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谁都无法预测何时是最适合退出市场的时机 资产价值下跌 标普亚洲不动产50指数-历史表现 2006年-2011年指数从5290点跌到了2000点 60%的跌幅 Source: Standard Poors Financial Services 经济衰退…. 充满忧虑的世界: 市场价格下跌, 新的经济衰退担心 精要 Central Intelligence Agency The World FACT BOOK 6.928 billion World Population (Jul ’11) 8.12 Death per 1000 population (8.12 ÷ 1000 X 6.928 bn) Death per year 56.26 million Death per day 155,000 (56.26 m ÷ 365 days) Source: The World Factbook. Washington, DC: Central Intelligence Agency. /library/publications/the-world-factbook/index.html THE WALL STREET JOURNAL, 7th August 2011 A WORLD OF WORRIES: MARKETS FALL, NEW RECESSION FEAR 精要 市场没有同情心， 也不会请求或等待某人 US$2100 万 US$1500万 -$600万 宋先生用100万美元现金购买了额度400万美元的 保障产品。 行动 保护 保全 尽管宋先生的投资组合是多样化的，但是它并没得到保护或者保全。 -US$600万 Protect Preserve US$2100万 US$ 1500万 US$1800万 -US$600万 精要 在这个案例中， 保障产品被用作： 生命保全 财富放大 流动性管理 资产组合多样化 谢谢 * * * * * * * * * * * * 4 Part 财富讲堂 高净值客户财富传承案例研习 Case Study 1 罗先生 他的家庭 罗先生 55岁 财富累积1000万美元 计划退休 Case Study 1 罗先生(55岁) 消费 or 储蓄? 选择 在世时享受他的财富 离世后传给他的子孙 OR 传承900万美元 消费100万美元 消费900万美元 传承100万美元 Case Study 1 消费 遗产计划- 退休开销900万美元 剩余资产留子孙 利用保障产品确保一份更大的遗产传承 Inheritance US$4 Spend US$9 消费900万美元 传承100万美元 现金 消费900万美元 传承400万美元 单子 行动 遗产计划-用100万美元买一份额度为400万美元的保障产品 消费900万美元 传承100万美元 现金 Case Study 1 储蓄 遗产计划- 剩余900万美元做遗产传承 在同等传承金额下，保证更多的退休消费，增强流动性 Inheritance US$4 Spend US$9 消费900万美元 传承100万美元 传承500万美元 现金 传承400万 美元单子 行动 遗产计划-用100万美元买一份额度为400万美元的保障产品 传承900万美元 消费100万美元 消费400万 美元现金 传承900万美元 Case Study 1: 精要 在这个案例中， 保障产品被用作： 生命保全 财富放大 增强流动性 Case Study 2 谭先生 他的家庭 Case Study 2: 遗产计划 资产组合 总资产：2100万美元 计划给他的三个小孩 传承相同的金额 要求公平合理 住房 400万美元 企业 900万美元 流动性资产 800万美元 Case Study 2: 公平的财富传承 1 2 3 4 5 6 7 8 9 家族企业: 900万美元 1 2 5 6 4 3 家族住房: 400万美元 + 其他资产200万美元 = 600万美元 1 2 5 6 4 3 其他资产: 600万美元 Case Study 2: 公平的财富传承 非现金资产，例如不动产和家族企业很难切割。 在客户过世后，这些资产往往是导致家庭分裂的原因。 Case Study 2: 公平的财富传承 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 2 5 6 4 3 1 2 5 6 4 3 S S 多了 家族企业: 900万美元 家族住房: 400万美元 + 其他资产200万美元 = 600万美元 其他资产: 600万美元 少了 少了 Case Study 2: 公平的财富传承 为了完成一