保全业务风险识别与防控.pptVIP

责任追究 勤勉尽责、主动风控、尽职免责 对在公司内部受到责任追究的各类人员，人力资源部依照以下标准进行管理： 解除劳动合同处分：公司终生不予录用。 受到撤职纪律处分：在原职级基础上至少下调两级或降为普通员工，且自其接受处分之日起3年内不得担任公司各级机构高级管理人员，不得加薪，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位 受到警告、记过、记大过、降级、降职等纪律处分：自其受到处分之日起2年内不得晋升职务（级），不得加薪。 公司各级机构发生与经营管理有关的刑事案件或重大行政处罚的，对于发 案机构的相关高级管理人员：在人民法院尚未做出生效判决或者发案机构、上级机构尚未做出责任追究决定之前，原则上应暂缓提拔任用。 对于在1年内因案件责任追究而受到公司经济处分的人员：自处罚日起未满1年的不得加薪。 （一）强化定位与职责 首先了解自身：高度认识运营岗位的独立性和风险防范的核心定位，了解各流程的风险节点，责任落实到人，有效执行制度及流程，对相关风险实现闭环管理 充分了解业务：主动熟悉各项业务的模式和节奏，了解各业务系列的业务流程风险点，日常工作中将风险意识传导给业务经营管理的关键人员，协助管理层做好运营流程及风险管理 充分了解规则：对于日常操作流程中发现的异常情况及风险点，保持敏感性，及时报告，共同化解 工作管理 （二）强化风险导向意识，深入渗透业务发展及风险防范 树立风险导向工作思路，充分履行运营部门的监督管控职责 树立深入的风险意识，明确风险管理不是阻碍业务发展的绊脚石，而是护航业务长效发展的基石 作为联动业务的直接部门，深入识别各项经营管理流程中的风险点，将有效的风险防范作为管理目标 不做简单的操作部门，充分履行审核职责，利用现场作业有效识别风险，采取措施对风险点实施主动管控 工作管理 （三）加强队伍专业化建设 加强日常学习、培训，不断提升运营人员风险管理意识和专业化水平 深入学习理解管理制度，确保各项制度执行落实到位 切实发挥“第一道防线”作用，不局限于操作能力提升，同时应提升自身风险识别及防范能力 工作管理 勤勉尽责 主动风控 尽职免责 核 心 是否对申请人的身份签名进行核对； 保单贷款、保全退费等是否按规定流程进行审批； 银行保单质押贷款是否在系统中及时进行操作，是否将相关资料留存归档； 逾期贷款是否及时与客户联系并办理展期手续； 生存金给付时是否审核申请人身份，对被保险人的生存情况进行核实； 大额业务支出非客户亲至的是否进行电话确认是本人申请； 是否存在违规操作，如缺少证明资料仍予办理； 异地保全件是否按规定归档； 保全中涉及需核保的，是否提交核保并根据核保意见操作； 代签名问题件是否100%进行了合同效力确认手续； 银保通保全单证是否有完整的交接记录，是否及时、完整收回； 银保通投保资料、银保保全资料未及时进行扫描； 对支公司操作的保全件，保全档案是否及时、完整收回； 保全档案是否及时、完整归档； 通过伪造、变造委托手续的方式办理保全业务； 保全业务专用印章管理、使用不规范； 大额支付未履行审批流程 资料复印件未与原件核对 利用减少保额虚假提高继续率 对处于不允许状态的保单进行了保单迁移 利用保单迁移，虚假提高继续率 不合理进行失效返回、退保返回的操作 补发保单未收取工本费或收取后未上交公司 未签订贷款合同 非投保人进行贷款或资金支付至非投保人账户 非一次性还款 非贷款人账户进行还款 贷款期满长期未归还 是否对申请人的身份签名进行核对； 保单贷款、保全退费等是否按规定流程进行审批； 银行保单质押贷款是否在系统中及时进行操作，是否将相关资料留存归档； 逾期贷款是否及时与客户联系并办理展期手续； 生存金给付时是否审核申请人身份，对被保险人的生存情况进行核实； 大额业务支出非客户亲至的是否进行电话确认是本人申请； 是否存在违规操作，如缺少证明资料仍予办理； 异地保全件是否按规定归档； 保全中涉及需核保的，是否提交核保并根据核保意见操作； 代签名问题件是否100%进行了合同效力确认手续； 银保通保全单证是否有完整的交接记录，是否及时、完整收回； 银保通投保资料、银保保全资料未及时进行扫描； 对支公司操作的保全件，保全档案是否及时、完整收回； 保全档案是否及时、完整归档； 通过伪造、变造委托手续的方式办理保全业务； 保全业务专用印章管理、使用不规范； 大额支付未履行审批流程 资料复印件未与原件核对 利用减少保额虚假提高继续率 对处于不允许状态的保单进行了保单迁移 利用保单迁移，虚假提高继续率 不合理进行失效返回、退保返回的操作 补发保单未收取工本费或收取后未上交公司 未签订贷款合同 非投保人进行贷款或资金支付至非投保人账户 非一次性还款 非贷款人账户进行还款 贷款期满长期未归还 承保、保全管理：微投风