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外资银行能否成为新鸟外资银行看我玩转三十六计 2006年12月11日，这是中国金融史书的一个里程碑。中国敲诈勒索将成为过去五年中国海参崴向世界开放金融财富的“阿拉森之门”。令人多少有些莫名其妙的是, 竟有谨小慎微、甚至是杞人忧天者将这一天理解成了“Judgement Day (审判日) ”, 在“狼来了”之声不绝于耳之际, 视外来金融巨头如“洪水猛兽”的忧心者预测“外资银行将强攻中国市场”。 这种预测可能是部分“内功不佳”的中资金融机构“心慌慌”的舆论表现, 或是某些别有用心的市场主体影响预期形成的有的放矢。平心而论, 外资银行在全面放开的初级阶段还不能给中资银行带来实质性的生存威胁。可以看一下2006年7月24日穆迪放出的《中国银行系统2006年展望》, 外资银行在中国市场的“弱势地位”一目了然, 截至2005年底, 外资行在中国的银行总资产约合7000亿人民币, 该数字仅占中国银行总资产的1.89%, 穆迪对此的注释是“尽管这一水平相比2004年9月已经上升了40%, 但还是相当小”。 《孙子兵法——谋攻篇》对兵力原则有云:“十则围之, 五则攻之, 倍则分之, 敌则能战之, 少则能逃之, 不若则能避之”, 外资银行虽然母体实力雄厚, 但由于制度约束在中国市场的渗透尚且有限, 如此背景之下根本无力对中资银行发起“总攻”。就像两米二六的姚明, 在初到NBA的那一年新秀日子里, 和地头蛇奥尼尔相抗衡也是基本上无从谈起。所以, 外资银行在全面放开后的“处子赛季”, 只能作为“新鸟”为自身发展壮大运筹帷幄。 毫无疑问, 今年12月后中国金融市场自由度、开放度和透明度的提高将会为外资银行“做大做强”创造良好机遇, 抓住机遇的先决条件就是在“知己知彼”之中制定切实有效的整体发展策略。目前看来, 外资银行的比较优势主要表现在雄厚的海外资金、先进的营销理念、科学的风险管理、丰富的业务产品、强大的创新能力、成熟的市场运作、有效的组织架构、优质的服务手段等方面。而外资银行的比较劣势可以用“四缺”来描述:缺少足够的营业网点、缺少对称的营业范围、缺少广泛的市场了解, 以及缺少充足的人才储备。在“步步为营”的总体思路下, 外资银行将玩转中国传统的三十六计, 为在中国市场的全面突破不断积聚力量。针对自身比较劣势, 外资银行策略有4计:声东击西、苦肉计、借尸还魂和顺手牵羊, 而针对自身比较优势, 外资银行策略也有4计:暗度陈仓、擒贼擒王、釜底抽薪和以逸待劳。 策略一是“声东击西”, 作为三十六计第六计, 此计意在以分散注意力之略达到抢得先机、出奇制胜的目的。中国传统文化的一个思维定式是“扬长避短”, 这将为外资银行出其不意创造策略条件, “扬长”为什么一定要“避短”呢?在许多中资竞争对手以为外资银行会尽量避免劣势显现的时候, 外资银行反而可能会大张旗鼓地发展和弥补自身劣势。虽然营业网点布局方面外资银行吃亏很多, 而且拓宽营业网络需要付出较大沉没成本, 但外资银行完全可以凭借自身资金实力“知难而进”, 扩大网点分支。毕竟先声夺人之势的形成需要“深入虎穴”, 从2006年以来多家外资银行加大网点建设力度, 增强广告营销频率的发展动向来看, 外资银行大有将“不避短”进行到底的趋势。 策略二是“苦肉计”, 作为三十六计第三十四计, 此计意在以短期自我牺牲谋取长期战略主动。外资银行在全面放开之后必须面对一个残酷的事实, 那就是全面放开并不意味着制度约束的骤然消失。从近期《外资银行管理条例》修订稿 (征求意见稿) 的放出和讨论来看, 外资银行获得经营人民币零售业务的所有权限必须得放弃“外资银行”的有利身份。对国内法人资格的要求、对三年营业二年盈利的需要、对100万单笔存款业务的规定, 不仅意味着更大的资本投入、更强的监管约束, 还意味着从零开始的“机会成本”增加。如果由分行转化为子行, 外资银行将失去母体银行的信用评级支撑, 并将面对相比过去1倍以上税率的中资银行“国民待遇”。这无疑会成为短期中的“难言之痛”, 但对于决意驰骋中国江湖的部分外资银行, 特别是零售业务、批发业务和中间业务“三项全能”的那些全能型国际大银行而言, 暂时硬接如此外伤才是策略前进的不二之选。至少从8月份以来外资银行对国内法人资格的需求增加来看, 苦肉计对于金融巨头来说并非“不可承受之重”。 策略三是“借尸还魂”, 作为三十六计第十四计, 此计意在以借助他人力量的方式获得自身发展的有利契机。对于人民币业务开展上的相对劣势, 并非所有银行都需要像全能型银行那样“勇往直前”。对于一些以批发业务和中间业务为主要发展立足点的专业型外资银行而言, “以迂为直”的曲线战略未尝不是一个上上之选。通过参股中资银行, 作为战略投资者的外资银行不仅得到了靠近人民币零售业务的间接机会, 还充分利用了中资银行的网点