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设立温州信保基金意义及稳健发展对策建议 　　【摘要】小微企业是温州经济的重要组成部分，现阶段温州的小微企业面临较大的困境，其中融资难、融资贵成为限制小微企业发展，制约温州经济发展的一个重要问题。为优化信贷环境，缓解小微企业两难问题，促进地区经济增长与金融稳定，温州市迫切需要设立政府主导的信用担保机构，2015年温州市政府经研究借鉴台湾中小企业信用保证基金（以下简称台湾信保基金）的经营模式，建立政府主导的温州市小微企业信用保证基金（以下简称温州信保基金）。本文探讨了借鉴台湾信保基金设立温州信保基金的意义，并提出了健全、完善温州信用担保体系的建议。 　　【关键词】温州 小微企业 信保基金 信用担保 　　一、引言 　　温州市小微企业众多，占全部企业户数的98%以上，是促进我市经济发展和社会建设的重要力量，更是推动“大众创业、万众创新”的主力军，在繁荣地方经济、增加就业等方面发挥着突出作用。但小微企业普遍存在抵押物缺乏、信用记录缺失等先天性不足，难以获取银行信贷支持，已经成为制约企业发展壮大的瓶颈。为缓解小微企业融资难、融资贵，推动“大众创业、万众创新”，根据中央、省政府最新深化金融改革系列文件精神，经市政府研究决定，组建设立温州信保基金。 　　根据《温州市人民政府办公室关于印发温州市小微企业信用保证基金方案的通知》（温政办〔2015〕12号），温州信保基金首期注册资本5亿元由政府和银行按照4：1的比例出资组建，是政府性、非营利性基金，与合作银行建立风险共担机制，通常情况下，信保基金代偿保证额度的80%，银行承担其余20%，基金代偿比例可根据经济景气状况及银行信保业务风险状况进行适度调整，实行“政府出资、银行捐助、政策性运作、市场化管理”的经营原则。旨在通过为小微企业提供政策性信用保证，切实发挥地方政府的增信作用，促进小微企业的发展，推动经济结构的转型升级。 　　二、设立温州信保基金的深远意义 　　创设信用保证基金的宗旨在于：为小微企业融资提供政策性信用保证，缓解小微企业融资难、融资贵，进而帮助小微企业健康发展，增进地区经济增长与社会安定。基于此，创设信用保证基金将主要发挥三个作用。一是着力解决小微企业融资困境：对于具有发展潜力，经营状况与信用纪录正常的小微企业而言，信用保证基金很好地解决了小微企业初创时期抵押物缺乏、信用记录缺失、难以获取信贷支持的困境；二是切实增强金融机构放贷能力：小微企业融资频率较高、单笔金额较小的特征导致其融资成本相对较高，且小微企业财务制度不健全、易受经济景气影响的特征也提高了小微企业融资的风险，进而降低了金融机构的融资意愿，信保基金通过风险共担降低企业融资风险，提高基金与金融机构办理无担保物融资的能力；三是更好地发挥政府“有形之手”作用：信保基金由政府主导发起，引入政府信用支撑，有助于实现信用保证措施与国家产业政策的配合，引导小微企业融资行为与转型升级相结合，改善经营管理，提升生产技术与研发能力。 　　温州信保基金借鉴台湾信保基金的运营模式，相对于我国现有的政策性担保机构而言，具有以下三大创新意义。一是：机构设置体现“政策性运行，市场化管理”：通过政府出资为小微企业融资增信，以风险补偿形式增强商业银行信贷投放信心，合作银行给予担保企业相应的利率优惠政策，降低企业融资成本，更好地服务实体经济；设立信保基金运行中心负责信保基金的运行，运行中心的机构性质为在市事业单位登记管理局登记的非营利性社会组织，采取理事会领导下的总经理负责制，理事会为运行中心最高决策机构，由金融办、经信委、财政（地税）、人行、银监等与信保基金具有业务关联的政府部门及各出资单位派员构成，信保基金运行中心自收自支， 按照市场化原则实行企业化管理，实行理事会领导下的总经理负责制，跳出了“政府推荐、指定担保”的圈子，确保担保机构开拓业务、高效运行；二是资金募集实行“政府出资，银行捐助”：在初创期，温州信保由温州市本级和鹿城、龙湾、瓯海、经济技术开发区政府共同出资，及6家合作银行捐资组建，政府和银行的出捐资比例为4：1，同时为在此四个区注册的小微企业提供政策性信用担保，以后视业务发展需要，在其他相关县（市）政府自愿出资的基础上，信保业务适时扩大到其他县（市）。三是运行方式首创“政府增信，风险分担”：按照“利益共享、风险共担”原则，通过引入政府信用，分散合作金融机构的风险，合力共建小微企业、金融机构、信保基金三位一体的信用保证体系，在风险代偿上，目前信保基金代偿保证额度的80%，银行承担其余20%，信保基金代偿比例可根据经济景气状况及银行信保业务风险状况进行适度调整，风险分担模式促使合作银行加强对小微企业经营和财务状况进行持续监测和评估，强化对不良贷款的追索义务，共同加强对借款企业的信用监督，提高担保贷款安全性。 　　三、健全、完善