汽车营销项目七 汽车销售信贷.pptVIP

课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.3.2车辆抵押加担保公司担保贷款方式 ★担保公司的条件 (１)经过工商部门办理年检手续，具有担保业务经营资格； (２)信用等级AA级(含)以上； (３)注册资本金在1000 万元(含)以上； (４)具有专业管理队伍和良好的管理制度； (５)在相关行开立基本账户或一般账户； (６)担保额度一般不超过其净资产的3倍，最高不超过其净资产的5倍； (７)担保公司必须在经办行开立保证金专户，按照不低于担保额度10%的比例存入保证金，出现不足的要及时补缴，确保保证金余额能弥补贷款风险损失， 确因业务发展需要的，经总行审核可适当降低其保证金比例，但原则上不低于5%。 课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.3.2车辆抵押加担保公司担保贷款方式 ★担保资格 担保公司的担保资格由经办行按照相关行对担保企业的要求进行调查，并报总行审批。 课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.3.3车辆抵押加其他企业担保贷款方式 ★车辆抵押加其他企业担保贷款方式 是指借款人以所购买车辆作抵押，并由其他企业承担连带保证担保责任的贷款方式。 课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.3.3车辆抵押加其他企业担保贷款方式 ★其他企业的条件 (１)经过工商部门办理年检手续； (２)信用等级AA级(含)或乙级(含)以上； (３)在相关行开立基本账户或一般账户。 ★担保额度 担保额度一般不超过其净资产减已对外担保额，最高不超过总资产－ 无形资产－ 对外担保额－ 已作抵押额－ 待处理资产损失。 课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.3.4汽车抵押加保险公司保证保险贷款方式 汽车抵押加保险公司保证保险贷款方式 是指借款人以所购车辆作抵押，并由商业保险公司提供保证保险的贷款方式。 ★保险公司的条件 (１)经中国保险监督管理机构批准同意，有权开办个人汽车消费贷款保证保险的商业保险公司在当地的分支机构； (２)已与经办行签订?个人汽车消费贷款保证保险合作协议?。 ★保证金 保险公司必须在经办行开立保证金专户，按照贷款额度的一定比例(具体以双方合作协议为准)存入保证金作质押担保，出现不足的要及时补缴，确保保证金余额能弥补贷款风险损失。 课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.3.5房产抵押贷款方式 房产抵押贷款方式 是借款人以本人或第三方(自然人)拥有的合法房产作抵押向经办行申请的贷款业务，抵押房产可为个人商品住房、营业房等， 抵押房产必须产权明晰，且办理抵押登记手续。 课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.4汽车消费信贷的车辆保险 个人汽车消费信贷所购车辆必须在保险公司办理车辆损失险、第三者责任险、交强险和盗抢险等保险。同时在保单附加条款内注明经办行对汽车财产保险赔付享有第一优先受偿的权力， 保险期限原则上不得短于贷款期限，如保险期限短于贷款期限的，须在合同中约定续保事项，保证借款人在保险到期时能够正常续保。 课题二　商业银行汽车消费信贷应具备的条件及有关规定 2.5实训 根据提供的顾客资料判断汽车消费信贷是否符合条件。 2.6检查评价 方案一:提问检查。 方案二:结合实训情景设计，各小组推荐代表进行表演展示，其他小组进行评分。 课题三　汽车消费信贷业务流程 3.1汽车消费信贷基本业务操作流程 3.1.1贷款申请 贷款申请需提供以下资料： (１)有效身份证件原件及复印件(居民身份证、户口簿或其他有效居留证)及婚姻状况证明； (２)职业及收入证明(可视情况要求追加提供其他能证明收入状况的资料，如工作证、工资单、代发工资存折等)； (３)不低于规定比例的首付款凭证； (４)购车合同、汽车型号、发动机号、车架号、购车发票、车辆购置附加税完税凭证、车辆行驶证、保险单和机动车登记证书； (５)担保单位资料； (６)抵押物资料； (７)在经办行开立的个人账户凭证； (８)经办行规定的其他资料。 课题三　汽车消费信贷业务流程 ★个人汽车按揭贷款调查的主要内容 (１)借款人所提供的资料是否完整、真实、有效； (２)借款人和保证人资信情况及购车行为的真实性； (３)调查借款申请人、担保人的品行，通过中国人民银行个人征信系统查询借款人的信用记录和债务余额，申请人是否有违法行为和不良信用记录； (４)所购车辆价格与当地同业的市场价格是否相当； (５)借款人、担保人担保及抵押物是否真实、有效，是否符合有关贷款、担保条件，变现能力强弱； (６)借款人还款能力，重点分析借款人第一还款来源的稳定性和充足性， 借款人所有债务支出与收入比是否超过规定的比例； 3.1.2贷款调查 课题三　汽车消费信贷业务流程