民生银行呼和浩特分行小微金融发展对策.docVIP

民生银行呼和浩特分行小微金融发展对策 第二章民生银行呼和浩特分行小微金融的SWOT分析 民生银行呼和浩特分行成立于2011年11月29日，是民生银行在国内开设的 第31家分行和在少数民族地区设立的第2家省级分行。民生银行呼和浩特分行在 开业期间存款已突破百亿大关，自成立以来各项业务更是稳健快速的发展。在发 展公司业务的同时，民生银行呼和浩特分行积极秉承总行小微金融战略，大力开 展内蒙古的小微金融业务，全行员工经过一年多的努力，已使民生银行在呼和浩 特的品牌形象家喻户晓。做“民营企业的银行，小微企业的银行，高端客户的银 行”是民生银行未来的发展方向。这说明民生银行在未来主要还是以发展小微金 融为战略方向，通过向小微金融业务的转型走出了一条高效益、快增长的企业发 展之路，成为内蒙古自治区内最具有特色且效益最好的银行。 目前，民生银行呼和浩特分行在着力于做好负债管理的同时，按照总行“二 次腾飞”的发展思路着手于小微金融的战略转型，依托于当地特色市场幵展符合 内蒙古特色的小微金融业务。经过近一年多的发展，民生银行呼和浩特分行扩大 了业务营销团队，不断完善内部管理流程，提升风控能力，优化组织架构，为小 微金融业务的顺利幵展提供了保证。民生银行的特色小微金融业务“商贷通”发 展迅速，截止2012末，民生银行呼和浩特分行商贷通贷款余额达到13. 64亿元， 支持各类小微企业客户1000余户。截止2013年6月商贷通贷款余额已达到20亿S 元，支持小微企业客户1458户。民生银行商贷通业务在内蒙古市场已逐步展幵， 并取得了一定的成绩，无论从盈利方面还是风险控制方都显示出在同业市场中的 竞争优势。 “商贷通”是中国民生银行的小微金融特色品牌，通过灵活多变的担保方式， 解决中小企业在日常经营中的融资难题，为商户设计贴合其自身发展的融资解决 方案，使小微企业能够在市场经济瞬息万变的今天抓住每一个稍纵即逝的商机。 中国的小微商户很多，遍布城市、乡村的每个角落。但由于整个大环境宏观市场 的原因，近两年商户们都会遇到一个共同的难题——融资难。近年来，政府通过 各项优惠政策给予了中小商户很大的帮助，而民生银行也一直致力于找到一个突 破口为商户们解决融资难的问题，于是“商贷通”应运而生，它以灵活的多种担 保方式解决了小微企业无抵押的困境，并且贴合小微企业“短、频、急”的特点。 截止2012年12月31日，民生银行呼和浩特分行“商贷通”余额13. 64亿元，2012 年新增10亿元，贷款平均利率10. 56%。目前涉及的担保方式有：房产抵押、应收 账款质押、联保、自然人保证等。主要开发地区为：呼、包、鄂三地，巴盟、乌 兰察布市等。主要涉及行业有：煤炭、蒙牛及伊利上下游、食品、百货、农副产 品、五金机电、家居装潢等。 通过SWOT分析法对民生银行呼和浩特分行“商贷通”业务的现状进行分析， 分析结果如下- 2.1优势 2.1.1坚持规划先行 民生银行“商贷通”业务的发展依托于“大数法则”的运用，以规划先行为 思路，每一笔业务都要从行业规划工作开始做起。“商贷通”业务的特征具有客户 数量多、分布分散、采集信息难度大、较难把控风险等特征。所以运用“大数法 则”根据特定行业测算出风险概率，选择可以准入的行业，这样就可以将有效客 户群体迅速锁定，进行批量营销，从而使“商贷通”业务规模化发展，在同一行 业中达到风险可控的目的。同时，“商贷通”业务的规模、布局，以及发展趋势是 通过合理的行业规划确定的，行业规划是“商贷通”业务结构的重要依据，它可 以将各行各业历史数据进行积累，总结行业的发展变化，以此为基础分析该行业 在宏观经济与系统内部的运行态势，预测行业总体的融资需求，在技术层面为“商 贷通”发放规模和布局提供了依据。另外从市场规划调查中提取的数据更可以为 客户的调查工作提供指导，也为市场的幵发和风险把控提供重要依据。 2.1.2提升专业化水平 民生银行的组织体系在不断适应着小微业务的发展。目前在组织架构方面的 创新有：1.在民生银行总行层面，由小微企业金融部牵头负责全行“商贷通”业 务的推动，其中包括：业务规划、产品培训、团队建设等职能。2.在民生银行呼 和浩特分行层面，增设零售小微业务规划管理部：主要负责制定小微业务销售流 程、操作规范及协同销售规则并持续优化，组织编制小微客户开发及客户关系管 理方案，锁定目标客户群，设计客户幵发策略及客户管理优化措施；根据业务规 划与营销策划，制定销售计划，统筹分行、支行以及公司业务条线、电子银行、 信用卡等各种业务资源，组建“1+N”团队，组织开展规划项目下小微客户的批量 开发和现场销售，落实营销方案；对规划项目进行时间、成本、资源控制和管理， 进行项目预算，把控项目进程，组织各种资源促成项目目标实现；组织相关人员 持续进行培训，