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苏州农业银行零售网点转型 第四章苏州农业银行零售网点转型背景分析 一、苏州地区经济金融概况 2013年，全年实现地区生产总值13015.70亿元，增长9.6%，在全国大中城市 中列第6位；实现规模以上工业总产值30392.9亿元，增长4.1%，在全国大中城市 中列第2位；完成规模以上固定资产投资5883.90亿元，增长18.1%，在全国大中 城市中列第8位；实现社会消费品零售总额3627.60亿元，增长12.9%，在全国大 中城市中列第9位；实现进出口总额3093.48亿美元，增长1.2%，在全国大中城市 中列第4位，超全省平均增速0.7个百分点；实际利用外资86.98亿美元，下降5.1%， 在全国大中城市中列第5位；实现公共财政预算收入1331.03亿元，增长10.5%， 总量在全国大中城市中列第6位，位居全省首位。2013年在国内外复杂多变的经济 环境下，全年主要经济指标在全国大中城市中的地位继续保持稳定。 良好的金融生态环境，使苏州金融业呈现资产质量提高、盈利能力增强、区域 化发展和核心竞争能力提升的特点。苏州银行金融机构齐全，截至2013年末，共有 政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、农商行、村镇银行、外资银行等60 家银行业金融机构，比年初增加9家，为全国地级市首位；全市银行业金融机构本 外币各项存款余额突破2万亿元，达21238亿元，比年初增长13.01%，居全省首位， 位列全国大中城市第9位；本外币各项贷款余额166076亿元，比年初增长1.06%， 接近南京、无锡新增贷款之和；人民币各项存款余额20038亿元，比年初增长13.5%， 在全国20个重点城市中列第9位；人民币各项贷款余额15495亿元，比年初增长 13.3%，在全国20个重点城市中列第9位，存贷款余额分别占全省比重超24%、25%， 增量分别占全省比重超22%、26%；本外币不良贷款率0.84%，比年初增长0.12%； 实现利润406.9亿元，同比增长7.8%，贷款利率在全省保持低位，金融风险得到有 效化解，金融创新更具活力，为全市经济增长做出积极贡献。 二、苏州农业银行SWOT分析 （一）苏州农业银行零售网点概况 苏州农业银行是农行系统中“46112”重点城市行，在总行等级行评价中连续四 年排名直属分行及省分行营业部序列第一。网点是农行经营管理的基础单元，也是 农行的传统优势所在。截至2013年末，苏州农业银行共有营业网点284个（财富网 点1个、理财网点42个、精品网点196个、基础网点45个），其中二级支行225个、 分理处59个，完成标准化改造网点279个，占比98%。共有网点人员3334名，点 均12名。 2013年末，苏州农业银行本外币个人存款总量1536亿元，比上年新增114.2亿 元,四大行存量及增量市场份额保持第一，人民币个人存款付息率1.95%；人民币个 人贷款新增103.05亿元。个人贵宾客户超过50万户，金融资产总量1431.2亿元， 发行银行卡总量1317万张，其中信用卡70.6万张，新增8.4万张，实现中间业务收 入17689万元；月代发工资186.3万笔、45.5亿元，同比增加3.2亿元。个人电子银 行注册客户达1088万户，转账电话注册总量10.68万台，自助设备投放总量达2331 台，单台机具日均交易笔数达198笔，位于四大行之首，安装POS机8476台，有效 分流了柜面低端业务，电子银行收入占四大行收入市场份额的39.96%，稳居同业第 一，全面超额完成了各项经营任务和管理要求。 （二）苏州农业银行SWOT分析 商业银行的核心竞争力不管是从内涵还是外延都比一般企业广泛，表现形式也 更为丰富多彩，如何来提升商业银行的核心竞争力，实质上就是如何提升技术的创 新能力与效率问题。通过采取SWOT分析法作为定性指标主要分析方法来深刻挖掘 苏州农业银行目前所处的优势、劣势以及发展所要面对的威胁及机遇，以此指明未 来发展方向，提出发展战略规划。 1、优势分析 （1）网点数量大、覆盖面广，业务规模位于四大行之首。 苏州农业银行凭借横跨城乡的网点布局优势，高度契合了苏州县域经济较为发 达的经济发展特点和需求，实现了以“县域包围城市”的发展策略，零售网点总数 达284个，占苏州的四大行的30.6%，居四大行第一，数量优势明显；其中县域机构197个，占四大行的34.81%，居四大行第一，城区机构87个，占四大行的24.03%， 居四大行第三，网点分布兼顾城市、突出县域，结构优势明显，网点覆盖面广、品 牌影响力大，2013年末，全行实现存款总量、贷款总量、国际结算、中间业务收入 以及拨备后利润等所有核心指标的同业第一。具体指标如下： 18 （2）具有信息技术渠道优势，创新转型步伐相对领先。 苏州农业银行拥有先进的信息技术开发团队，