政策性农业保险工作存在问题及对策研究.docVIP

政策性农业保险工作存在问题及对策研究 　　我国是农业大国，农业对我国经济起主导作用，因此农业发展和国家发展密切相关。为了扶持农业，保障广大农民的正常生产和生活，我国推行了政策性农业保险，这对农业发展起到一定促进作用，但同时在实施过程中也存在一定的问题。本文在研究政策性农业保险存在的问题基础上，提出解决的对策，希望能给农业政策性保险工作者以参考。 　　农业政策性；保险问题；对策研究 　　F840.66 A 10.11974/nyyjs.20160631067 　　我国是一个农业大国，受自然灾害的影响较大。为了保障农民的利益，促进农村和农业发展，增强经济实力，我国推行了政策性农业保险。此项保险在实施时虽然得到了好评，但也因为没有完成的模式和体系而存在一定问题。针对这些问题必须找到解决办法，才能保证我国经济实力不断增长。 　　1 政策性农业保险重要性 　　1.1 农业保险的重要性 　　农业保险是指专门为农业生产者从事农业生产过程中因遭受自然灾害所造成的损失提供保障的一种保险。由于农业生产受自然条件限制较大，往往一次重大灾害就可以造成毁灭性的损失。农业保险有经济补偿的功能，对于防范和化解农业生产风险，提升农业可持续发展能力有一定的作用。 　　1.2 商业保险不适用于农业 　　政策性农业保险是不同于商业保险的，研究发现，很多国家都经历过商业保险对农业失灵的状况，也就是说商业保险不适用于农业。只有在政府深度介入，进行大规模保险费用补贴、甚至提供再保险或立法强制参与时，商业保险才能对农业起到作用。 　　1.3 国家关注，保险企业配合迅速 　　由于国家高度关注政策性农业保险，所以作为保险企业会迅速参与到政策性农业保险中来。 　　1.4 商业性保险用于农业的困境 　　我国的商业性农业保险发展水平并不高，主要是农业的高风险导致商业农业保险不能在财务上实现可持续性。世界上开展农业保险的国家也多数都是依据本国的农业生产特点来进行的，没有单纯依靠商业保险公司解决的。 　　2 政策性农业保险工作中存在的问题 　　2.1 农民参与农业保险意识淡薄 　　现阶段大多数农民对参保政策性农业保险的意识淡薄，他们抱着农业生产是靠天吃饭的思想，也抱着侥幸的心理，不愿意参加保险，甚至有的人认为农业保险是变相收取费用。农民的文化素质相对较低，对于新事物的理解接受程度也不高，这就使他们没有能力正确认识和理解农业保险的重要性，更无法谈及风险防范意识的树立。即使农民参加了保险，但是由于保险制度的不完善，影响了农民参加保险的热情，加上长期小农思想的影响，农民普遍缺乏保险意识，不愿意把手头上的钱投入到保险上，导致农业保险推广受到阻碍。 　　2.2 农业保险费用高，农民望尘莫及 　　目前所实施的政策性农业保险的费用和费率都比较高，这让低收入的农民难以承受。保险公司受理了农业保险业务，意味着投入成本在增加，为了利润最大化，只能是羊毛出在羊身上，即提高农民参保的条件。当出现理赔时，保险公司的不积极，乃至理赔慢或拒赔现象都会大大打消农民参保的积极性。 　　2.3 勘赔定损难、理赔标准低是农业保险推广的技术障碍 　　我国的农业保险在理赔时最大的限制是缺乏原始的数据，这样也就无法确定农作物的具体损失情况，也就无法做出科学的保险费率，严重影响保险的稳定。由于在受到灾害时，每个受灾地区的受灾情况都不尽相同，由于没有专业性的技术机构，保险公司没有办法根据地区差异进行精准赔偿，损失难以确定，赔偿也容易出现理赔纠纷。 　　2.4 没有法律法规做后盾 　　到目前为止，我国还没有一个完整的法律法规对政策性农业保险给予扶持。农业保险开展所依据的是有关上级部门的红头文件，所以许多问题成了法律真空。政策性农业保险是需要在国家和政府的扶持下才可以实施的，但是到目前为止，国家和政府的扶持力度有限，国家和地方都没有出台相应的管理体系，这使得农业保险没有法律支持，出现评估难以估量，理赔手续复杂等问题。每年政府都会出巨资补贴，但是补贴的范围广，那么到最后用于农业保险的补贴也少之又少了。由此导致农村保险业务得不到有效资金支持，无法将农业保险的实惠落实到位，无法发挥农业保险的本身价值。 　　3 发展政策性农业保险的对策 　　3.1 加大宣传，提高农民对农业保险的认识 　　政策性农业保险虽然已实施一段时间，但是对于农民来说，还是基本处于初始的阶段，许多农民也不认可，政策性农业保险滞后的局面要尽快改善。要利用各种媒体，如电视、广播、互联网、微信等加强政策性农业保险的宣传力度，做到家家知晓；各农业保险公司要印刷传单，发到各家各户，及时宣传政策性农业保险的政策和意义；相关部门要深入乡村开展农业保险讲座，让农民切身感受到农业保险所带来的利益，提高农民参加保险的积极性，引导农民自愿参加保