城镇低收入群体信贷权的经济法分析.pdfVIP

2010年7月 新疆大学学报(哲学 ·人文社会科学版) July，2010 第38卷第4期 JournalofXinjiangUniversity(Philosophy，HumanitiesSocialSciences) Vo1．38，No．4 城镇低收人群体信贷权的经济法分析术 蔡 镇 疆 (新疆大学 法学院，新疆 乌鲁木齐830047) 摘 要：城镇低收入群体信贷权，是指城镇低收入群体为满足基本的生产经营需要而依法获得国家直接或间接的 扶助性贷款，以实现其参与经济发展机会的权利。城镇低收入群体信贷权具有典型的经济法权性质，因而，它的实 现离不开国家调节职能的发挥。 关键词：城镇低收入群体；信贷权；国家调节 中图分类号：D922．282 文献标识码：A 文章编号：1000—2820(2010)04—0046—05 务等。三是各金融服务机构 自身颁布的规范各下属 一 、 我国城镇低收入群体信贷权及其制度缺失 金融服务机构网点开展涉及城市低收入信贷业务 的内部指导性文件 ，主要有中国农业银行总行、农 我国当前有关城镇低收入群体信贷的制度大 村信用合作联社等出台的指导性文件等。如 《中国 体上体现在如下三大块规范性文件中。一是规范城 农业银行 “三农”信贷业务基本规程(试行)》、《中国 镇低收入群体与金融服务机构之间信贷契约关系 农业银行农户小额贷款管理办法(试行)》等。 的规范性文件 ，主要有 《民法通则》、合《同法》、《商 上述规范性文件将我国城镇低收人群体信贷 业银行法》、担《保法》、物《权法》等。如 《民法通则》 关系纳入市场化的契约关系与国家的扶助关系中， 肯定了城市居民的基本权利主体地位，相应地，作 制度上也彰显了一定的伦理关怀，一定程度上解决 为城市居民一分子的城镇低收入群体亦具有基本 了贫困城镇低收人群体的信贷需求。如 自2O世纪 的权利能力，这些基本的权利能力中应该包括信贷 80年代至今，我国的信贷扶贫政策使得包括贫困妇 权利能力；《合同法》的平等、自由等基本原则界定 女、残疾人户等在内的一些城镇低收入群体获得了 了城镇低收入群体与城镇金融服务机构之间信贷 扶贫信贷资金的支持，并且，在国家政策的指引下， 契约关系的平等和 自治性质；《商业银行法》、担《保 各地的城市信用社、商业银行 ，甚至一些民间贷款 法》、物《权法》则共同明确了城镇低收入群体信贷 机构等也进行了一些面向城镇低收入群体的小额 关系的担保规则等。二是规范城镇低收入群体、金 贷款实践。然而，总的来讲，这些规范性文件并没有 融服务机构与中央及其下的各级政府之间信贷扶 确立城镇低收入群体信贷权这一权利形态，因而， 助关系的规范性文件，主要有多个 《中央一号文 有关城镇低收入群体信贷的制度设计就不可能真 件》、《国家八七扶贫攻坚计划》等。这些规范性文件 正做到以城镇低收入群体为中心。 主要明确了中央及其下的各级政府在城镇低收入 首先，我国相关法律、政策并没有确立城镇低 群体信贷法律关系中的扶助义务，包括：概括意义 收入群体信贷权这一权利形态。在相当长一段时期 上的促进城镇低收人群体以及贫困地区发展的金 里，我国城镇低收人群体的发展权发育不够，因而， 融支持义务；增加对城镇低收入群体的信贷投入义 作为其实现工具的城镇低收入群体信贷权也就不 务、信贷贴息义务及对贫困妇女、残疾人等特定城 为立法者所重视。尽管从法理上讲，城镇低收人群 镇低收人群体的专项扶助贷款义务；帮助发展面向 体作为我 国公民的一分子享