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利差计算方法 ●旧存款月利息收入=旧存款平均余额 ×4.131%÷12 ●新存款月利息收入=新存款平均余额 ×2.7～3.8%÷12 ●定期利息支出：各档次定期平均余额 计提的利息； ●活期月利息支出：活期平均余额 ×0.72%÷12 利差收入=存款利息收入－ 存款利息支出 第二十九页，共七十六页。 二、异地手续费收入及分配法 1、资费标准 交易金额×5‰（最低2元/笔，存款最高不超过20元/笔，取款最高不超过50元/笔） 2、分配方法 第三十页，共七十六页。 三、挂失手续费： 四、缴费易交易收入： 五、保险手续费： 六、ATM跨行手续费： 七、POS机手续费： 第三十一页，共七十六页。 全市 各专业收入结构图 第三十二页，共七十六页。 项目 2004年累计 完成 占业务收入比例 2003年 同期 增减％ 绝对值 业务 收入 45383 100% 44967 0.92% 416 函件 6680 14.7% 6564 2.69% 116 速递 8538 18.8% 7497 13.9% 1041 储蓄 12351 27.2% 9039 36.6% 3315 汇兑 5882 13% 6687 -12% - 805 包件 3731 8.2% 3711 0.52% 20 重点业务累计 37182 81.9% 33498 11% 3684 重点收入占主营收入的75.03％,同比增长4.33个百分点，绝对值增加3684万元； 占总收入的65.2％同比增长4.58个百分点。 单位：万元 全局1-6月重点业务完成情况 第三十三页，共七十六页。 重点业务增加3684万，收支差额增加3269万 1-6月重点业务对比 第三十四页，共七十六页。 项 目 2003年 2004年 1-6月累计 比重 同比% 1-6月累计 比重 绝对 值 同比% 主营业务 收支差额 8553 74.4 4.8 11822 95.1 3269 38.2 加:股权差额 1580 13.7 -35.9 0 0 -1580 -100 合并公司 2109 18.4 - 1223 9.8 -886 -42.0 物流支差 -750 -6.5 -613 -4.9 137 -18.3 得:收支差额 总额 11492 100 9.5 12432 100.0 940 8.2 全局收支差结构 单位：万元 第三十五页，共七十六页。 用户欠费的管理 第三部分 第三十六页，共七十六页。 用户欠费是邮政企业已向用户提供服务，但尚未收到款项的资费收入，如大宗用户总付邮费等。 第三十七页，共七十六页。 用户欠费的管理 市场经济的实质是信用经济，记帐成为市场营销的重要手段，越是发达的地区，记帐收入占的比重就越大，我局已达48%左右，因此，对记帐用户不能简单地以禁止使用等手段来控制欠费，而应以信用管理的手段使欠费维持在一个合理的水平。 第三十八页，共七十六页。 用户欠费的信用管理 1、分工：营收部门负责用户欠费的回收；财务部门负责对用户欠费进行核算、帐龄分析等； 2、合同：应与用户签定邮资总付合同，并登记用户欠费备查帐，不可签定3个月以上的付费合同。无合同造成的欠费，由责任人个人承担； 第三十九页，共七十六页。 用户欠费的信用管理 3、客户档案和客户信用等级：应建立客户资信评估制度，在对客户资信等级评估的基础上，确定客户的商业信用及记帐限额； 4、信用额度：是在一个记帐周期内，记帐客户可以消费的金额。如果超过了这个额度，立即催缴，否则停止记帐服务； 第四十页，共七十六页。 用户欠费信用管理 5、信用时限：记帐客户可以欠费的时间，超过3个月不能收回的，立即停止记帐服务； 6、责任人终身负责制度：在该人员退（辞）职、退休、调离之前，应负责追回全部超出信用时限的欠费； 第四十一页，共七十六页。 用户欠费信用管理 7、帐龄分析：财务部门应根据记帐用户的明细资料分析欠费的帐龄