科学理解风险为本的监管理念指导银监分局监管实践.pdfVIP

} 星鹦l 钡f 界 科 学 理 解 风 险 为 本 的 监 管 理 念 指 导 银 监 分 局 监 管 实 践 一定西银监分局 来明 盯、彳鲁着银行业的发 展和风险的延伸， 执行力 的外部监督 。信用风险、市场风 确制导”和 “精确打击 ”。 险、操 作风险是商业 银行风险的主要产生 风险为本的监管理念要求银行的资本 随 篓 薹 薯 嚣 善 言 萎 誓 萎 霍 措 源，它 贯穿于商业银 行经营活动的各个环 充足水平要充分反映银行所面临的实际风 及各类资产负债比率是否符合量化标准，} 节，更多地 产生在商业银行分支 机构上， 险，包括信 用风险、市场风险、操 作风险、 发展 到现在的监管银行是否制定了科 学的} 在具体 监管过程中，要找准风险位置和切 流动性风险、利率风险和法律风险等 。之 风险管理战略，是否建立 了严格 的内部控f 入点，很多情况无法 照搬照套现成 的监管 前 ，银行风险主要强调信用风险。风险为 制系统，是否建立 了能够识别、计量、监i 指标来进行监管。 本 的监管理念认为衡量和控制银行所面临 测、控制各种风险的 内部管理体系，是否| “提高透明度”，实质上是摒弃了过 的风险应该 以银行对其本身面 临的风险判 有充足的资本抵御面临的风险。其中心 内1 去关于银行信息不宜 公开的观点，承认市 断为依据，而不应该主要依据监管者 的判 容是对风险 的控制和管理 。根据监管趋 势J 场是一股推动银行合 理、有效配置 资源并 断，因此鼓励银行建立 自己的内部风险评 和监管核心原则的变化，银监会成立伊J 全面控 制经营风险的强大外在力量 ，具有 估体系 。风险为本的监管理念要求监管方 始，就提 出了 “管法人、管风险、管 内I 外部加强监管所发挥不了的作用。 式要从原来单一 的最低资本充足水平监管 控和提高透 明度”的四个监管理念，对 四1 法人理念是前提和基础，风险和 内控 转 向银行内部的风险评估体系建设状况监 个监管理念 的科学理解和准确把握 ，决定』 是重点 ，提高透明度 是前三个理念 的进一 管 ，即由静态合规性监管向动态审慎性监 着基层监管实践的方向和效果。 步细化 和体现，孤立 和机械地去理解将会 管转变 。具体的讲，过去监管者主要监管 使监管重心产生偏差。 银行的资产负债情况及各类资产负债 比率 科学理解监管理念 是否符合量化标准，现在的监管应该是监 与时俱进指导实践 风险为本的监管 管银行是否制定 了科学的风险管理战略， 是现阶段银行业监管的理论基础 是否建立了严格 的内部控制系统 。是否建 立 了能够识别、计量 、监测 、控制各种风 “管法人”。并不是管好法人总部就 险的内部风险管理体系 ，是否有充足 的资 行 了， “管法人”可 以从整体上把握其 我国大型银行相继 完成股份制改造，