供应链金融服务模式的探讨.pdfVIP

交通运输规划与管理 ·589· 息流的互补，突破了传统的地域限制，使厂家、经 0前 言 销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息 据中国物流信息中心统计，2004年，全国社流在封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经 会物流总成本为29114亿元，同比增长16．6％，营成本，达到多方共赢的目的。 增幅比上年同期提高3个百分点，国内物流业实现 供应链金融业务的客户适应性较广，适合所有 增加值8459亿元，同比增长8．4％(按可比价格能提供动产质押的各类公司客户，如生产商与其下 计算)，增幅比去年同期提高1．4个百分点。显示 游经销商、批发市场与其各家批发商等，且不论所 出物流业作为国民经济支柱产业的前景。然而，在 有制、规模、行业，只要质押品符合供应链金融条 蓬勃发展的物流产业背后，国内金融体系对物流产 件的，就可以从中获得高效融资。对于流动资金缺 业的业务支持相对不足。 乏的厂商，供应链金融业务可增加厂商流动资金； 银行贷款注重是企业的资产规模、财务报表、 对于不缺乏流动资金的厂商，供应链金融业务也可 担保和抵押等，在这种模式下，银行争相向大企业 增加其经销商的流动资金；亦可以二者有机结合， 提供优惠贷款，出现了大企业盲目投资、滥用贷款 促进企业销售，增加利润。 的现象，而中小企业常被商业银行拒之门外。 供应链金融业务不再片面强调受信主体的财务特 银行电子化结算可以提高资金周转速度，降低 征和行业地位，也不再简单地依据对受信主体的孤立 交易成本。传统银行业务每笔交易收费1．07元， 评价做出信贷决策，而是真正注重并结合其真实贸易 电话银行每笔交易收费0．54美元，ATM每笔交易背景。如一家企业自身的实力和规模达不到传统的信 收费0．27美元，而通过网络银行每笔交易仅收 贷准入标准，而其上下游企业的实力较强，贸易背景 O．01美元，并且客户在网络上直接交易免去了交 真实稳定，银行又能够有效控制其资金流或物流，这 通及通讯费用，物流结算技术的陈旧制约着物流业 家企业就可以获得该行的信贷支持。即一家中小型民 生产效率的进提高，金融系统在提供便捷的结算服 营企业只要其上下游合作伙伴的实力强大，就照样可 务方面做得不够。 以得到银行的授信。在该服务理念基础上，银行可以 如何解决上述问题，已经成为社会关注的问 系统地提供创新性的供应链金融产品和业务模式，以 题。金融机构有义务针对中国特有的信用风险，设 适应不同客户的差别化需求。 计出个性化的金融产品帮助企业解决制约发展的瓶 我国一般的产品出厂经过装卸、储存、运输等 颈，银行开展供应链金融服务业务，可以在一定程 各个环节到消费者手中的流通费用约占商品价格的 度上有效缓解这一难题。 50％，物流过程占用的时间约占整个生产过程的 90％。并且，经销商用于库存占压和采购的在途资 l什么是供应链金融业务 金也无法迅速回收，大大影响了企业生产销售的运 供应链金融是物流和金融相结合的产物。即包括 转效率。而供应链金融业务将经济活动中所有供 金融服务功能的供应链服务，是指在供应链中，银行 应、生产、销售运输、库存及相关的信息流动等活 提供的一种金融与物流集成式的创新服务，其主要服 动视为一个动态的系统总体，通过现代化的信息管 务内容包括：融资、评估、监