大小额支付系统的成效_57e82335_8c7c_45b7_abfa_afa5f.docVIP

2014年第16期 主持人:张　林 以大小额支付系统为主要应用的第一代支付系统实现了我国异地跨行支付清算 从手工联行到电子联行，再到现代化支付系统的跨越式发展和历史性飞跃 大小额支付系统的成效 中国人民银行清算总中心  为  适应我国经济金融发展对支付 结算体系的新要求，充分发挥  在地城市处理中心，部分特许参与者通 过前置机直接接入国家处理中心。  理和风险防范功能。对直接参与者提供 联机头寸查询、日间透支限额、自动质 中央银行的职能作用，提高中央银行的 金融服务水平，2000年10月，中国人民 银行决定“调整定位、借鉴吸收、完善 需求、以我为主”，加快支付系统建 设，逐步取代电子联行系统。自2002年 10月大额实时支付系统在北京、武汉两 地进入试运行开始，中国人民银行相继 于2005年、2006年在全国范围内建成了 大额实时支付系统和小额批量支付系统 （简称为“大小额支付系统”），并于 2009年开始持续进行设备更新和系统改 造。以大小额支付系统为主要应用的第 一代支付系统实现了我国异地跨行支付 清算从手工联行到电子联行，再到现代 化支付系统的跨越式发展和历史性飞 跃，成为支付体系改革和发展的重要里 程碑，对加快社会资金周转，提高支付 清算效率，促进国民经济健康平稳发展 发挥了重要作用。在2013年度“银行科 技发展奖”评选中，中国人民银行大小 额支付系统荣获唯一的特等奖，并被评 价为“其业务规模、系统架构和高可用 技术等方面在国际支付体系同类系统中 达到领先水平”。 大小额支付系统的主要特点 大小额支付系统由两级节点构成， 第一级为国家处理中心（NPC），第二 级为城市处理中心（CCPC），它们以星 型结构相连，构成全国性分布式处理系 统。各参与机构通过前置机系统接入所 大额实时支付系统采取逐笔发送支付 指令、全额实时清算资金的业务处理模 式，具有稳定、高效的大额资金清算功 能，实现了金融市场的资金最终清算。 大额实时支付系统支持的业务类型主要包 括汇兑、托收承付（划回）、委托收款 （划回）等；通过与有关系统连接，可 直接支持银行间债券市场、同业拆借市 场、银联公司、上海清算所各金融市场 交易的资金最终结算，并支持债券交易 的DVP结算。同时，大额实时支付系统 为中央银行再贷款、再贴现、公开市场 操作、债券发行兑付、债券交易等业务 提供实时结算，畅通了央行货币政策传 导渠道，有效保障了我国的金融稳定。 小额批量支付系统采用批量发送业 务、实时轧差、定时净额清算的模式， 具有丰富的日常支付功能。除支持传统 的借、贷记业务外，还能支持办理公用 事业收费、工资、养老金和保险金的发 放、支票圈存和支票影像截留等人民群 众日常支付业务。 大小额支付系统具有覆盖全国金融 机构的接入功能。通过在全国设立32个 城市处理中心，为参与者提供了灵活的 接入渠道。截至2012年12月底，全国共 有约1719家金融机构以直接参与者身份 加入了大小额支付系统，间接参与者约 11.36万家，基本覆盖了国内所有金融机 构及其营业网点，有效促进了我国普惠 金融的发展（见图1）。 大小额支付系统具备完善的流动性管 押融资机制、授信、排队撮合、设置清 算窗口等系统功能，为金融机构提供了 丰富的流动性管理措施。商业银行可随 时查询和预测其头寸的变化情况，并根 据需要及时筹措资金。按照国际清算银 行《重要支付系统核心原则》，针对可 能出现的流动性风险、信用风险、法律 风险和运行风险，大额实时支付系统采 用全额实时清算资金、不足支付的交易 作排队处理的方式，并具备债券质押与 资金融通相结合的自动质押融资机制、 设置最低余额控制、高额罚息贷款等功 能，切实防范支付风险。 大小额支付系统具有结构先进、技 术领先、功能强大、界面友好、安全可 靠的特点。综合应用交易中间件、消息 中间件、交易数据库、数字密押等技术 构建后台应用，以富客户端界面实现用 户与系统的交互操作，具备较高的处理 容量和处理性能。国家处理中心采用了 基于大型主机和开放系统的混合平台架 构，较好的结合了主机和开放平台的优 势，同时通过多种设计来确保系统的高 可用性，系统整体可用率达99.99%以 上。采用基于磁盘阵列的数据镜像技 术，自主研发主机、开放平台间数据一 致性核对及校正软件，建立了国家处理 中心远程应急备份系统，RPO指标控制 在30秒以内。网络系统采用松耦合、模 块化设计，可灵活扩展。所有网络节点 关键设备冗余，节点之间互联的通信电 路冗余，并采用卫星电路作为备份，可 ZHUANTI 专题  金融科技创新  民银行组织建设，不以盈利为目的。大 小额支付系统的建成，在我国创立了支 持各类金融机构发展的公平支付环境， 各金融机构可平等参与、公平竞争。目 前，支付系统参与者