中国农业发展银行吉林省分行信贷文化培育.docVIP

中国农业发展银行吉林省分行信贷文化培育 第3章中国农业发展银行吉林省分行信贷文化现状与问题分析 3.1农发行吉林省分行信贷文化的发展历程及特点 3.1.1农发行信贷文化发展历程 农发行信贷文化是由农发行的性质和职责所决定的，它形成于服务“三农” 发展的过程之中并服务于支持“三农”发展的实践。 农发行信贷文化是意识、共识以及机制的有机结合，它在管理和经营层面、 操作环节体现出全局意识、客户意识、服务意识；体现出政策、市场和客户的 重要性；体现出经营和管理都符合发展目标。与大多数商业银行将信贷文化作 为单纯的收益指向标准不同，农发行的信贷文化代表的是该行作为宏观调控的 一部分所展现的企业文化的重要组成部分，因此，农发行的信贷文化在逐步随 着农发行自身发展特色与变化完善和发展。 农发行企业文化建设从物质文明和精神文明两方面，打造现代银行、促进 农发行可持续发展。一手抓业务经营，一手抓企业文化建设，构建企业文化建 设体系，深化企业文化建设内涵，丰富企业文化建设载体。企业文化建设作为 一个课题，在农发行研究制定的《中国农业发展银行2005-2007年内部综合改革 纲要》被列为重点研究范畴。在2006年7月企业文化建设工作视频会议上，总 行郑晖行长针对农业发展银行企业文化建设做了重要讲话。同年9月份，总行 先后印发了《关于加强企业文化建设的实施意见》和《全面推进企业文化建设 的实施意见》，标志着企业文化建设工作全面启动。农发行各级行在全面推进企 业文化建设工作实践中，紧密结合自身经营管理特点，形成了独特的企业文化 建设体系。总结出“中国农业发展银行，建设新农村的银行”的宣传语和“至 诚服务、有效发展、以人为本、构建和谐”的核心理念。 在信贷文化建设方面强调执行理念，建立完善的制度体系，对各项制度进 行梳理和修订，并根据业务发展实际制定新的规章制度。在对全行信贷制度进 行梳理、整合工作中，72个原有的信贷制度被废止，编纂了新版《中国农业发展银行信贷基本制度》等16项信贷制度和《信贷业务操作手册》，农发行的信 贷制度体系逐步完善。同时，农发行各级行结合本行实际，细化管理、操作制 度，逐步完善了各行的制度体系。在完善制度的同时，员工执行力建设工作也 在着力推进，使员工通过讲座、培训、考试、知识竞赛等多种方式，熟练掌握 政策要求，制度规定和操作要领。同时，通过加大监督检查力度，使员工执行 政策和规章制度的主动性和自觉性显著提高。 以愿景、使命、核心理念、精神共同组成的价值体系于2012年被农发行总 行正式提出。 价值体系体现了农发行的发展战略，反映了全行员工的共同愿望，对农发 行的职能定位和价值追求进行了清晰描述和具体定位。 3.1.2农发行信贷文化的特点 1.政策性 农发行是我国唯一一家农业政策性银行，其履行农业政策性银行职能体现 在所有贷款都充分体现了国家支持“三农”建设发展的政策意图。 近几年吉林省粮食产量基本稳定在500亿斤左右，如下图： 吉林省农发行为切实履行国务院赋予农发行的职能，保护农民利益、促进 粮食流通、维护粮食市场稳定，积极发放各类涉农贷款，其贷款余额情况如下： 农发行的商业性贷款，虽然保持了商业性的管理方式和操作手法，但同样 具有较强的政策性，支农政策性的本质并没有改变。 一是在贷款决策上，注重以政府信用为基础。农发行所有贷款发放与管理环节是以执行国家政策为前提，风险的承担者往往是政府本身或者政府平台， 也就是说，在这部分贷款中，政府承担了直接或者间接的连带责任担保人的角 色。例如在粮食流转贷款中有些企业本身不具备农发行贷款条件和资格，但农 发行为执行中央和地方政府调控市场、保护农民利益政策，可以经地方政府指 定，在政府的担保下，在较为宽松的条件下为这部分企业发放商业性粮食收购 贷款。因此农发行在贷款决策上，虽借鉴了商业化贷款管理经验，但更多的是 依托于政府信用的。 二是在还款来源上，更注重第一还款来源。农发行贷款企业业务经营主要 以流通领域为主，企业本身因历史和现实原因积累有限，可以用于抵押担保的 有效资产可能并不充裕，所以第二还款来源有限。同时，通过多年来的实践和 探索，农发行针对粮棉油贷款的封闭管理模式被证明是行之有效的。因此，农 发行贷款的主要还款来源主要依靠于第一还款来源，信贷管理的重点仍将是对 库存物资的管理， 17 三是在贷款方式的选择上，多选择信用贷款方式。农发行大部分客户以经 营粮棉油流通贸易为主，有受季节影响大，流动资金需求多，固定资产较少， 可抵押资源有限的共同特征。农发行的客户遍布粮棉油全行业，相关企业之间 的担保实质上是互保。因此，农发行贷款方式多采用信用贷款方式。 四是在贷款的使用监督上，注重对资金实行全程监督，通过企业上下游的 内在联系，在风险形成前进行风险缓释，不依靠风险形成后的控制与化解。