我国农村小额保险经营模式面临的难题及其启示.pdfVIP

I!Xl经济凋 我国农村小额保险经营模式 面临的难题及其启示 王平阳 摘 要:要想从根本上解决农村消费市场发展不充分的问棚，必细先要解决有关农民保障的问础。而小额保险的发展则是在当前 条件下解决低收入农民的保障问题的一种有效方法。 关键诩:小额保险经营模式特征难题启示 一、小翻保险及奠特征 瞥，是小额金融的建要组成部分，也是一 和财政支持。充分发挥小额保险的这些 目前关于小额保险的定义，国际上 种有效的市场化的金融扶贫手段。 特点，能够有效地帮助广大农民，特别是 农村小额保险具有以下六个特征， 有两种解释:一是根搪国际贫困扶助协 低收入农民在得保险保障，避免因疾病、 一是面向的服务对象是无力购买高额的 商组织的界定，小额保险主要是为低收 自然灾害和意外伤害致贫。 工、我固现行农村小额保险辑臂模 入人群提供特定风险事件的保险保障， 商业保险保障，但又迫切需要转移风险 同时低收入人群要按照承保风险事件的 的低收入人群，即此具有一定的公益性。 式及面临的难黯 发生概率和所涉及的成本按比例支付一 二是保险金额较小、费率相对较低，提供 (一}农村小额保险的经膏模式 定的保费。另一种则是国际保险监督官 保障的程度有限。三是投保和理赔的手 一是传统的纯商业化运作模式。目 协会的界定，小额保险是依据公认的保 续比较简便也相对快捷。四是保险产品 前，我国有 90%以上的农村人身保险业 险惯例远营的，由多种不同实体为低收 供给主体不是唯一的，具有多样性。五是 务都采用该模式，主要以寿险公司县级 以上分支机构为宣传平台，向农民销售 入人群提供的保险。其目的不是为了谋 利润水平相对较低或很难实现盈亏平 衡。六是需要政府机构的法律监管扶持 寿险、意外附和熏大疾病保险等以保障 取纯粹的利润而属于…般性的微利经 m←叫町叶鹏幡+--+-+-吟酌-+-+-→…叶幽幽叶…+叫』叫--+叫→+-+-咛醉-+--+叫峭←+叫--叶--+叫叫+叫叫+叫--+叫…+叫--叶+-呻叫+-+-+-+叫M 现阶段与中国产业结构和企业特征相配 麦金农理论指导进行金融市场化改革的 r+ 1T .)，我们发现影响疗效程度的关键 套的最优金融结构是以中小银行为核 回家多次发生任济危机的根源之所在。 也就在于利率作用的发挥，依靠财政政 但是利率市场化有许多优点，它可 心、间时辅以大银行和股票市场的金融 策和货币政策调控经济的能力，国家对 以提离资源利用效率、分散行业系统性 体系。