我国农村小额保险存在的问题及对策分析.pdfVIP

问题探讨 农村经济与科技 2∞9 年第 20 卷第 10 期(总第 231 期) 我国农相小岛保险在在的问题及对嚣份析 宋伟伟 (河南财经学院金融学院，河南 郑州 450002) [摘 要]小额保险是继小额信贷之后推出的又一项支持低收入都体的金融业务，由于其具有商业性与公益性的双 重特性，在阂际上尤其是发展中因家引起了高度的重视。通过对小领保险在我阂运行情况的分析，提出从普及提高农 户小额保险消费意识，放励保险公司进行小级保险险种和营销来it 创新，大力发樨政府扶持作用、完善监管等方面促 进小额保险的快速发展，为解决三农问题和加快新农村建设提供货妥的支持和保障。 [关键词]小额保除;产品创新;政策支持 在全球范固内，大部分低收入者元法得到充分的社会保 2∞9 年上半年，在 10 个多月的时间盟试点地区共承保超过 蹄，特别是在发展中国家，正式的社会保障制度尚不完备，数使 610 万低收入农民，保费收入越过1.4 亿元，承担的风险保障越 大囊中低收λ人群暴露在风险之下。据统计，全球约有越过 20 过 810 亿元。试点地区初步;在创新产品、探索经营模式、启发农 亿的低收入者未被正式的保障计划覆蔬.而他们应是对风险抵 民保险意识和维护农村家庭经济安全等方面取得预期的成效。 御能力最低的群体。一方面许多家庭:x;力积累储备，…些有能 从试点省份的实际市场状况看，我国农村小额保险发展中 力的家庭不能正确认知风险的属性，尚未积累足够的资金，风 存在着叫些突出的矛盾和问题。 险就发生了;另…方面，许多家庭不愿储备.他们低估了社会风 2.1 低收入人群缺定保险意识.对农村小额保险认识不足 险的破坏性，或者对米来短视，寄希嫂子接受公共救济成亲友 缺乏保险意识是保险业在农村难以发展的一大问题。我国 帮助。小额保险计划正是针对这类群体而诞生的。 大部分农村地区交通不便.对外相对闭絮，农民的消费观念与城 区羔距很大。另外，农民收入黑季节性特点，可支配收入较低，很 1 小额保除及其特征 难有足够的经济能力去承担保费支出。因此在大多数农民的意 识毁，把钱存入银行依然是簸安全的，储蓄常常是理财的唯…选 择。在缴费能力不足的情况下，农村地区的投保率和人均保费远 国际贫困扶助协商组织(CGAP)将小额保附定饺子面向中 低于城镇地区。 低收入人群，依照风险事件的发生概率及其所涉及的成本按比 近年来，随着我问农村居民收人的提高，低收入人群具有 例定期收取…定的小额保费，旨在帮助中低收入群体规避某些 了一定小额保险购买力，倒是一些人对保险认识不足有的在~~在 特定风险的保险。具有保险金额小、费率低、承保和理赔子绩简 对保险持有偏见。农民耍的是握在手中的实惠，对于收授不是 便等特点。由于目标群体是中低收入者.小额保险区别于传统 立竿见影或可能不发生赔付的农材小额保险，特别抱有怀疑的 保险计划，具有商业保险和社会公益的双贯性质，是一种衍生 态度，认为保险不可靠。因此，很多农户对农材小额保险的购买 的保险产品。小额保险的目标群体是中低收入者，但不包括完