招商银行兰州分行个人理财产品营销.docVIP

招商银行兰州分行个人理财产品营销 三、招商银行兰州分行个人理财产品营销现状 (一）国内商业银行个人理财产品营销发展历程及趋势 1、国内商业银行个人理财业务发展历程回顾 国内商业银行开展个人理财业务的时间较晚，从上世纪90年代才开始出现。 随着我国居民收入的提高和存款增加，理财服务逐渐推出，这些服务仅仅只产生 在代收代付、储蓄环节，业务范围很窄，虽然当时国内对理财的概念还相当模糊， 不过还是有个别银行在个人理财服务上率先做出了尝试。最早提出个人理财产品 雏形概念的应当是中信银行广州分行了，1996年私人银行部的成立宣告了个人在 银行存款超过10万，就能享受银行提供的其他免费增值服务；工商银行作为国有 银行的先进代表，于1997年在上海第一个成立了个人理财工作室,推出存款证明、 理财产品设计顾问等一系列理财服务。经过不断探索与实践，工行力求为优质客 户提供差异化、高规格的理财服务，创新推出“理财金账户”。2004年4月，工 行更将理财金账户贵宾服务进一步拓展到香港，使得客户在香港也可以享受到一 系列由工商银行及其在香港的控股银行所提供的高端服务。而真正称得上国内第 一个理财产品体系服务的，则是招商银行于2002年推出的“金葵花理财”，自打 推出以来，受到了客户的广泛赞誉和好评，开创了国内“一对一”理财咨询服务 的先河。此后，建设银行、农业银行分别在1999年和2001年在全国范围内建设了 理财中心和“金朗匙”金融超市，提供“一站式”、高品质、“一对一”的理财个 性化、专业化服务，内容涵盖中间业务、资产、负债等多个领域，个人理财业务 逐渐成为国内各家银行竞相争夺的焦点之一。 2、国内商业银行个人理财业务发展的趋势 (1)银行业务范畴从单一逐步拓宽向综合化发展 自开展个人理财产品服务以来，范畴单一的国内商业银行理财服务已经越来 越满足不了个性化金融定制需求和理财市场的快速发展，储蓄业务和代理托收业 务向种类逐步繁多的多元化方向迈进，一体化发展的中间业务办理、银行资产管 理等业务取代了单一的初期业务。随着国内金融体制的不断完善和新政策出台， 通过与非银行金融机构开展业务合作，基金、保险、证券、信托、乃至金属买卖， 理财业务的范围日益拓宽，国内商业银行长期以来，仅仅办理的是简单的存取款 储蓄业务和单一的理财服务。随着金融市场和客户不断细分，需求的差异化和个 性化要求银行提供品种丰富、创新型的理财产品，银行业务范畴从单一逐步拓宽 向综合化发展。客户不仅享受到银行传统的标准化服务，而且享受到个性定制化 的理财规划建议以及各种支付结算服务。 随着我国加入WTO和金融市场的闩益开放，受到西欧和邻近R本商业银行业 务范围变化的影响，向保险、投资、证券领域倾斜以及全球化金融混业经营时代 的来临，混业经营已成为金融业发展的方向和潮流。国内商业银行受全球化金融 混业的影响，也在整合服务资源，加强与同业机构深化合作，构建完善、一体化 的理财综合业务体系，通过利用各种服务通道和服务平台，迅速、有效地整合多 种资源，为客户提供差异化、多元化的金融理财信息和产品服务以满足其个性化、 深层次的理财需要。国内各大金融集团通过参股、控股的形式涉及保险、证券、 基金、信托领域，在拥有其银行前提的背景下，拓展经营渠道，形成集团混业经 营、下属子公司分业经营，不断扩展个人理财业务，具有代表性的有中信、光大 平安等集团。 (2)理财服务网点从平面、单一向多维化、立体化网络转变 网络化注定是信息化时代的来临的标志，人们的工作、生活也越来越离不幵 网络，个人理财业务未来发展的方向就是由传统的单一、平面服务网点向多维化、 立体化网络服务转变。目前就国内各商业银行提供的种类繁多的理财产品来看， 理财产品的同质性和趋同性十分严重，受理方式就是在办理传统银行业务的同时 附带推销给客户不同种类的理财产品，其实质都大体相同。然而随着网络越来越 多的占据人们在社交、工作、娱乐生活以及互联网技术、IT技术的飞速发展， 不受地域、时间限制，随时随地可以进行网上银行业务办理的网上银行、手机银 行是未来银行个人理财业务办理的发展趋势。功能强大的手机银行客户端和方 便、迅捷的网银系统是未来国内商业银行要发展个人理财业务所必备的，客户只 需轻轻点几个按键就能完成到营业网点排几个小时队的业务，这样不仅降低了商 业银行的运营成本，也使客户享受到了高效、便捷的服务。 未来银行的传统销售渠道和服务渠道将会发生根本性的改变，在传统网点排 队办理业务、接收理财专业人员提供的理财专业服务的现象将会越来越少，取而 代之的是银行在手机客户端、网上银行发布的最新理财咨询和理财产品推荐，客 户足不出户就能享受到专业顾问的理财建议，例如招行兰州分行的个人理财专业 版见图3.1，可以随时在网上不受地域和时间的限制，了解最新理财资讯