房产评估师考试《房地产估价相关知识》考点精讲-第九章保险知识.pdfVIP

第九章 保险知识 考试目的： 本部分的考试目的是测试应考人员对保险基本概念、保险的形成条件、保险的职能、保险合同、保险 公司、保险资金的运用等的了解、熟悉和掌握程度。 【本章重点内容】保险的概念、保险的职能、保险的种类。 第一节 保险概述 一、保险的概念 保险是集合同类危险聚资建立基金，对各类特定危险的后果提供经济补偿的一种财产转移机制。 （1）保险是一种通过聚资建立基金的机制。 （2）保险是对特定危险的后果提供经济补偿的一种机制。保险的形成有条件，不能对所有危险都提 供保险。 （3）保险是一种财产转移机制。特定的危险事故发生，保险人都将赔付保险金。保险体现保险人（保 险公司）与被保险人之间的一种商品（特定风险和损失）交易关系。 保险，经济补偿制度，以保险人收取保险费，建立起保险基金，对被保险人因所保危险的发生而造成 的财产损失予以补偿（财产保险），或者对人身损失（人身保险）给予物质保障的制度。 二、保险形成的条件 （一）可保危险的存在 危险的存在是保险产生的必要条件。具备一定条件的危险（可保危险），才能保险。 可保危险条件： 一是危险发生与否、时间、地点、危害程度，具有偶然性； 二是危险对于保险技术和保险经营，具有承担的可能性和必要性。 （二）多个经济单位的结合 保险是多个经济单位的共同行为。把有共同危险顾虑的个人或单位，共同缴付保险费，保费能够抵补 赔付的保险金以及经营管理开支。 （三）随机事件的科学化 大数法则和概率论，是保险经营和发展的科学基础。保险人将大数法则和概率论的原理结合起来，用 于保险经营，可以将个别危险单位遭遇损失的不确定性，变成多数危险单位可以预知的损失，从而使保险 费的计算有比较准确的方法。（保险精算师）。 三、保险的职能（能区分） （一）保险的基本职能 （1）分散危险 保险人通过收取保险费，将这些经济单位或个人偶然性的危险损失化为必然，由保险人把“必然”的 损失集中承担下来，被保险人遇到危险损失时，由全体被保险人共同承担。 （2）组织经济补偿 保险人把有共同危险顾虑的经济单位或个人所缴付的保险费集中起来，对遭受危险损失的经济单位或 个人实行经济补偿，以对抗危险，保障社会经济活动正常进行和人民生活安定。 （二）保险的派生职能 （1）融通资金 保险人利用集聚起来的保险基金，实现货币资金融通（保值增值的需求，产生投资的需要，对筹资人 而言就是资金融通）。 （2）防灾防损 保险人参与防灾防损活动（宣传、研发防灾防损技术等），提高了社会的防灾防损能力。 （3）分配 保险实际上参与了国民收入的再分配。 四、保险的种类 （一）商业保险、社会保险与政策保险（重点） （1）商业保险（商业行为，具有 自愿性） 根据合同约定，投保人向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的保险事故发生时造成的 财产损失承担赔偿保险金责任；或者当被保险人死亡、伤残、疾病，或者达到合同约定的年龄、期限时， 保险人承担给付保险金责任的保险。 （2）社会保险 国家根据立法推行的保险。是强制性保险，任何符合条件的人都必须参加。（五险：养老、医疗、失 业、工伤、生育） （3）政策保险 政策保险是指政府为了特定目的，运用普通保险技术开办的保险。 （和政策性银行类似）四类： 一是农业保险（养殖业保险、种植业保险等）； 二是信用保险（无担保保险、预防公害保险等）； 三是输出保险（出口信用保险、外汇变动保险、存款保险等）； 四是巨灾保险。 （二）财产保险、责任保险、信用保证保险与人身保险 （1）财产保险 财产保险，保险标的：各种财产以及与其相关利益。 （2）责任保险 保险标的：被保险人对第三者依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任。 （公众责任保险、雇主责任险、职业责任保险、产品责任保险、第三者责任保险等） （3）信用保证保险 ①信用保险，指债权