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A银行网上银行风险管理 2 A银行网上银行介绍与风险识别 2.1 A银行网上银行发展概况及业务介绍 A银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是中国早期的发 钞行之一，1987年重新组建为全国第一家股份制商业银行。2004年6月，在中 国金融改革深化的背景下，A银行深化股份制改革的方案得到了国务院的批准。 此次改革的目标是要使A银行成为一家公司治理结构完善、资本充足、内控严 密、运营安全、服务和效益良好、具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代 金融企业。在深化股份制改革中，A银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、 社保基金、中央汇金公司等境内外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转 变。2005年6月23日，A银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内|丨 地商业银行。2007年5月15日，A银行在上海证券交易所挂牌上市。目前，A 银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营 管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业 银行2。 截至2011年年度报告期末（2011年12月31日），A银行在境内各省、直 辖市、自治区（除西藏自治区）设有机构155家，其中省分行30家，直属分行$ 7家,省辖行118家,在全国173个地级以上城市、112个县或县级市共设有2637 个营业网点。另设有12家境外分支机构，包括香港、纽约、东京、新加坡、首 尔、法兰克福、澳门、胡志明市、悉尼和旧金山分行、A银行（英国）有限公司 和台北代表处。根据英国《银行家》杂志2011年公布的全球1000家银行排名， A银行一级资本位列第35位，税前利润排名全球第24位，首次挤身全球盈利前 25家银行之列3。 就当今金融业发展现状来看，电子银行成为一种极富活力与创新性的金融 工具。随着信息技术的发展，国内网上银行规模飞速扩张，网上银行客户数量 连续4年增幅直线上涨；此外，我国网上银行业务种类不断增多，从最开始的 提供简单的查询、转账服务，向理财甚至资产等业务扩展。顺应当今网上银行 发展的潮流，A银行已经明确了当今的形势，意识到电子银行的时代已经到来， 网上银行应该也已经成为现代商业银行与客户接触的最密切的平台，以及商业 银行最大的销售渠道。 回顾历史，A银行网上银行从起步、发展到现在规模不断扩张，共历经三个 阶段。第一个阶段是起步阶段（2002年到2003年），此时A银行的网上银行业 务在摸索中初露端愧，最终终于成功推出了网上银行服务，形成了网上银行的 初期一些基本功能，使客户享受到了方便快捷的在线银行服务。第二阶段是初 步发展阶段（2004年到2006年），在这个阶段A银行不断丰富着网上银行的产 品和服务，积极贯彻一切为客户服务的理念，以客户为中心，使网上银行每一 个操作环节都体现出对客户无微不至的关怀，在网上银行界面上，A银行网上银 行还力求兼顾到客户的心理感觉，采用粉红色调给客户营造出温聲的家庭氛围； 为更好地服务客户，A银行网上银行还做出了一些更符合客户操作习惯的个性 化、人性化设计，使以人为本的理念融入了网上银行的服务细节。第三个阶段 是高速发展阶段（2007年以后），为扩大网上银行的影响范围，树立品牌形象， 建立客户口碑，A银行加强了营销宣传手段，同时不断提升服务质量，以期提升 品牌价值，从而最终带动产品销售。 目前交行电子银行已涵盖网上银行、手机银行、自助银行和电话银行等多 种电子渠道，并形成了以无卡金融、移动金融、远程金融和自助金融为代表的 电子银行服务。通过优化流程、简化环节，交行持续提升客户体验，电子银行 业务目前占比已超过7396，即10笔业务中有超过7笔通过电子渠道办理。2009 年至2011年电子银行业务分流率分别为：49.70%，57.17%, 66.44%,而2011 年各个月份的电子银行业务分流率如下图表所示： A银行网上银行是基于互联网技术，以先进的网上银行技术平台构建起来的 银行服务系统。客户通过登录A银行网上银行，可以享受全天候24小时、方便、 快捷、安全的金融服务。 A银行的网上银行分为个人网上银行和企业网上银行。 (DA银行个人网上银行业务介绍 凡在A银行开立个人借记卡、准贷记卡、信用卡、定期一本通的客户，均 可申请开通A银行个人网上银行，均为A银行个人网上银行的I艮务对象。按功 能区分来看，个人网上银行的主要业务种类有以下几类： 账户管理：提供个人账户基本信息管理，包括个人账户余额查询、交易记 录查询、挂失、修改、对账等服务。 转贱汇款：提供同行、跨行、跨国、跨地区等各种转账、汇款服务。 缴费支付：提供电子商务支付、代缴费用支付、委托代扣等生活、教育类 费用的支付服务。 投资理财：提供股票、基金等有价证券及黄金等理财产品的投资咨询及在 线购买服务。 贷款融