ZX银行郑州分行私人银行业务发展问题@z银行互联网金融业务营销策略.doc

ZX银行郑州分行私人银行业务发展问题 第二章7X银行郑州分行私人银行业务发展现状 ZX银行成立于1987年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一， 也是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史 上多个第一而蜚声海内外。2007年8月8日，ZX银行作为我国首批开展私人银行 业务的中资银行之一，在北京成立私人银行中心，开始提供私人银行服务。在 逐渐探索的过程中，ZX银行明确了“全球视野、国际标准”的服务理念。自成 立以来，私人银行一直采用准事业部制模式，是总行下设的准一级部，是一个 独立的业务单元，具备自有人、财、物的管理权限。在客户数较大的分行，设 立相对独立的私人银行部，归总行私人银行部和分行双重领导。截至2016年6 月，ZX银行共有包含郑州分行私人银行在内的12家分行私人银行部门是一级部， 其余为零售部下设的二级部。 第一节郑州分行私人银行基本架构 1998年3月，ZX银行郑州分行成立。截止2015年12月，各项资产余额达 到1857亿元，表内外总资产突破2300亿元，自营存款余额1400亿元，各项贷 款余额930亿元，存贷款规模在系统内名列前茅。郑州分行下设6家二级分行 (洛阳分行、南阳分行、平顶山分行、新乡分行、焦作分行、安阳分行)，全 辖营业部及支行级营业网点68个，自助银行网点100多个，形成了相对完善的 服务网络。2009年至2013年连续五年被总行评为系统内“标兵行”，2014年、 2015年被总行评为综合绩效考核“十佳分行”。 郑州分行于2013年8月设立私人银行部，在郑州市拥有私人银行业务专属场 地，建筑面积1488．21平米。经过三年的不断发展，郑州分行私人银行在遵循总 行“全球视野、国际标准”的服务理念下，打造了四叶草一健康、真爱、名誉、 财富的“幸福财富”∞经营理念。郑州分行私人银行部由财富管理中心、业务推 动部和出国金融中心三个部门构成。图2—1为郑州分行私人银行部门组织结构 图。 财富管理中心负责编制分行私人银行客户的营销策略、市场拓展方案，组 织推动实施全行私人银行客户的经营与维护，通过与私行客户面访沟通，进行 财富健诊，出具资产配置报告等，同时为分行客户的经营工作提供营销支持与 专业顾问服务，包括对客户电访、陪访，支行理财沙龙讲座课件制作、担任讲 师等。 业务推动部负责私行客户专属产品的营销推广，收集反馈分、支行私行客 户的产品需求，制作业务报表和部门报账、考核工作，针对私人银行业务相关 的内控合规检查、风险防控等业务保障工作。 出国金融中心负责拓展留学机构、国外合作办学学校、移民机构等渠道、 搭建全方面出国金融业务合作平台，负责组织与策划出国金融客户专属市场活 动、汇总全辖签证代传递业务、接收和清分护照返还业务、日常业务咨询、受 理与出国金融业务培训、营销技巧推广等工作。 第二节郑州分行私人银行业务发展规模 2007年8月8日，ZX银行正式宣布推出私人银行业务，并在北京成立私人银 行中心，成为国内首批进军私人银行业务的中资银行之一。在酝酿开展私人银 行业务的时候，ZX银行就明确了“全球视野、国际标准”的服务理念，将其定 位成真正符合国际标准的私人银行。ZX银行私人银行客户资产门栏为600万人民 币，截止至1J2016年上半年，私人银行客户数量超过1．99万户，管理客户资产规 模超过3030亿元。表2—1是根据2016年上半年我国主要商业银行年报显示私人 银行业务发展情况，可以看出：在客户数量上农业银行位居第一，ZX银行位居 第六；在客户总资产和人均资产上，招商银行都位居第一，ZX银行分别位于第 五和第六。从数据分析来看，虽然ZX银行作为我国首批开展私人银行业务的中 资银行之一，但是由于内部管理、业务推广和一些历史原因，ZX银行私人银行 整体规模目前在国内银行业中处于中游，未来发展空间巨大，特别是在目前处 于中国国内居民财富累积显现阶段，大批量高净值客户需要更加专业的财富管 理，在趋势的引领下，进行不断创新并提升其私人银行业务发展。 郑州分行私人银行自2013年成立以来，通过搭建分层次客户经营模式、特 色化专属产品体系、属地化增值服务平台，提升了客户数量，加速产能释放， 各项经营指标实现较快增长。2013年全行资产600万以上客户数为366户，管 理客户总资产49亿元。到2014年客户数增至536户，管理资产余额超过70亿， 增长率达到72．7％，管理资产增量和储蓄增量在零售总增量中占比分别达 40．1％、63．8％；2015年私人银行客户数为658户，比去年新增131户，实现理 财、基金、保险产品和财富专属理财中间收入2752万元，在零售理财中收占比 21．8％。截止到2016年6月，郑州分行私人银行600万以上客户数为775户， 较年初新增129户，财富管理规