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网银业务发展的几点思考 网银业务已成为我国最先进的支付体系之一 欧阳卫民首席执行官表示，中国的支付体系有待完善，经济活动更加活跃。 2009年12月3日, 在“信心网银互联创赢”—2009中国网上银行年会上, 中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民表示:“今年我国支付体系继续保持平稳高效运行, 经济活动更加活跃, 资金交易规模持续扩大, 支付业务量保持快速增长, 运行情况反映了国民经济回升走强。最近, 国务院有关部门将对经济金融统计指标做一些调整, 我们建议也把很多支付方面的指标能够统一进去。因为现在很多支付数据具有实时性、准确性、全面性, 为了对国民经济做一个快速准确全面的反映, 希望将来能够通过支付交易数据准确反映国民经济运行状况”。 2009年中国支付体系建设又取得了新成效。2009年10月28日, 中国人民银行组织建设的中国电子商业汇票系统上线运行, 这是继大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统之后, 人民银行组织建设的又一重大跨行支付清算系统, 这一系统的建成运行标志着我国商业票据业务进入电子化时代。到目前为止, 我们可以说中国基本上实现了非现金支付电子化、现代化, 现金支付量占全社会总支付量的比重已经不到1%, 支付服务环境得到了根本改善。支付服务市场化、专业化、多元化的格局正在形成, 账户服务水平全面提升, 支付结算的监督管理法律日益健全, 效率也在不断提高。可以说我国的支付体系已经成为全世界最先进的支付体系之一, 至少支付结算网络系统是最先进的。 为了保证电子商业汇票系统的顺利运行, 2009年10月16日, 中国人民银行发布2号令—《电子商业汇票业务管理办法》, 这项管理办法是根据人民银行法、票据法、电子签名法等有关法律法规, 经过多方面调查研究、征求意见后制定出台的。其中第二章第14条规定, 票据当事人在电子商业汇票的签章为该当事人可靠的电子签名, 电子签名所需的认证服务, 应由合法的认证服务提供者提供。网上银行发展已有十多年, 经历了起步阶段和快速发展阶段, 并逐渐成熟。欧阳司长就网银业务讲几点个人的看法: 第一, 网银业务在我国发展速度非常快, 也越来越重要。现在由于远程通讯及计算机网络技术的发展, 使得网银业务突破了时空的限制。网银业务对于我国未来经济的发展会产生很大影响, 其作用会越来越明显。特别是年轻一代对这项业务更加青睐, 也深深感到网银业务的便捷性和安全性。 第二, 网银业务竞争越来越激烈, 特别是第三方服务组织, 像阿里巴巴, 还有其他支付服务组织的大量介入, 使网银业务变得十分兴旺。实际上, 现在大的商业银行已经感觉到了竞争。2008年我国非现金支付总额为1000多万亿元人民币, 网银业务量去年才一千多个亿, 二者还差一万倍。应该说现在很多社会的网上支付组织发展非常快, 而且这些人都是在市场中培植出来的, 很多人的素质非常高, 有的是从美国硅谷回来的, 对商业银行的电子支付、电子金融、网银业务有很大的影响。 第三, 我想讲一下, 现在我们网银业务一方面发展很快, 另一方面现在存在负面的报道, 特别是权威媒体中的一些内部报道中也很多, 比如报道网民帮助洗钱等犯罪问题。实际上支付本身是没有什么阶级性的, 但是在这里也同时提醒大家, 网银除了安全, 在监测、防止犯罪, 打击犯罪、控制犯罪等方面仍然还有很多工作可做并需要做。这方面的工作如果不做, 大家会对它有很不好的评价。本来是一个非常好的现代金融服务业务, 但是由于网银业务套现、洗钱等等, 会影响这项业务的发展。希望大家除了在物理上、技术上确保网银业务安全以外, 也要加强网银业务监测和犯罪业务的监控。 第四, 我们有一个决定, 要建立网银互联平台。围绕这项业务的稳妥性, 上周也专门开了会, 讨论了网银业务互联平台建设以后, 对商业银行的影响。我们本以为有些商业银行可能不愿意, 现在看来出乎意料之外, 大家都愿意把网银沟通起来。这样, 任何一个用户只要登录任何一个商业银行的网银网站或者界面都能够做很多业务, 不会因为个别卡或者个别账户的影响而阻碍交易。在2010年6月份之前应该把网银互联平台建立起来, 这样可能对我们未来网银业务会有更大的促进, 也希望网银互联平台在我国商业银行网银业务主管部门支持配合下能够建好, 为更多的网民服务, 提升我国金融服务现代化的水平! 关于网银安全 会上, 人民银行科技司李晓枫副司长表示, 很高兴参加由CFCA和各家商业银行共同举办的2009年中国网上银行年会。 去年年会时, 我曾经说过, 搞好网银主要抓好两个方面, 一是用户体验, 二是信息安全。 第一, 在用户体验方面, 刚才欧阳司长已经提到了人民银行采取的举措, 即建立网银互联系统。因为, 目前网银和银行卡当初的形势一样, 不能