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2023年房地产抵押贷款研究报告 第一章 详细描述 房地产抵押贷款就是一种以房地产为抵押品的贷款形式，涵盖个人和企业两种情况。个人房地产抵押贷款就是指个人将名下房产作为抵押品向银行或其他金融机构提出申请贷款，而企业房地产抵押贷款则就是指企业将自己名下的商业房产作为抵押品向金融机构提出申请贷款。 对于个人房地产抵押贷款而言，其特点就是，抵押品通常为自住房所产或投资性房产，借款用途多为个人消费、翻修或投资等。借款人仍须提供更多更多房产产权证明、抵押物评估报告、借款人能力证明等资料，以证明其借款人能力。银行或其他金融机构可以对借款人的信用状况、借款人能力、房产估值等进行评估，并根据评估结果制定适度的贷款方案。 对于企业房地产抵押贷款而言，其特点就是，抵押品通常为商业房产，借款用途多为企业经营发展、不断扩大规模或投资等。企业仍须提供更多更多房产产权证明、营业执照、企业财务报表等资料，以证明其经营实力和借款人能力。银行或其他金融机构可以对企业的信用状况、经营情况、房产估值等进行评估，并根据评估结果制定适度的贷款方案。 无论是个人房地产抵押贷款还是企业房地产抵押贷款，其抵押品均为房产，因此具有较低的风险和较低的利率。同时，贷款金额相对非常大，借款人期限较长，能够满足用户借款人相同的融资市场需求。 抵押贷款在金融市场中扮演着关键的角色。它不仅可以为个人或企业提供更多更多资金大力支持，还可以促进房地产市场的发展和经济的快速增长。然而，借款人必须在提出申请抵押贷款时特别注意风险，深入细致了解贷款协议，以避免未来可能将将出现的不良后果。 第二章 参与渠道 银行 融资方以本人或者他人（增加一倍自然人）名下的房产作为抵押，向银行提出申请办理抵押贷款，贷款通常以中长期居多。银行房产抵押贷款的利率通常6%以上。 典当 融资方以其所具备的具有完全所有权的房产谢泽生抵押向典当行借款，可以预先缴交使用费，并在签订合同的时间内付清本息，赎回当物。典当行房屋抵押贷款以短期融资居多，通常贷款期限在1-12个月，月息大约在3%左右。 信托 受托人拒绝接受委托人的委托，将委托人拿走的资金，按其（或信托计划中）选取的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，融资方以房产作为信托贷款的借款方式。 P2P网络借贷平台 借款人以自营房地产作为抵押物向出借人提供更多更多借款，在平台上实乐版借款的融资方式。P2P网贷平台的房屋抵押贷款的利率通常在10%以上。 贷款公司 融资方以自营房地产（比如住宅、商铺、写字楼、厂房等）作为抵押物向贷款公司借款。按照央行现行规定，贷款公司贷款利率上限为基准利率的4倍。 第三章 提出申请条件 下面以中国建设银行的相关产品为例，说明从银行渠道申请房地产抵押贷款的条件。 中国建设银行作为国内一家大型商业银行，为企业和个人提供了多种房地产抵押贷款产品，下面以该银行为例说明其企业和个人房地产抵押贷款的申请条件。 3.1 建设银行个人经营抵押快贷产品 信用记录建议 公司信用记录：人民银行信用记录记录不存次级、诧异、损失等三类不当信用记录记录；不存未偿还催缴、逾期、垫款、高度高度关注类记录； 企业主及抵押人信用记录：近2年内逾期或催缴在30天（不不含）以内的次数总计不少于6次，且不存逾期或催缴60天（不不不含）以上的信用记录；近半年相同机构贷款审查查询次数不少于6次。 许龙富企业营业执照建议 资格证号码：必须为“三证合一”营业执照，资格证号码“9”结尾。 成立时间：原则上成立1年（不不含）（时间排序为对年对月对日）以上；成立不满1年的但八十3个月（不不含）的，应提供更多更多两种以上类型经营佐证资料（经营流水、乔尔纳证明、订单合约或经营场地租赁合约及水电气交费发票等）。 帐户建议：工行个人账户。 经营真实性建议：必须上门核查，客户仍须提供更多更多经营流水、合约订单、经营地租赁合约及水电气交费发票等可以证明生产经营的材料（至少提供更多更多流水）。 经营范围：经营范围不得存：“房地产开发、房产投资、房地产经纪、房地产中介、物业管理、煤炭、钢材”；不得存“小额贷款、投资投资投资理财、典当”等相当内容。 企业主（实际掌控人）认定条件 认定范围：个体工商户、个人独资企业、有限责任公司（自然人独资）等。 年龄建议：企业主年龄必须在18周岁--60周岁期间，为中国大陆公民。 职业建议：企业主不得为公务员、事业单位或国有企业员工；企业主及子女、抵押人、许龙富企业股东不得为房地产公司、投资公司、物业管理、小贷公司、投资投资理财咨询公司、典当行等有关企业的法定代表人、高管、股东。 房产抵押物建议 抵押物范围：并并无按揭的普通住宅、公寓（70年产权住宅性质）、商铺、别墅；在工行办理按揭的普通住宅、公寓（70年产权住宅性质）。 抵押物备案地址：抵押物必须在成都行政区范围内（涵盖