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对阳江市中小企业融资难问题探讨 　　摘要:解决阳江市中小企业融资难问题,要从中小企业自身发展进程中寻找对策,建立适合于中小企业的信贷支持和金融服务体系,同时政府要制定相应的政策。 　　关键词:中小企业;融资困难;信贷支持;金融服务 　　 　　近年来,党中央、国务院十分重视发展中小企业,出台了一系列支持中小企业进行产品结构调整和技术改造的政策,中央银行和各类商业银行也逐渐认识到中小企业发展的重要性和巨大潜力,制定了若干支持中小企业发展的信贷政策,央行还向中小金融机构发放用于支持中小企业发展的再贷款150亿元,并再三要求各大商业银行加强和改进对中小企业的金融服务,支持中小企业发展。这些措施和政策的确在一定程度上缓解了部分中小企业目前融资难问题。但中小企业资金短缺、融资困难的发展瓶颈问题仍然日益突出。本文针对阳江市的情况,对中小企业融资难的问题进行了探讨。 　　 　　一、阳江市中小企业融资难的主要问题 　　 　　由于种种因素的影响,阳江市中小企业融资仍受到诸多限制,其融资难的问题并未得到解决,主要表现在以下几个方面: 　　(一)银行对中小企业的信贷条件比较苛刻 　　部分商业银行对中小企业信贷管理的要求高于对大型企业。能符合这些条件、具有合格资信等级的中小企业为数很少,这实际上将大多数中小企业排除在支持对象之外,同时也限制了基层银行支持中小企业发展的积极性。银行作为以利润最大化为目标的经济主体,尽管对中小企业收取的贷款利率比大企业要高,但是在员工、网点、操作等方面的分摊成本也要高得多,往往得不偿失,加之银行贷款期限与中小企业生产周期无法匹配、对中小企业贷款的风险难以控制等因素的存在,银行往往“嫌贫爱富”,极力压缩对中小企业的贷款规模。在此利益冲突下,尽管各级政府出台相关政策对中小企业贷款进行扶持,但收效甚微。贷款手续繁杂、抵押和担保条件苛刻以及贷款成本太高,成了中小企业贷款难的三大“门槛儿”。 　　 　　(二)中长期融资渠道不畅 　　一般来说,满足中小企业的短期融资离不开银行体系的支持,满足其长期融资需求就需要包括资本市场、银行体系在内的多层次融资体系。目前中小企业获得的银行贷款期限一般不超过半年,只能用于填补流动资金的缺口。但中小企业需要的是较长期限的贷款,以便用于进行技术改造和厂房设施建设。目前许多企业为了发展,往往动用流动资金来搞技改和基建,结果导致流动资金紧张,这实际上还是其长期权益性资本匮乏所致。现有金融体系只是对中小企业开放了短期信贷业务,中长期信贷和权益性资本的供给仍严重不足。特别是对于大量高科技创业型企业来说,最为缺乏的不是短期贷款而是中长期贷款和股权投资,但这类资本很难从正式金融体系中获得。 　　 　　(三)民间融资活动规模小且处于“非法”状态 　　在正规金融机构融资无法满足中小企业发展的需求时,他们自然转而向民间筹措资金。民间借贷资金的来源主要有三种渠道:一是向个人借贷。企业凭借其多年在商场上所建立的良好资信,向亲朋好友或者其他企业的人士筹措资金。这种方式手续简单、快捷方便,但是,这种借贷只能是那些资信比较好的企业才可以做到;二是商业昧很浓的借贷。这种民间借贷相对成本比较高,利率往往大大高于银行利率,而且时限性强,财务风险大;三是民间担保。担保公司以自己的资产以及在银行方面的信用,为急需用钱的中小企业担保,以赚取担保费用。由于这些民间融资活动多属于政府限制的“非法集资”、“乱集资”范畴,故很难形成气候。目前,国家有关部门也正在研究制定《民间借贷条例》,民间借贷目前还没有正式进入合理渠道,民间融资由于不规范引起的矛盾和纠纷时有发生。所以,中小企业在利用民间借贷融资时要认真考虑、谨慎从事,使民间借贷在中小企业融资过程中发挥积极的作用。 　　 　　二、解决阳江市中小企业融资难问题的对策 　　 　　(一)增强企业的竞争力、凝聚力和发展潜力,提高信誉和资信水平 　　首先,应从建立现代企业制度、完善治理结构和提高自身积累能力人手,重点解决当前中小企业普遍存在的财务制度不健全,财务报告真实性与准确性较低,银行的资金安全和利益难以保障等问题。严格遵照有关规定,以最严肃的态度来将自己的企业治理成一个信誉良好、作风稳健、财务清晰、管理规范、主业稳定的市场竞争主体和法人实体。其次,建立完善的激励与约束机制,最大限度地调动和激发经营者的创造才能。积极推行让经营者持大股和进一步完善与现代企业制度相适应的薪酬制度,使其前途、薪酬、风险责任与经营业绩挂钩,与企业形成真正意义上的命运共同体和利益共同体。同时,对经营决策重大失误,有行为劣迹者,要建立经营者个人“不良记录”档案,逐步形成经营者职业化和经营风险制度化。放手让一切劳动、知识、技术、管理和资本的活力竞相进发,让一切创造社会财富的源泉充分涌流,以造