商业银行参与电子商务的策略选择研究_苏州市农村金融学会课题组.docVIP

商业银行参与电子商务的策略选择研究 苏州市农村金融学会课题组 摘要： 电子商务是在信息技术、互联网技术、物流技术等科技创新的大背景下发展起来的，正 在改变着传统经营模式和生产组织形态，影响着产业结构调整和资源配置。本文认为，商业银行 参与电子商务势在必行，在此基础上进行 SWOT 分析，提出商业银行参与电子商务的策略和途 径。 关键词： 商业银行 电子商务 策略选择 中图分类号： F832 文献标识码： A 文章编号： 1009 － 1246（ 2014） 06 － 0035 － 07  电子商务是在信息技术、互联网技术、物 流技术等科技创新的大背景下发展起来的，具 有传统商业模式所没有的虚拟大市场、购物体 验、高效率、低成本以及大数据等一系列优势， 它以“全天候、全方位、零距离”的特点，正在 改变着传统经营模式和生产组织形态，影响着 产业结构调整和资源配置。2012 年，中国电 子商务交易市场规模突破 10 万亿元，预计到 2014 年，市场交易总额将超过 20 万亿元。为 此，商业银行必须深入研究电子商务发展带来 的深远影响，积极抢抓机遇，制定应对策略，融 入网络新科技、新生活，打造新的商业模式，加 快从服务传统经济向服务电子商务经济转变。 一、商业银行参与电子商务势在必行 （ 一） 互联网企业跨界渗透促使银行谋局 电商业务。随着互联网的飞速发展，第三方支 付、电信运营商、电子商务企业等新型公司开 始进入银行最核心的借贷中介、支付结算等领 域，并 向 银 行 其 它 业 务 全 面 渗 透。据 统 计， 2012 年第三方支付交易规模高达 3． 5 万亿 元，支付用户规模达 2． 3 亿户。目前，第三方  支付平台已经具备商业银行存、贷、汇的基本 职能，并能独立地为客户提供各类资金支付和 结算服务，其虚拟账户的储值、支付、结算等已 与银行账户功能十分接近，这意味着客户的整 个支付行为可以游离于银行体系之外，商业银 行在面临借贷中介脱媒之后又面临支付脱媒 的挑战。一旦政策放开，这些新兴互联网企业 凭借大量客户基础、交易信息和创新活力将成 为银行强大的竞争对手。目前，这些第三方支 付公司已经从单纯的 支 付 业 务 进 入 POS 收 单、企业现金管理、基金代销、信用卡还款、生 活缴费等商业银行传统的中间业务。银行在 一些领域还正在失去传统的专业优势。 （ 二） 传统客户纷纷触网迫使商业银行谋 局电商业务。网络及信息技术的发展，使信息 和资源得到充分共享，由此产生了交换和协作 的需求，也改变了人们的生活方式、商业模式 和工作方式。淘宝、京东、当当、eBay、亚马逊 等主要电商企业依靠互联网平台赢得了爆炸 式发展。至 2012 年 6 月末，中国网民数量 5． 38 亿，手机网民 3． 88 亿。电子商务成交量、 35 第三方服务商数量、服务工具数量等正呈爆发 式增长。2012 年，中国电商撑起约 1． 32 万亿 元的零售交易和 7． 85 万亿电子商务交易，其 中 B2B 交易额 6． 25 万亿、B2B 电商服务企业 1． 135 万家； 此外，B2C、C2C 电商模式企业达 2． 5 万家； 全国网络销售额占比社会消费品总 额近 6% 。基于互联网业务转型成为决定其 未来兴衰成败的重要因素。随着三网融合、三 屏上网、移动终端的智能化和网络功能的日益 强大，技术消费化趋势推动越来越多的主流人 群使用网络渠道，研究网络带给人们的行为新 趋势，利用好网络变革带来的新机遇，成为各 行业都必须面对的重要课题。 （ 三） 巨大的金融商机吸引商业银行竞相 谋局电商业务。商业银行既是互联网电子商 务“资金流”的核心承担者，也是“信息流”的 重要参与者，由互联网等新技术带来的商业模 式给银行的产品创新、服务改进、价值提升、流 程再造等方面创造了巨大的空间。金融同业 正在争相抢占电商金融发展先机，2012 年 6 月，建行同时上线“善融商务个人平台”和“善 融商务企业平台”，不仅为客户搭建交易平台， 还为客户提供支付结算、托管、担保和贷款融 资等全方位服务，创新小微企业和零售客户信 贷融资的新模式。紧随其后，交通银行也推出 了“交博汇”平台，其电子商城共划分为四个 馆： 企业馆主要为企业提供线上销售及资金清 算服务； 商品馆为个人用户提供网购服务； 生 活馆可在网上完成各项缴费业务； 金融馆则提 供了基金、保险、贵金属等多种投资理财产品。 发展电商金融业务，对电商金融平台上商家和 客户来说，可以获得更多订单，让消费者更加 放心、更加省钱、更加便利，让产业链各方获得 完善的金融服务； 对银行来说，金融服务可以 由单纯资金财务管理向企业生产经营、个人消 费生活的全面渗透，形成银企双方“你中有我， 36  我中有你”的经营格局