第4章 保险的基本原则.pdf

第四章 保险的基本原则 第四章 保险的基本原则  保险利益原则  保险利益原则  最大诚信原则  最大诚信原则  近因原则  近因原则  损失补偿原则  损失补偿原则  损失补偿原则的派生原则  损失补偿原则的派生原则 要求： 要求： 能够理解和认识保险的各项基本原则的含 能够理解和认识保险的各项基本原则的含 义以及这些原则的重要意义，掌握各项基 义以及这些原则的重要意义，掌握各项基 本原则的主要内容及有关具体的法律规 本原则的主要内容及有关具体的法律规 定，熟练地运用这些基本原则进行案例分 定，熟练地运用这些基本原则进行案例分 析。 析。 第一节 保险利益原则 第一节 保险利益原则 一、保险利益原则的含义 一、保险利益原则的含义 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的 法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的 法律上承认的经济利益，这种经济利益因保险标的 的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受 的完好、健在而存在，因保险标的损毁、伤害而受 损。如住房、家庭的主要工资收入者。 损。如住房、家庭的主要工资收入者。  保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之  保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之 间的经济利益关系。 间的经济利益关系。  保险利益是保险合同生效的重要条件。  保险利益是保险合同生效的重要条件。 保险利益原则又名可保利益原则 保险利益原则又名可保利益原则 签订和履行保险合同的过程中，投保人或 签订和履行保险合同的过程中，投保人或 被保险人对保险标的必须具有保险利益。 被保险人对保险标的必须具有保险利益。 如果不具有，则保险合同无效；或保险合 如果不具有，则保险合同无效；或保险合 同生效后，投保或被保险人失去了对保险 同生效后，投保或被保险人失去了对保险 标的的保险利益，保险合同也随之失效。 标的的保险利益，保险合同也随之失效。 1、构成保险利益的条件 1、构成保险利益的条件 （1 ）合法。投保人或被保险人对保险标的的利益必须是 （1 ）合法。投保人或被保险人对保险标的的利益必须是 法律认可并受到法律保护的利益，即在法律上可以主 法律认可并受到法律保护的利益，即在法律上可以主 张的利益。如走私物品不行 张的利益。如走私物品不行 （2 ）确定的利益 （2 ）确定的利益  已经确定：现有利益 投保人对保险标的现在拥有的  已经确定：现有利益 投保人对保险标的现在拥有的 利益 所有权 利益 所有权  能够确定：预期利益，根据保险标的的合法权益预  能够确定：预期利益，根据保险标的的合法权益预 期的未来所具有的经济利益。 期的未来所具有的经济利益。 必须有客观依据。 必须有客观依据。 农业保险中以预期产量为保险金额。 农业保险中以预期产量为保险金额。 （3）经济上的利益 （3）经济上的利益 对标的的价值必须能用货币衡量 对标的的价值必须能用货币衡量 对投保人或被保险人补偿是以当事人对标的 对投保人或被保险人补偿是以当事人对标的 拥有经济利益为前提的。 拥有经济利益为前提的。 无法用货币衡量其价值的利益不能成为可保 无法用货币衡量其价值的利益不能成为可保 利益。 利益。 二、坚持保险利益原则的意义 二、坚持保险利益原则的意义 1、规定保险保障的最高限度 1、规定保险保障的最高限度 保险宗旨是补偿被保险人因保险标的出险所遭受的 保险宗旨是补偿被保