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基于农户调查的林权抵押贷款需求分析 一、 从农户需求出发,全面把握小农林权抵押贷款制度变迁路径 近年来，随着集体林权制度改革的启动，林权抵押贷款取得了很大进展。截至2010年6月, 全国已有25个省份在面向林业企业和大户的林权抵押贷款取得显著成效的基础上, 先后开展了面向广大农户的小额林权抵押贷款试点1。李莉等 (2008)、文彩云等 (2009) 、宋逢明 (2009)、陈玲芳等 (2010)研究表明, 面向企业和大户的林权抵押贷款已基本走上正轨, 主要依靠市场机制运作, 难点在于小额林权抵押贷款尚处于起步与探索阶段, 远不能满足农户需求。赵显波 (2008) 、韩立达 (2009)调查显示, 小额林权抵押贷款已在福建、辽宁等先行试点省份取得了初步成效与典型个案, 但主要是依靠政府推动、政策性银行参与下取得的。农户的有效需求是小额林权抵押贷款发展的重要基础, 如何从农户需求出发把握其制度变迁路径, 是当前和未来一段时间迫切需要解决的重要问题之一。 现有研究大多局限在对小额林权抵押贷款发展意义、现状、制约因素及其制度中存在的问题等的定性分析, 基于农户微观数据的定量研究尚不多见。李莉等 (2008)分析发现, 即使在政策性金融为主导的市场下, 金融机构对普通农户的小额抵押贷款业务仍然呈现缩水趋势, 贷款越来越倾向于资产较为雄厚的林业企业和林业大户, 农户林业生产资金需求难以得到满足与其经营林地面积小、贷款额度小、边际抵押成本高有关。孟全省等 (2010)分析显示, 农户文化程度、风险偏好、林区交通情况、政府支持力度等是影响林农参与林权抵押贷款意愿的重要因素。曾维忠 (2011)从农户林业生产性融资需求的视角, 通过计量方法分析发现农户性别、受教育年限、家庭是否有人 (曾) 担任村干部、非农就业人数比重、是否获得过信用贷款、投资风险承受能力、林木林产品销售比例、是否与企业签订购销合同等因素对农户林权抵押贷款意愿有显著影响。 已有成果对本研究有重要启示, 但绝大多数研究都明确或暗含了农户林权抵押贷款资金是用于林业生产经营用途这样一个基本假设, 提出的政策建议也多为针对林业生产性融资的。这实际上与当前四川、江西、辽宁、福建等省份对小额林权抵押贷款资金用途已明确放宽到可以用于生产和生活性资金等合法用途的制度规定、做法不相适应, 理论上也与农户林权抵押贷款制度安排已从最初满足林业生产性融资需求扩大到满足借贷需求相悖。为此, 本文试图从农户借贷需求的视角, 分析在既定的林权抵押贷款制度安排下, 农户对小额林权抵押贷款的需求特点、意愿及其决定因素, 以期为贴近广大农户需求、推进林权抵押贷款制度创新提供有益借鉴。 二、 数据分析 (一) 调查样本选择 本文数据来源于2010年8—10月四川农业大学经济管理学院研究生对四川省宜宾市的实地问卷调查。为保证调查数据质量、更好地反映农户对林权抵押贷款实际需求, 在走访省、市林业主管部门、借鉴相关研究成果的基础上, 课题组设计了调查问卷并开展预调查。在预调查中发现, 作为长江上游重要生态屏障和四川省重点集体林区的宜宾市, 2004年就开始了集体林权制度及其抵押贷款等配套改革试点;2009年6月基本完成“明晰产权、确权颁证”的主体改革任务;截止2010年6月底, 全市农村信用联社、邮政储蓄银行等相继开办了林权抵押贷款业务, 林权抵押贷款余额近8000万元, 主要做法是采取“银行+担保公司+林企”、“银行+林企”和“银行+公司+基地+农户”等模式贷款给林业产业化龙头企业, 农户获得小额林权抵押贷款资金的案例很少, 多数农户不知道林权抵押贷款与其他贷款的主要区别。当问及选择林权抵押贷款意愿时, 农户普遍会询问贷款程序、额度、还本付息等问题, 表现出谨慎态度。在对问卷进行了修改和完善后, 正式问卷调查采取逐步强化信息供给的面对面访问方式进行, 并强调调查员在提供信息过程中严守中立态度, 以尽可能地保证调查结果的客观与真实。 本次调查样本选择的程序是:首先采取典型抽样方法, 结合不同经济社会发展水平, 选取了宜宾市的2个省级集体林权制度改革试点县区 (翠屏区、兴文县) 和1个重点林业大县 (珙县) 为样本县 (区) , 然后采取分层抽样与随机抽样相结合的方法, 在每个县 (区) 的主要林区选取2～3个乡 (镇) , 每个乡 (镇) 选取2～3个村, 最后在选定的村随机选取 15～20户农户进行入户问卷调查与访谈, 共调查农户395个。调查结束后对问卷进行了集中检验, 共获得有效问卷364份, 有效率为92%。 (二) 描述性分析 1. 不同年龄、文化程度为主 在被调查的农户中, 男性比例为65.4% (考虑到通常男性在我国农村家庭经济活动中起比较重要作用, 样本中男性比例较大能更好代表农户意愿) ;被调查者年龄