事会 (董事会)、贷审委、信用 随 莩盏 羹摹社贷审组、信贷员四级组成的贷款定价管理体 的贷款利率定价机制，改变 “粗放式”的贷款 系 ，实行 “分级授权 、逐级审批 ”的定价流 利率定价管理模式 ，成为农村信用社 (以下简 程。各办事处、市联社建立了利率执行管理监 图称农信社)亟待解决的重要问题。笔者对当前 督检查制度 ，定期对辖内农信社贷款定价工作 山东省农信社贷款利率定价情况进行了深入调 进行检查、督导，防范利率风险。各县级联社 查研究 ，提出了完善农信社贷款利率定价的对 根据人民银行、省联社等机构贷款定价相关文 宋文埴 山东省农村信用社 策性建议。 件的要求，结合 自身实际，制订了各 自的贷款 联合社党委书记 定价管理办法和实施细则。 理事长 一 、 贷款利率定价基本情况 (二)普遍实行贷款基准利率加点的贷款 农信社贷款利率浮动政策的调整经历了三 定价方法 个阶段。第一阶段 ：国家根据借款对象实行统 目前全省各地农信社基本都采用了简便易 一 定价，NH2003年 以前 ，农信社对农户贷款利 行的法定贷款利率加点浮动的贷款定价方法 ， 率在基准利率基础上最高上浮40％；对中小企 其公式为：贷款利率：法定贷款利率 × (1+浮 业贷款最高上浮50％，农信社基本无定价权。 动幅度)。各县级联社在测算贷款浮动幅度 第二阶段 ：扩大金融机构贷款利率浮动区间， 时，结合 自身实际 ，确定了不尽相同的指标及 ~2004年1月1日-10月29日，将农信社贷款利率 其权重 ，主要考虑了客 户信用等级、担保 方 浮动区间扩大到[O．9，2]倍。第三阶段：进一步 式 、信贷投向、贷款比例、贷款期限以及客户 放宽金融机构贷款利率浮动区间。自2004年l0 关系价值等因素。 月29日起 ，将农信社贷款利率浮动区间又扩大 (三)贷款定价取得初步成效 到[0．9，2．3]倍。各地农信社根据 《中国人民银 一 是促进了信用环境的改善。各地农信社 行关于下发农村信用社贷款定价模板的通知》 深入开展信用工程建设，将信用等级评定结果 (银发 [2006]8号)等有关贷款利率政策规定 作为贷款利率定价的重要依据，对信用等级高 的要求，结合 自身实际，积极探索适应 自身实 的给予适当的利率优惠，反之对失信者课 以罚 际的贷款利率定价机制，贷款定价能力有了较 息，有力地推动了信用环境的改善。二是提高 大提高。 了农信社经营管理水平。通过实施贷款利率定 (一)基本建立了贷款定价管理体系 价管理新办法 ，农信社增强了成本、效益、风 全省各县级农村信用联社 、农村合作银