商业银行负债管理与业务管理知识分析概述.pptVIP

* （一）同业拆借 是指商业银行与其他金融机构间的临时性借款，用于银行资金周转、弥补暂时头寸短缺。期限一般较短，被称为“日拆”。通常是通过银行间的资金拆借系统完成。包括两种基本形式：一是同业拆入；二是同业拆出；其中，同业拆入是银行负债的重要形式。 第四十八页，共一百一十二页。 * 1、同业拆借的基本特点 (1)融通资金的期限一般比较短； (3)同业拆借资金主要用于短期、临时性需要； (2)利率相对较低 (4)同业拆借基本上是信用拆借。 （5）参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金 (6)同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。 ★ 同行、方便、短期、低利、安全 第四十九页，共一百一十二页。 * 2、同业拆借的基本形式 基 本 形 式 划分标准 主要类型 是否直接接触 直接交易 间接交易 市场组织形式 有形拆借 无形拆借 时间期限长短 隔夜拆借 定期拆借 资金支付方式 本票 支票 第五十页，共一百一十二页。 * 同业拆借 流动性盈余的银行 流动性短缺的银行 资金 银行间资金 拆借系统 资金 我国规定：对于拆入的资金只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难，不能用于弥补信贷缺口、长期占用，更不能用于固定资产投资。 拆借的主要是超额存款准备金