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中国农业发展银行A分行合规风险管理体系优化设计 第2章A分行合规风险管理体系的现状与问题 2.1 A分行主要业务概述 中国农业发展银行广西区分行按照总行加强信贷风险管理的要求，为有效 加强信贷风险防控，实施“精品分行”战略，于2008年初制定实施了信贷风险 经理制，对信贷风险经理的选配、岗位职责和工作要求、考核要求、奖惩办法 等进行了明确规定。通过信贷风险经理制的实施，强化了信贷风险预警功能、 提升了贷后管理水平、增强了办贷人员的责任心、有效防控了信贷风险，取得 了明显的效果。截止2008年7月末，广西区分行贷款总额202亿元，比去年年 底增加33亿元，增幅19.38%，不良贷款余额1.56亿元，比去年年底减少30万 元，降幅为0.19%；不良贷款比率0.77%，比去年年底下降0.16个百分点，降幅 为17.2%，实现不良贷款“双降”。2008年1-7月份累计现金清收2007年末存量 不良贷款998万元，完成总行第一清收目标任务的99.8%。 2.2 A分行合规风险管理的现状 (1)领导重视，统一思想。广西区分行党委高度重视信贷风险管理工作的重 要性，认为贷后管理是信贷风险管理工作的重要组成部分，实施有效的贷后管 理，一方面能够为客户提供周到的金融服务，提高客户满意度和忠诚度，构建 更加和谐和巩固的银企关系;另一方面能够解决银企信息不对称问题，及时发现 和处置信贷风险，切实维护银行债权安全。基于此，广西分行党委统一了思想， 要求辖内各级行要对贷后管理工作高度重视，认真克服“重贷轻管”思想。认 真抓好贷款的“三查”工作，切实做到“三个确知”，即确知你的客户、确知客 户业务、确知贷款资金的用途和流向。要求辖内各级行加强对贷后管理工作的 领导。 (2)创新设立信贷风险经理制。为有效防控信贷风险，切实加强贷后管理， 广西区分行创新设立了信贷风险经理制，该项制度的一个重要创新是设立信贷9 风险经理岗位，其主要职责一是通过信贷管理系统在线监测客户风险，二是对 客户经理贷后管理履责情况进行监督检查。广西区分行在信贷管理处和风险管 理处分别配备2-3、1-2名信贷风险经理，各二级分行在信贷与风险管理部配备 2-3名信贷风险经理，各县(市)支行指定主管信贷副行长和信贷系统管理员为信 贷风险经理，全行共配备信贷风险经理130多人。信贷风险经理的选配要求是： 具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律;熟悉国 家金融政策、法律法规;熟悉农发行风险管理基本政策制度，熟悉各类信贷业务 及处理流程，熟悉信贷风险管理系统;熟悉会计制度、财务制度;有丰富的金融专 业知识，且具备较强的分析判断能力、交流能力、文字写作能力和调研能力;取 得信贷人员上岗资格。对各岗位的信贷风险经理明确了其岗位职责，对信贷风 险经理的考核和奖惩也作出了明确规定。 (3)明确信贷风险经理职责和工作要求。设立信贷风险经理制，对不同部门 的信贷风险经理的职责进行了明确。对县(市)支行、二级分行、区分行信贷风险 经理风险监测的重点各有不同。区分行主要了解到期贷款能否足额收回;二级分 行除了解掌握贷款能否如期足额收回外，还要了解是否有足够的现金流;县(市) 支行不但要掌握了解贷款能否足额收回，还要了解是否有足够的现金流以及生 产经营是否正常、有无拆东补西偿还贷款情况等。 县(市)支行主管信贷副行长(风险经理)的岗位职责：一是监测客户及其行业 信贷风险。二是监督检查本级行客户经理贷后管理履责情况。三是监督检查本 级行信贷管理系统运行管理员履责情况。 县(市)支行主管信贷副行长(风险经理)的工作要求：一是每周登录信贷管理 系统，或通过其他信息渠道动态掌握企业生产经营、财务、信用等情况，发现 风险预警信号随时发起。发起风险预警信号通过填制《风险预警信号处理表》 并按程序呈报。二是每半年对本级行客户经理贷后管理履责情况进行检查。上 半年的检查要求在7月末前完成，下半年的检查要求在次年1月末前完成。检 查结束后，填制《贷后管理检查表(按单位)》并按程序呈报。三是在线监测或常 规检查中发现客户风险线索，有必要延伸至客户进行现场检查的，报经行长批10 准后开展现场检查。检查结束后，填制《贷后管理检查表(按客户)》并按程序呈 报。四是每季度后1个月内，对本级行信贷业务进行风险分析，形成专门分析 报告，呈行长审定后报二级分行。五是每月27日前，检查本级行信贷管理系统 运行管理员本月系统维护情况和在线监测情况，督促其列出即将于下个月到期 的全部贷款，呈行长审核后报二级分行。六是每月28日前，督促本级行客户经 理分析提供即将于下个月到期但预计难以收回的贷款，并督促信贷管理系统运 行管理员进行汇总，呈行长审核后报二级分行。 县(市)支行信贷管理系统运行管理员的岗位职责：一是维护管理本级行信贷 管