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构建我国中小商业银行经营发展长效机制探讨 　　[摘要]中小商业银行是我国金融体系的重要组成部分，随着金融全球化、一体化和市场竞争的白热化，如何构建经营发展的长效机制已成为当前我国中小商业银行面临的重大课题。本文从经营发展长效机制的基本内涵入手，分析了构建经营发展长效机制的基本内容，提出了构建经营发展长效机制的四个着力点。 　　[关键词]中小商业银行；经营发展；长效机制 　　[中图分类号]F830．2 [文献标识码]A [文章编号]1002-736X(2006)12-0044-02 　　中小商业银行作为我国金融体系的重要组成部分，对国民经济具有独特的促进作用。随着金融全球化、一体化，处在国内外大银行夹缝中生存的我国中小商业银行能否经受得住开放的金融市场的激烈竞争、能否获得稳健的可持续发展、如何构建经营发展的长效机制等问题，已成为当前我国中小商业银行面临的重大课题。 　　 　　一、我国中小商业银行经营发展长效机制的基本内涵 　　 　　长效机制的理论依据是可持续发展理论和科学发展观。科学发展观是在国家层面上，强调的是以人为本的发展，是经济系统、社会系统、资源与环境系统的可持续发展，要求在促进经济和谐、社会和谐和自然和谐的前提下，满足人类社会的需求和愿望。而经营发展的长效机制，则是在企业的微观层面，强调追求长效发展，即以长期利益的实现为出发点，要求在追求眼前利益、短期利益时，不能以牺牲长期利益为代价。中小商业银行长效机制的构建，正是可持续发展理论、科学发展观在中小商业银行经营管理领域的延伸，是实现银行可持续发展的根本保障。其基本内涵为：按照科学发展观的要求，严格遵循国际商业银行的通行准则，立足于区域乃至全国的金融生态环境，着眼于资本、规模、速度、风险、效益的持续动态平衡，建立有效的、自我完善、自我约束的功能，兼顾当期利益和长远利益、银行利益和局部利益，并在较长时期内发挥稳固效益的控制机制、运行机制和传导机制，达到质量、效益、规模的协调和可持续发展，实现股东价值、银行价值、员工价值的和谐统一。 　　 　　二、我国中小商业银行构建经营发展长效机制的基本内容 　　 　　(一)坚持科学发展战略，实现稳健经营 　　坚持科学发展战略、实现稳健经营是我国中小商业银行长效机制建设的内在要求和核心内容。战略发展必须建立在结构优化基础上，持续、平稳、较快的发展，发展的质量经得起时间和市场的检验，在国家宏观调控和产业发展周期变化中能持久保持良性循环。必须坚持质量第一、质量是生命线的经营发展理念，将一切业务的发展置于风险可控的前提下。稳健经营是科学发展的必然要求，它要求以承担适度风险来换取适中回报，体现为各项业务的协调发展、资产质量持续改善和效益全面提升。具体对我国中小商业银行来说，要以区域性精品银行作为战略发展目标，平稳、较快地发展各项业务，持续改善资产质量，有效控制各种风险，全面加强队伍建设，推行精细化管理，创建节约型银行，实行资本、规模、速度、风险、效益的持续动态平衡，努力实行我国中小商业银行市场化、股权多元化、国际化、区域化和资本化。根据这个战略发展思路，要实行公司业务经营重心上移，零售业务经营平台下移。其业务发展战略可以为概括为“五个加强”：一是加强对公业务和对私业务的协调发展；二是加强资产业务、负债业务的协调发展；三是加强本币业务和外币业务的协调发展；四是加强不同支行差异化的协调发展；五是加强风险控制与业务的可持续发展。 　　 　　(二)立足人本和谐发展，实行审慎经营 　　立足人本和谐发展，实行审慎经营，这是长效机制的内在动力和根本保障。以人为本，一方面，要始终把员工的切身利益和员工自我价值的实现作为银行经营管理工作的出发点和落脚点；要积极建立研究培养人才、使用人才和留住人才的机制，将员工的职业生涯和银行发展战略相统一，实行员工与企业共同成长。另一方面，通过建立良好的企业文化，充分发挥员工审慎经营工作中的主体和生力军作用，从更深层次化解经营风险。随着金融的市场化、国际化和一体化，目前我国中小商业银行面临的最大风险是战略风险，在新的经营环境下，实现和深化中小商业银行“战略转型”就是要逐步突破存款立行的经营模式，要认真研究利率市场风险和汇率市场风险，加强综合性和一站式的金融理财业务；要建立专业的客户经理队伍，实行存款立行到服务增值立行的转变；建立全面、集中、专业、独立高效的风险管理体制和风险量化评估的技术体系，实现从控制风险到经营风险的转变。从构建风险文化上来看，要进一步明确高级管理层的责任和问责机制，还要关注对内部控制有效性的评价。要在严密内控、安全运营的基础上，追求长期、稳定、真实的效益。一是要依法合规办银行，合规的事情要用合规的方式去做；二是要一心一意办银行，要在相关的法律、法规范围内开展经营活动；三是要实实在