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利率市场化带给我国商业银行机遇分析 　　【摘要】改革开放以来，随着我国经济的迅速发展，金融体制的改革也逐步推进，其中利率市场化改革是我国金融体制改革的重要内容，它的改革是否得当，会直接影响我国金融市场的稳定，更会直接影响我国金融系统的健康运行，所以利率市场化对我国金融秩序的影响是十分重大的。本文从利率市场化的概念以及其在我国的发展现状出发，重点分析了利率市场化给我国商业银行所带来的种种良好机遇，以希望能给相关的商业银行提供参考，牢牢把握住发展机遇。 　　【关键词】利率市场化 商业银行 机遇 分析 　　在经济全球日益深化的时代中，我国与世界的经济联系日渐增强，我国金融体制改革也深受国际金融体制的影响。而且，改革开放以来，随着我国社会主义市场经济的不断发展，我国金融体制改革也随之不断深化――利率市场化不断发展。利率是资金价格的衡量尺度，更是国家宏观调控中货币政策的重要内容，所以，利率市场化一定程度上有利于促进市场资源的有效配置，它的发展有利于促进我国金融系统的健康有序运行，更有利于一定程度上改善我国金融市场环境。因此，分析利率市场化给我国商业银行带来的良好机遇，具有一定的现实意义。 　　一、利率市场化的概念及其在我国发展现状 　　利率市场化是指央行放宽对商业银行基准利率的管制，把利率的决策权部分或全部交还给商业银行，由其按照自身金融运行情况及我国金融市场环境状况，来行使对利率的决策权。利率市场化是我国金融体制改革的重要内容，它体现了我国社会主义市场经济的特点，适应了我国经济发展的客观要求，更顺应了世界利率市场化的大潮，它的稳步推进有利于促进我国更好地融入国际金融市场，推动我国金融市场的健康发展。 　　2月28日，央行宣布降息的同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍扩大到1.3倍，距离上次央行将存款利率浮动区间上限由存款基准利率的1.1倍扩大到1.2倍，仅三个月。[1]“仅三个月”可见，目前随着我国经济的不断发展，货币当局对商业银行存款利率的管制不断放宽，加快把存款利率的决策权归还给商业银行，这体现了我国金融体制改革不断深化，存款利率市场化的进程不断加快。 　　二、利率市场化带给我国商业银行的机遇分析 　　随着我国利率市场化改革的不断推进，我国商业银行在这金融市场化的过程中，也迎来了前所未有的良好机遇，因此，我们需要对这种种机遇进行分析，以紧紧抓住这些良好的机遇，促进我国商业银行的蓬勃发展，促进我国金融市场健康有序地发展。 　　（一）改善竞争环境，提高经营的积极性 　　一方面，在利率仍然受到货币当局严格管制的情况下，存款利率的决定权牢牢掌握在货币当局手中，商业银行对利率没有决策权。此外，银行一部分收入来源于贷款利率，而存款利率是银行的成本，它的高低成了银行成本的硬约束。在存款利率没有放开的情况下，国内银行竞争的成本约束是类同的，所以银行的竞争往往就是贷款量上的规模竞争，即银行的竞争力完全取决于银行信贷规模的大小。[2]这无疑使得信贷收入逐渐成为大部分商业银行的主要收入来源，以至于许多商业银行为了尽可能地增加银行收入，进一步提高银行的竞争力，而一味盲目地扩大信贷规模、增加信贷量，长此以往，这将会导致银行间的恶性竞争，造成金融市场的混乱。所以，利率市场化将会使得银行从存款、贷款及服务等方面进行综合性竞争，这将有利于改善竞争环境，规范竞争秩序。另一方面，利率市场化是货币当局把存款利率决策权归还给商业银行的过程，使得银行进一步获得了经营自主权，促进商业银行“自主经营、自负盈亏”，它可以进一步按照市场经济的要求，来进行金融经营活动，它的独立自主性大大增强，进一步提高了商业银行经营的积极性。 　　（二）推动金融改革创新，提高经营管理水平 　　在存款利率受到严格管制的情况下，国内商业银行之间的竞争主要集中在银行的信贷业务上，其规模大小俨然成为了衡量商业银行竞争力的重要指标，这使得大部分银行都致力于发展银行信贷，这显然一定程度上造成国内银行收入来源单一化，而且也限制了我国金融产品及金融经营模式的创新发展。而利率市场化加快推进后，货币当局进一步放宽了对利率水平的管制，这使得商业银行都普遍增加了对金融产品价格的决策权，传统的金融产品既无法适应日益激烈的金融领域竞争，也无法满足人们日益增长的、多层次、多样化的金融产品及金融服务需求，为了能够吸引更多的客户来购买金融产品和寻求金融服务，从而开拓新的收入增长点，提高自身竞争能力，立足于金融市场的洪流中，商业银行将会大力推动金融产品创新，如：大力开发新的金融理财产品，而且银行还会进一步推动金融服务的创新。另外，通过建立以市场化的利率为基础的内部收益率曲线，银行可以将内部的资金转移定价与市场利率有机结合，提高了商业银行内部绩效考核与内部资源配置的合理性。[3]所以