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支付宝事件网络支付大有可为 “我听说你在把支付宝放在口袋里，像小偷一样吗？”在2011年的世界数字大会上，一位记者问马云。而这一年,阿里发生了轰动一时的“支付宝事件”。 网络交易信用中介:支付宝 在上线之初,淘宝仅仅提供交易平台,卖家通常采用“款到发货”的方式,将风险转移到买家身上,而这又是买家不愿意看到的。这一困境严重限制了网络交易的发展。 2003年10月,“支付宝”诞生。这样,买家在购物时,可将货款打入淘宝提供的第三方账户,确认货物收到后再将货款支付给卖家。支付宝充当了信用中介的角色,打破了买卖双方的信用屏障,网络交易得以迅猛发展。 截至2013年年底,支付宝实名制用户已近3亿,其业务已经扩展到了海外退税、理财等各个领域。支付宝还解决了免费网购平台如何赚钱的问题。单单是支付宝天量资金沉淀产生的收益,就足以羡煞旁人。这些资金沉淀也催生了后来让银行业和所谓“砖家”颜面尽失的理财产品——余额宝。 小微金服的利润分享 第三方支付平台的快速发展也引起了监管部门的注意,并最终出台了相关规定,其中对支付宝影响最大的一点是:拥有外资背景的支付宝不符合央行关于第三方支付的规定,如果想要保住支付宝,就必须转为内资公司。 于是在2009年,马云及其团队成立了一家中资全额控股的企业——浙江阿里巴巴公司,并在2009年7月召开的董事会上,与股东讨论并确认了支付宝70%股权转入一家独立的中国公司的事情,尔后又在2010年8月将剩余的30%股权再次转让。如今,昔日阿里巴巴集团全资子公司支付宝,已在其官网上变成了关联公司,它的全资控股母公司变成了浙江阿里巴巴。 在这件事上,杨致远与孙正义一直没有正面表态,而马云多次表示这是“艰难、不完美但唯一正确的决定”。随后,阿里与雅虎、软银达成了关于支付宝的补偿协议,并在IPO前夕对利润分享协议进行了更新。根据更新的协议,阿里巴巴获得的税前利润分享从上一版规定的支付宝公司的49.9%调整到小微金服集团的37.5%,尽管比例所有下降,但小微金服不再只是支付宝这一家公司,而是包含了中小企业贷款、众安在线、天弘基金、招财宝等众多资产,以及未来可能的网络银行业务。 新协议还规定,小微金服或者支付宝IPO时,取消先前规定的一次性现金回报60亿美元的上限,但IPO的条件是市值达到250亿美元,这意味着小微金服付给阿里集团的一次性现金回报至少为93.75亿美元。 此外根据新协议,未来如果小微金服提出申请并获得监管机构书面许可,小微金服将增发33%的股权以“交换”阿里巴巴集团拥有的利润分享和现金补偿的权益。这给阿里巴巴集团入股小微金服留出了空间,如果监管允许,阿里巴巴可以通过入股获得更直接、更长期的收益。 支付宝:理财和支付平台 支付宝作为整个小微金服集团创新模式和创新产品的代表,在为众多用户普及理财观念,创造更大价值的同时,掀开了银行业的底裤。 依托电商平台形成的庞大资金池,在2013年,支付宝发布了本质上是货币基金的余额宝和招财宝,几乎完全改写了互联网理财产品的格局。整个事件最核心的地方在于,以用户角度看来,这些理财产品与传统银行的活期和定期存款操作并无太大差异,“购买”和“赎回”上的便利性几乎与传统的资金存入和提取没有区别,还能享受高额的利息。而令银行业胆寒的原因在于,余额宝有着“强大的吸储能力”,其资金规模在几个月内迅速突破4000亿人民币,更可怕的在于其强大的示范效应,众多第三方支付平台迅速跟进,甚至银行业也推出了类余额宝产品。 与此同时,支付宝本身正在逐渐脱离对于阿里平台的依赖,逐渐成为了一个理财和支付平台,通过与各类线下政府机构、企业、金融机构以及零售店铺的合作,你现在可以在支付宝上完成诸如转账付款、日常生活缴费、购物支付等基本的消费行为。而且,通过支付宝以及微信的扩散和推广,我们的线下生活正在发生着潜移默化的改变,手机支付的场景越来越多:打的、自动贩卖机、商场收银台、便利店…… 国内互联网金融发展现状 阿里的触角伸向银行的核心业务——投资和信贷等金融服务。小微金服集团的金融业务可以追溯到原阿里金融公司,以及早期的“阿里信贷”。从2007年起,阿里就已经开始与商业银行的合作,为电商平台上的商家提供贷款服务。在2010年、2011年和2012年,阿里又先后在浙江和重庆成立了两家小额贷款公司、一家融资担保公司,并在2013年与平安银行、腾讯一道,牵头成立了众安保险公司。 目前,上面这些公司的服务对象还限于活跃在阿里电商平台上的中小商家,而随着民营银行的开闸放水,阿里银行的筹备也是预料之中的事了。 在向互联网金融挺进的过程中,阿里巴巴,或者说是阿里小微金融集团一直是主力军,这一路,有胜有负。但马云的激情不减。余额宝遭遇监管最为严厉的时期,他大呼,“改革的最大阻力不仅仅是改革本身的难度和复杂度,更是来自既得利益群体。”这也