上海市第三方支付业务发展趋势分析_李广明.docVIP

2014 年第 4 期 总第 124 期  上海金融学院学报 Journal of Shanghai Finance University  No．4, 2014 Apr No．124  上海市第三方支付业务发展趋势分析 李广明 （上海金融学院，上海201209） !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 摘 要：第三方支付作为互联网金融业态的重要形式，不受时间和空间的限制，低廉的 操作成本，也越来越得到互联网企业青睐，其支付范围已经由电子商务领域向其他消费范 畴发展。 上海作为华东地区的核心城市，电子商务规模庞大，与之相关的衍生业务，如第三 方支付等发展迅速。 其支付内容、工具、范围也在不断变化，使得管理制度也需要不断调整。 分析第三方支付业务的发展趋势 ，对于相关管理政策的制定 ，提 高 管 理 效 率 ，降 低 管 理 成 本，具有一定的积极意义。 本文通过对上海地区第三方支付企业的调研，从业务类型、业务 领域、业务形式、支付范畴、支付工具等内容出发，以消费者需求为基础，对第三方支付业务 的发展趋势进行了分析，并且对第三方支付企业与银行的竞争与合作关系进行预测。 关键词：第三方支付；互联网金融；发展趋势；上海市 中图分类号：F832．2 文献标识码：A 文章编号：1673－680X（2014）04－0052－06 DOI:10.13230/j.cnki.jrsh.2014.04.005 !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 互联网金融是一个还没有完全形成一致共识的新概念， 根据其业务内 容和盈利模式，可将其分为第三方支付、P2P 网络信贷、众筹、网络理财和传 统金融机构的互联网服务等几类。 第三方支付作为互联网金融业态的重要 形式，不受时间和空间的限制，低廉的操作成本，也越来越得到互联网 企业 青睐，其支付范围已经由电子商务领域向其他消费范畴发展。 截止 2014 年 3 月，全国已经有 7 批次，共 200 多家企业获得了第三方支付牌照。 第三方支 付业务蓬勃发展，业务不断创新，大有替代传统的支付方式的趋势，已 经逐 渐得到了政府、银行等传统金融机构的关注。 在这种背景下，第三方支付的 内容和形式会如何发展，是否会对传统的支付形式产生巨大的冲击，二者能 否和谐共存？ 本文将通过对上海地区拿到第三方支付牌照的企业的业务领 域、业务形式、支付工具等内容进行深入调研 ，对第三方支付业务的 发展趋 势进行分析。 收稿日期：2014－06－20 作者简介：李广明（1977－ ），男，黑龙江肇东人，上海金融学院信息管理学院副教授，博士。 － 52 － 上海市第三方支付业务发展趋势分析 一、第三方支付领域的发展趋势 随着第三方支付牌照的发放，越来越多的企业取得了第三方支付资格，政 府对于取得牌照企业的管理也逐渐成熟， 第三方支付业务必将获得良性的发 展。 根据上海地区第三方支付企业的支付领域分析，可以看出，支付领域分别 是：机票酒店预定、超市便利店支付、电影票预定、信用卡还款、网上购物等是 第三方支付工具最多的领域，彩票购买、游戏点卡购买、公共事业缴费等次之， 再其次是小额贷款、房租收取、文化传媒、公共交通等。 从第三方支付企业数 量、支付领域范围变化可以看出，第三方企业支付领域呈现出更加贴近百姓生 活、向多个消费领域扩展、从日常消费向个人或企业发展、同政府银行等机构 合作日趋紧密等发展趋势。  图 1  上海地区第三方支付企业经营领域 1． 向多个支付领域扩散，支付内容越来越细 除了传统的网上购物、机票预定、酒店 预定、娱乐景 点门票等传 统支付 领域外，第三方支付也通过行业机构合作的方式蔓延至诸如 观光旅游景 点 门票，订制交通联票等支付领域。 可以看出第三方支付将会在 满足个人 及 家庭的日常生活、日常缴费、出行交通等多个方面、多个领域的消费支 付需 求。 2． 向垂着的行业性支付方向发展 随着产业链的成熟和稳定， 产业链中的企业在需要解决行业内信息传输 和共享的同时，也希望能够快速进行原材料的购买和货款的支付。使用第三方 支付的快捷网上支付工具，可以提高支付的速度。对于具有第三方保管功能的 工具，还可以提高交易的安全性。而借助行业平台的第三方支付工具还可以提 供咨询发布等信息服务。 3． 与政府银行等机构合作紧密 第三方支付企业同政府银行等机构的合作将日趋紧密。 比如第三方支付 － 53 － 上海市第三方支付业务发展趋势分析 企业可以承担政府部门的行政事业性收费。与银行、基金公司、证券公司合作， 以较低的佣金或管理费在网上开户，销售理财产品等。 可见，第三方支付企业 可以从此出发，进入保险销售等业务领域。 二、支付形式的发展趋势 当前的支付形式主要