层次分析法下小额贷款公司社会绩效评估体系构建探讨.docVIP

层次分析法下小额贷款公司社会绩效评估体系构建探讨 　　摘 要：随着我国经济社会的快速发展，农村金融贷款、小微企业贷款等小额贷款项目也逐渐发展起来。 　　关键词：小额货款公司；社会绩效 　　小额贷款公司贷款项目的主要服务对象为农业项目、小微企业贷款项目，其中农业项目是小额贷款公司关注的重点。但小额贷款公司贷款资金的发放需要根据不同项目权重的比重、产生社会绩效的比重，进行合理的规划与选择。目前我国的小额贷款社会绩效评估专注于公益贷款机构研究，对商业小额贷款公司的贷款项目研究较少。 　　一、小额信贷机构社会绩效评估的框架与经验借鉴 　　1.社会绩效评估框架 　　全球著名安信永微型金融公司提倡从七个方面进行社会绩效评估体系的建构，这七个方面包括：社会责任、覆盖广度、企业职员、客户服务、社区关联、信息透明度、维护消费者权益等。安信永微型金融公司董事长迈克尔指出，微型金融机构的社会绩效评估用从以下几方面进行考察：首先微型金融机构的服务群体为普通民众、那些缺少资金的农业群体、小微企业群体；其次微型金融机构要对这些群体提供多样的服务项目、服务需求，满足不同人群的资金需要；微型金融服务要与服务群体建立良好的交流信任关系，保持其资金的流动性、服务的灵活多样性；微型金融服务要时刻牢记其担负的客户责任、社区责任，做好自身的服务工作。因此商业小额信贷机构的社会绩效评估，大多围绕服务对象、服务项目、服务群体的关联度进行评估。 　　2.社会绩效评估指标 　　目前我国使用的社会绩效评估，主要包括以下几方面内容：首先可以设定不同描述对象进行事物属性的描述，再进行不同事物属性标准的规定；在对维度属性指标去诶是能够后，可以运用社会绩效评估体系，进行不同维度间关系的分析；最后对各个对象的社会绩效评估结果，进行等级的划分与排列。在运用社会绩效评估体系进行评估的过程中，主要需要对贷款对象的财务情况进行分析，同时也要分析贷款对象的未来发展状况。商业性小额贷款公司在完成自身财务目标的前提下，也要注重对农业金融信贷项目的帮助扶持。因此商业性小额贷款公司的社会绩效评估指标，既有自身利润营收指标，也包括社会发展建设指标。 　　二、小额贷款公司社会绩效评估指标体系构建 　　1.小额贷款公司社会绩效含义界定 　　社会绩效包括社会体系中的多方面内容，小额贷款公司的社会绩效评估体系构建，需要围绕社会绩效进行构建与拓展。小额贷款公司首先的服务对象为农业，通过小额贷款项目的开展推动农村经济的改革发展，。同时小额贷款公司也为众多小微企业服务，它们可以在对不同小微企业进行审核后，提供多样的贷款服务项目。小额贷款项目的主要特点是资金少、资金分散程度高，在固定资金的限制条件下，向尽可能多的服务对象提供贷款服务。而单一对象的贷款资金数额，不能大于小额贷款公司资金总额的3%。同时我国也在不断增加私人小额贷款公司、企业小额贷款公司的数量，通过地区的资金力量来完成农村居民、农业项目的帮扶活动。因此小额贷款社会绩效主要含义为：面向广大的农业企业、个体工商经营群体、小微企业，向他们发放数额较小期限较短的小额贷款。小额贷款主要是帮助农业群体、小微企业开展农业创业与农产品的经营发展活动，促进农村经济的快速发展与农民生活水平的提高，缩小城乡间存在的差距。 　　2.社会绩效评估指标的选取 　　（1）指标选取的基本原则。首先要选定可靠的数据，作为小额贷款的分析数据。小额贷款公司可以参考银行、其他金融机构、公司内部所掌握的贷款人数据信息，也可以通过调查研究获得贷款人的数据信息。对于已经获取的数据信息，需要对其准确的分析查证，以表明数据信息的准确性、可靠性、可操作性。其次各种数据信息间要存在广泛的关联关系，要能表达各种层级所占有的比重信息。小额贷款公司在进行小额贷款交易的过程中，就能够创造出固定的社会绩效。小额贷款的主要贷款流程为：贷款资格的审核、贷款方式的选择。在完成相应的准备工作后，贷款公司的员工可以根据客户的不同需求，提供不同的服务项目。而小额贷款公司在对客户的服务过程，也就是贷款服务社会绩效的建立过程。最后小额贷款公司要专注于对农业贷款项目、小微企业贷款项目的扶持，在进行社会绩效评估的过程中，要将农业、小微企业的发展作为主要的评估因素。 　　（2）指标体系构建的基本思路。维度的确定：小额贷款公司遵从贷款项目的挑选、贷款方式与贷款额度的考量、贷款所带来的社会效益等多方面绩效评估标准，进行项目社会绩效维度的区分。小额贷款公司贷款项目包含贷款地域、贷款目标群体、贷款服务项目等，构成完整的小额贷款群体。贷款地域主要围绕着农村地区、城乡结合地区，进行贷款项目的开展；贷款目标群体主要为农业企业、个体工商经营户、小微企业等，构建完整的农村服务关系网络；贷款服务项目主要以农业发展贷款、小额贷款为主，涵盖