第三章　客户评级与授信管理.pdf

第三章第三章 客户评级与授信管理客户评级与授信管理 第三章第三章 客户评级与授信管理客户评级与授信管理 第一节第一节 客户信用等级评级客户信用等级评级 第一节第一节 客户信用等级评级客户信用等级评级 第二节第二节 客户统一授信管理客户统一授信管理 第二节第二节 客户统一授信管理客户统一授信管理 第一节第一节 客户信用等级评级客户信用等级评级 第一节第一节 客户信用等级评级客户信用等级评级 一、一、信用等级评估概述信用等级评估概述 一一、、信用等级评估概述信用等级评估概述 二、二、评级程序评级程序 二二、、评级程序评级程序 三、三、评级指标体系评级指标体系 三三、、评级指标体系评级指标体系 四、四、特殊客户的评级特殊客户的评级 四四、、特殊客户的评级特殊客户的评级 信用等级评估定义信用等级评估定义 信用等级评估定义信用等级评估定义 是由商业银行或其委托的具有合格资质的专业评是由商业银行或其委托的具有合格资质的专业评 是由商业银行或其委托的具有合格资质的专业评是由商业银行或其委托的具有合格资质的专业评 估机构估机构，采用客观，采用客观、公正、公正、科学的信用评级考核标准、科学的信用评级考核标准，， 估机构估机构，，采用客观采用客观、、公正公正、、科学的信用评级考核标准科学的信用评级考核标准，， 严格规范的评估程序严格规范的评估程序，在对公司，在对公司 （团体（团体）客户财务状况）客户财务状况、、 严格规范的评估程序严格规范的评估程序，，在对公司在对公司 （（团体团体））客户财务状况客户财务状况、、 经营业绩及诚守信用可靠性等方面进行全面调查了解的经营业绩及诚守信用可靠性等方面进行全面调查了解的 经营业绩及诚守信用可靠性等方面进行全面调查了解的经营业绩及诚守信用可靠性等方面进行全面调查了解的 基础上基础上，对对企业法人客户，对对企业法人客户、合伙类企业以及个人独资、合伙类企业以及个人独资 基础上基础上，，对对企业法人客户对对企业法人客户、、合伙类企业以及个人独资合伙类企业以及个人独资 企业企业 （以下统称为企业（以下统称为企业）的基本素质）的基本素质、经济实力、经济实力、偿债、偿债 企业企业 （（以下统称为企业以下统称为企业））的基本素质的基本素质、、经济实力经济实力、、偿债偿债 能力能力、经营效益和发展前景等进行定量定性和静态动态、经营效益和发展前景等进行定量定性和静态动态 能力能力、、经营效益和发展前景等进行定量定性和静态动态经营效益和发展前景等进行定量定性和静态动态 综合分析评价综合分析评价，测定其履行经济契约能力的可信程度，测定其履行经济契约能力的可信程度，， 综合分析评价综合分析评价，，测定其履行经济契约能力的可信程度测定其履行经济契约能力的可信程度，， 作出其对银行和商业信用行为的可靠性作出其对银行和商业信用行为的可靠性、安全性的评、安全性的评 作出其对银行和商业信用行为的可靠性作出其对银行和商业信用行为的可靠性、、安全性的评安全性的评 价，价，并以国际通用符号标明企业信用等级并以国际通用符号标明企业信用等级。。 价价，，并以国际通用符号标明企业信用等级并以国际通用符号标明企业信用等级。。 信用评级意义信用评级意义 信用评级意义信用评级意义 是加强信用管理是加强信用管理，完善社会信用制度的重要环节，完善社会信用制度的重要环节 是加强信用管理是加强信用管理，，完善社会信用制度的重要环节完善社会信用制度的重要环节 是参与市场经济活动的是参与市场经济活动的“身份证身份证” 是参与市场经济活动的是参与市场经济活动的 身份证身份证 是进入资金市场的是进入资金市场的“通行证通行证” 是进入资金市场的是进入资金市场的 通行证通行证 是有助于促进企业改善经营管理是有助于促进企业改善经营管理，提高经济效益，提高经济效益 是有助于促进企业改善经营管理是有助于促进企业改善经营管理，，提高经济效益提高经济效益 信用等级的信用等级的含义含义 信用等级的信用等级的含义含