美国农村金融体系的演变及其对我国农村金融改革的启示.docxVIP

美国农村金融体系的演变及其对我国农村金融改革的启示 “三个受众”问题是中国经济发展的一个主要问题之一。这个问题如果不解决，将抑制中国的可持续发展。美国是世界上农业最发达的国家之一,其高度发达和完备的农村金融体系对农村经济的发展发挥了重要作用。本文通过分析美国农村金融体系,得出我国农村金融改革的几点启示。 一、 美国农业信贷制度的相关立法 美国的农村金融体系是伴随着美国国民经济,特别是农业经济的发展和变革而逐步建立和完善起来的。在20世纪之前,美国没有专门的农村金融机构,农业信贷资金基本上都是由商业机构和私人贷款提供。随着农业不断市场化,美国开始变革原有的农村金融体系并取得良好成效。 以1916年美国创立联邦土地银行为标志,美国的农村金融体系逐步建立和完善起来。1923年,美国政府颁布了《1923年农业信贷法》,建立了联邦中期信贷银行,开始构建全国的农业信贷体系。1933年又颁布《1933年农业信贷法》,成立生产信贷协会,并在12个农业信贷地区设立12个合作社银行,主要是对农业合作社提供贷款和咨询服务。为发挥国家以金融手段对农业的帮扶作用,政府性的农业信贷机构逐步建立起来。1933年成立的商品信贷公司,其主要任务是对农产品进行价格支持或者对农业生产给予经济上的补贴,以此控制生产,稳定农民收入。1935年成立农村电气化管理局,主要用于发展农村电力事业、农村通讯,缩小城乡差距。同年成立的农业重振管理局(1937年改为农业安全管理局,1946年改为现在的农民家计局),是美国的政策性农业信贷机构,直属农业部。1938年,联邦政府颁布《联邦农作物保险法》,美国逐步建成了三个层次的联邦农作物的保险运作体制。1953年又成立了小企业管理局,专门针对小企业提供贷款服务,维护小企业的利益,促进小企业的发展。自此,美国完整的农村金融格局基本形成。 二、 美国农村金融体系的总结 (一) 美国农村金融体系的组成 美国作为农业现代化国家,拥有较为完备的农村金融服务体系。这个体系大致可以分为以下四个分支体系: 1、 为商业银行业务融资提供优惠政策 农村金融是一个风险大、收益小的领域,一般逐利性的商业银行都不愿意参与进来。尽管美国的农村金融也存在类似的情况,但是美国政府为鼓励商业银行进入农村市场、防止农村资金外逃制定了一系列的优惠政策,如为涉农贷款占贷款总额25%以上的商业机构提供税收优惠、为涉农贷款的利率提供补贴等。 2、 大金融机构基础比较 美国农村的合作金融体系主要由联邦土地银行系统、联邦中期信用银行系统和合作社银行系统三大独立的系统组成。这三个系统起初都是由政府出资、采用自上而下的方式组建起来的,随着政府资金的逐步退出,三大系统目前已经成为由农场主所拥有的真正意义上的合作金融组织。根据美国的有关农业信贷的法律规定,全美共有12个农业信贷区,美国农业信贷区都设有一个联邦土地银行、联邦中期信贷银行和合作社银行,由联邦政府的独立机构——农业信贷管理局领导、管理和监督,如图1所示。 (1)联邦土地银行系统。20世纪以前,美国并没有设立专门的农村金融机构,其农业信贷资金主要依靠私营机构和个人提供。1916年,美国设立联邦土地银行,这彻底改变了美国以前没有专门的农村金融机构的局面。根据1916年美国国会通过的《联邦农业贷款法案》,全美被划分为12个农业信用区,每个信用区设立一个联邦土地银行。这12家联邦土地银行构成了美国的联邦土地银行体系。联邦土地银行下设许多联邦土地银行合作社,每个合作社又由众多农场主出资组成。联邦土地银行的资金主要来源于会员缴纳的股金(联邦银行合作社须向所在联邦土地银行缴纳一定比例的股金,以此取得会员与借款的资格)、发行的联邦农业债券和借款。联邦土地银行的资金用途主要是为个体农场主提供长期不动产贷款。 (2)联邦中期信用银行系统。联邦中期信用银行系统的结构与联邦土地银行系统类似,它是由12家联邦中期信用银行及其下设的生产信用合作社组成。联邦中期信用银行只对下设的生产信用合作社贷款,然后生产信用合作社再为个体农户提供贷款。生产信用合作社与联邦土地银行合作社的贷款对象基本相同,它们的不同之处主要在于:生产信用合作社可以直接向农场主提供贷款,而联邦土地银行合作社只是协助其上级联邦土地银行办理贷款事宜;生产信用合作社提供的是中、短期贷款(1-7年),而联邦土地银行合作社只是协助其上级联邦土地银行办理长期贷款(5-40年)。 (3)合作社银行系统。与联邦中期信用银行系统和联邦土地银行系统类似,合作银行系统也是在12个农业信用区分别设立一个合作银行,但与联邦中期信用银行系统不同的是合作银行系统还拥有一个中央合作银行。中央合作银行主要是对业务范围超过一个农业信用区的大生产合作社提供金融服务。 3、 成立信贷公司和中小企业服务中心 美国的政策金融体系主要由