账户革命是一场时间维度的经济革命.docx

? ? ? ? ? 账户革命是一场时间维度的经济革命 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ·账户革命是一场交易革命 ·账户革命使经济关系趋于完美 ·账户革命是时间维度上的经济革命 本书题为《账户》，旨在从现代经济体系中最微小而基础的单元——账户来解析新旧经济间根本性变革的渊源及变革演进的趋势。概而言之，数字网络技术浪潮带来的经济冲击是一种对组织形态的全面渗透或“侵蚀”的冲击，其着力点正是“账户”。换句话说，改变账户组织，改进账户活动，从而革新经济形态，引领经济未来。 账户革命是一场交易革命 现代经济是货币经济，而现代货币又是账户货币，离开账户体系或账户活动便难有所谓的现代经济活动。中央银行及商业银行的账户体系是现代货币的“操作系统”，现代经济需要稳健的银行体系作为支撑。离开银行账户体系，并无其他可替代者，从而也无现代经济可言。由此可见，所谓现代经济不过是银行体系支持下的“账户经济”而已。 现代经济的账户化，并非只是概念上的演绎，而是经过了实践的锤炼。众所周知，经历了18、19近两个世纪漫长的斗争与妥协，人们对银行的立场或态度才开始从普遍地怀疑、恐惧乃至憎恶，转变为近乎一致地认可、接受、信任，甚至近乎尊崇。其间，国家力量与银行体系历史性地结合，造就了中央银行系统，创造了法币供给，最终赋予了银行合法性及权威性。一经确立，虽不断遭逢银行崩溃或货币失败的冲击，但银行账户体系及其货币标准却始终未发生根本性的动摇，更无其他可匹敌的账户体系得以创设。 21世纪初，伴随网络、数字等新技术的持续普及与不断深化，数字网络账户体系逐渐向交易与支付等传统领域全面渗透，数字网络交易账户体系得以确立、巩固且长势迅猛，特别是在小额金融领域极具优势。由此，在旧有的银行账户体系之外，终于出现了以数字、网络技术支持与驱动的、全新的，甚至在将来可替补银行账户体系的新账户体系。自此，现代经济融入了新、旧两套账户体系，呈现为不同维度的“二元化”结构，账户经济时代的“大分流”出现了：经济的分流向货币层面延伸，此时货币的高度数字化与全面网络化一旦实现，将使现代经济整体性地迁移到更趋自由的、数字网络化的高维度经济场域，进而大体上摆脱以往物理环境下过于沉重的低维度经济场域的束缚。 此一进程，即以数字化、网络化再造账户体系，是为“账户之革命”。 近三个世纪以来，现代经济的发生、发展、挫折与嬗变，概而言之，不外乎已或将经历三个大的历史阶段，即账户化、网络化及数字化。“账户化”使整个经济体系能够在货币标准的基础上实现量化地运行，并以共同的法律监管、财务规范或报表规则等加以约束，它带来了企业资本主义与企业自由，实现了“生产大爆炸”；“网络化”使账户体系全面地实现电子化与电算化，使整个经济体系实现近乎全员而又全时、实时地参与社会经济活动，它催生了个人资本主义与个人自由，由是造就“交易大爆炸”；“数字化”使整个社会经济体系摆脱物理环境的局限，在接近数理化的环境中，由一系列的算法、程序来驱动与维系天文量级的账户关系体系，使其所代表的社会经济关系日趋臻于数学意义上的“完美”。由此拓展开来，账户革命将给历史经验及传统经济理论带来诸多冲击与挑战。 当前，社会经济正处于充分网络化并向数字化迈进的过渡性阶段，大规模的账户体系改造是社会经济发展及科技深化的必然进程。如以大数据、云计算为代表的数字驱动型经济，皆以数字产生为必要前提，而数字产生的来源又以数字化、网络化的数千万亿账户终端为基础；又如网络数字技术的应用，诸如区块链等，首先须创设新的账户体系，或改造旧账户体系；再如诸多商业模式的数字网络创新，都根植于账户体系的实际创设与运营。以上为账户革命的现实意义之所在。 旧经济以生产为核心，新经济以交易为中心；旧经济以企业为重心，新经济以个人为中心；旧经济是所谓的“柜台经济”，新经济是所谓的“平台经济”。导致这些根本变化的原因在于，相比银行账户体系，数字网络账户体系更具交易效率，进而可使整个社会经济体系的交易效率大幅提高，并最终使其有望全面超过生产效率。就现实而言，交易效率超过生产效率已然成为一个局部性的事实，未来更将成长为一个不可逆转的趋势性事实。这将是社会历史总体进程中的根本性变革。这一变革正源自社会经济体系中最微小的同时最为基础性的单元——账户的革命。这表明，账户革命将日益成为整个经济社会变革的策源地和“风暴眼”。 账户革命使经济关系趋于完美 经济活动的本质是做出选择。一个人的经济选择基于机会成本，而多人的经济选择则意味着寻求“完美的经济关系”。即便当鲁滨逊流落在荒岛时，其个人的生产活动也存在机会成本——今天做这个，就不能同时做那个。机会成本事实上也可以理解为自己同自己做交易，意味着必须对自己的行为做出选择。而在一个经济体系中，更多的选择不是发生在自己同自己的关系中