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中越边境贸易结算中“地摊银行”模式的竞争优势研究 　　[摘要]在中国和越南的边境贸易结算中，正规的银行并没有成为主要的结算渠道，“地摊银行”结算模式是中越边境贸易结算的主要模式。非正规的“地摊银行”能在中越边贸结算业务领域对正规银行渠道形成强有力的替代，在于“地摊银行”可以为边贸双方提供便捷、低成本的结算服务，具有更高的业务效率。 　　[关键词]地摊银行；结算；竞争优势；业务效率 　　[作者简介]潘永，广西大学商学院副教授，广西大学财政金融研究中心副主任，经济学博士，广西南宁530004 　　[中图分类号]F830.73 　　[文献标识码]A 　　[文章编号]1004-4434(2010)07-0115-04 　　 　　一、引　言 　　 　　“地摊银行”是对中越边境贸易发达的口岸存在的一些非官方性质的、专门从事货币兑换和资金汇划业务的自然人经营者的称呼，因其经营采取地摊形式而得名。自双边关系在1989年缓和以后，中国与越南之间的边境贸易迅猛发展，并因此形成了对货币兑换、资金汇划等边贸结算业务的需求，在正规的银行渠道反应迟缓的情况下，大量的“地摊银行”应运而生，成为中越边贸结算的主要模式；而作为国际贸易结算主渠道的银行结算虽然在一般贸易中占据主导地位，但在中越边贸结算中一直未能成为主要的结算模式。2008年，中越两国贸易额达到194.6亿美元，其中边境贸易额约30亿美元。据笔者实地调研后估计，广西段中越边境地区现存的“地摊银行”超过100家，主要集中在越南芒街一带，大约90％的中越边贸结算业务是通过地摊银行完成的。尽管中越两国央行于1993年签署了《中越关于结算与合作协定》，中越银行间逐步建立了边贸结算合作关系，广西多家银行也与越南同业签订了结算协议，银行结算在中越边境贸易结算中的份额有所上升，但是“地摊银行”依然处于结算主渠道的优势地位，并且其业务范围已从20世纪90年代的简单货币兑换业务进一步拓展到代理支付、资金汇划、融资(主要是由几家“地摊银行”联合进行)等业务。 　　对于中越边贸结算中“地摊银行”这一较为独特的现象，国内有少数学者加以了关注和研究。陈青(2005)在《云南边境“地摊银行”生存根源及治理对策》一文中认为，“地摊银行”的存在加大了物流、资金流的规范运作难度，造成边贸交易和资金结算分离，给维护市场经济秩序带来了消极影响，提出应对“地摊银行”采取疏、堵并举的综合治理措施。周元元(2006)在《中越边境地摊银行近况调查》一文中分析了中越边境“地摊银行”的组织形式、经营范围、运作方式的变化和“地摊银行”在边贸市场汇率形成方面所起的主导作用，认为应正视“地摊银行”在边贸发展中的作用，需采取“疏堵并举”措施弱化“地摊银行”影响，同时加强商业银行的市场主体地位培育。杨小平(2009)在《人民币贸易结算试点――云南省的实践和人民币国际化》中认为，“地摊银行”是因应市场环境而产生的，具有存在的必然性、客观性，对于“地摊银行”应通过规范以扬长避短、趋利避害。 　　上述研究主要集中于对“地摊银行”的弊端分析及治理措施方面，对于我们了解“地摊银行”是有参考、借鉴价值的，但是，对作为国际结算主流模式的银行结算为什么在中越边境贸易结算中竞争不过“地摊银行”这一较深层面的问题，目前尚缺乏相对系统、深入的研究。而从业务效率视角研究结算模式竞争这一问题，应该是较为适当的。 　　 　　二、业务效率视角的“地摊银行”结算模式竞争优势分析 　　 　　(一)国际贸易结算业务的效率体现 　　由于涉及到不同的货币、不同国家的交易者，国际结算业务在内容、方式、方法上比国内结算业务更为复杂。从流程看，国际贸易结算业务至少包括货币的兑换和资金的国际转移两个主要环节。边境贸易是国际贸易的一种形式，其结算也必然包括货币兑换和资金汇划两大环节。国际结算业务的效率主要体现在业务成本、业务的便捷度、业务的安全性等三个方面。 　　1.业务成本。从国际贸易结算服务的需求方即从事国际贸易(如中越边境贸易)的交易双方的角度看，其所需承担的国际贸易结算业务的成本主要包括两部分：一是货币转换价差，即把一种货币转换成另一种货币的成本，比如中越边贸中人民币与越南盾之间的转换。据笔者从中国银行广西分行和中国农业银行广西分行了解，目前我国实行的是强制结售汇政策，国内商业银行的外汇买卖价差大约在5‰左右(不同币种存在些许差异)，在汇率变化较大的情况下，国际贸易双方还得承受汇率风险。由于越南盾的币值比较不稳定，人民币兑越南盾的汇率波动较大，货币转换的成本也较高。二是国际汇兑费用，即将资金从处于一个国家的交易一方划转或调拨到处于另一个国家的交易对方的账户或手中所需的费用。目前，通过银行系统进行的国内异地资金汇划费率水平为5‰(上有封顶，不同银行略有差异)，由