提高风险防范意识自觉抵制非法集资培训课件.pptVIP

提高风险防范意识 自觉抵制非法集资 4 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 1.什么是非法集资 2.非法集资的一般特征 3.非法集资的六种常见情形 4.非法集资案例警示 5.涉嫌非法集资犯罪的法律法规 Directory 目录 6.严格职业操守，防范非法集资 什么是非法集资 1 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 在保险业中，非法集资主要体现为机构及从业人员利用保险业务进行非法集资，如利用公司单证印章、私刻单位印章、利用虚假保险产品等进行非法吸收公众存款、集资诈骗，违规销售非保险金融产品、散布广告资讯等非法集资活动。 非法集资的一般特征 2 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金; 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传; 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报; 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区. 非法集资的六种常见情形 3 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 假冒民营银行的名义，假借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或者吸收存款 非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，包括发售虚假的理财产品，或是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金 打着境外投资、高科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿 1 2 3 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 以“养老”的旗号非法集资，其中有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报，提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式引诱老年群众投入资金 以价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款逃匿。 套用互联网金融、P2P等创新概念，设立所谓网络借贷平台，以高利诱饵，采取虚构借款人及资金用途，发布虚假招标信息等手段吸收公众资金 5 4 6 非法集资案例警示 4 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 伪造保单、私刻印章终酿苦果 陈某某系我公司**中支业务员，于2009年1月9日与公司解除代理关系。2010年5月，被害人施某某拿着“保单”到**中支长兴支公司柜台询问保单真假，工作人员发现施某某所持保单为伪造保单，本案案发。经调查，2008年12月至2010年4月，陈某某冒充我公司保险代理人，以到期返还本金及高利息为诱饵，虚构险种，并私刻印章（“新华人寿**中支公司长兴分公）制作假保险单证，欺骗施某某等十九名被害人投保，销售假保单27份，骗取保费共计610921元。陈某某后被抓获归案，2011年4月被长兴县人民法院以集资诈骗罪判处有期徒刑三年。 启示：业务员在展业时应避免销售误导、谨防利用私刻印章、伪造单证等手段对客户进行诈骗。 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 画饼充饥，虚假保单终成空 2012年3月29日，我公司**分公司**中心支公司在进行客户回访时，发现原**支公司银代业务总监（外勤）周某某销售的一份保单存在很大疑点，经核查，2011年12月9日，周某某诱骗公司老客户雷某某购买了一份其虚构的趸交短期理财保险，保险期间为半年，并向客户承诺该保险收益为每万元每月202元。客户将保费20万元，以现金形式支付给周某某本人。但我公司并没有该款保险产品，该保单在公司信息系统中也不存在，系周某某盗取公司空白保单制作的假保单，我公司也没有收到客户20万元保费。公司于2012年4月1日向**市公安局报案，**市公安局于4月5日对该案予以立案，并于当日下午将犯罪嫌疑人周某某抓获 。 启示：业务员自身、并应提醒客户认识到零现金制度的意义及重要性。避免在业务环节中出现现金流。 涉嫌非法集资犯罪的法律法规 5 提高风险防范意识，自觉抵制非法集资 非法吸收公众存款罪 非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。犯非