客户信息安全保护实施细则.docxVIP

客户信息安全保护实施细则

客户信息是指与客户直接或间接相关的、能够单独或与其他信息结合识别特定自然人或法人的各类数据，包括但不限于客户姓名、身份证号、联系方式、银行账户信息、交易记录、消费偏好、设备识别码、IP地址、生物识别信息及其他依法认定的个人敏感信息与企业敏感信息。本实施细则覆盖客户信息全生命周期管理，包含收集、存储、使用、共享、传输、删除等关键环节，适用于公司所有涉及客户信息处理的业务部门、技术部门、客服部门及第三方合作机构，确保客户信息在处理过程中符合《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国网络安全法》及《个人信息安全规范》（GB/T35273-2020）等法律法规与国家标准要求。

一、客户信息收集管理

客户信息收集遵循“最小必要”原则，仅收集实现业务功能所必需的信息，禁止超范围收集。收集前需明确告知客户以下内容：收集目的、收集方式、收集范围、信息用途、存储期限、共享对象及客户行使知情权、查阅权、删除权等权利的途径。告知需以显著方式（如独立弹窗、书面协议附件）呈现，避免采用默认勾选或隐含条款形式获取同意。

针对个人敏感信息（如生物识别、金融账户、健康生理信息）的收集，需单独获得客户明示同意（如点击确认按钮、手写签字），并记录同意时间、方式及具体内容。收集未成年人信息时，需获得其监护人同意，并根据《儿童个人信息网络保护规定》采取特殊保护措施。

业务部门需填写《客户信息收集申请表》，注明收集场景、信息类型、必要性说明及技术保护措施，经信息安全部门、合规部门联合审核通过后方可实施。禁止通过诱导、欺诈或隐瞒方式收集信息，禁止利用技术手段（如恶意插件、数据爬取）非法获取客户信息。

二、客户信息存储管理

客户信息存储采用“分类分级”策略，根据信息敏感程度划分为核心级（如金融账户、生物识别信息）、重要级（如身份证号、交易记录）、一般级（如普通联系方式、消费偏好），分别设置不同的访问权限与加密要求。核心级信息需采用AES-256加密算法存储，密钥由独立密钥管理系统（KMS）保管，禁止明文存储；重要级信息采用SM4或AES-128加密，一般级信息可结合哈希算法（如SHA-256）进行脱敏处理。

存储介质需选择符合国家密码管理要求的安全设备，核心级信息禁止存储于云端公共服务器，需部署于物理隔离的本地加密存储系统。数据库需设置访问白名单，仅允许授权账号通过堡垒机登录，禁止默认账号、弱密码账号存在。存储期限严格遵循“最小必要”原则，业务功能完成后需在30个工作日内删除非必要信息；法律、行政法规规定需留存的，按最低留存期限执行（如金融交易记录留存5年）。

定期开展存储数据完整性校验（每季度一次），使用哈希值比对技术验证数据未被篡改；开展存储系统容灾演练（每半年一次），确保发生故障时可快速恢复数据，且恢复过程中不泄露客户信息。

三、客户信息使用管理

客户信息使用需严格限定于收集时明示的目的，禁止超范围使用（如将营销推广收集的信息用于征信评估）。使用前需由业务部门提交《客户信息使用审批表》，说明使用场景、使用方式、使用人员及风险控制措施，经信息安全部门审核、分管领导审批后方可执行。

涉及自动化决策（如个性化推荐、信用评分）的，需向客户说明决策逻辑，并提供拒绝自动化决策的选项（如选择“不使用个性化推荐”）。使用过程中需对操作行为进行全程日志记录，包含操作人员、操作时间、操作内容、IP地址等信息，日志留存期限不少于6个月。

禁止将客户信息用于商业营销外的其他盈利目的（如转售给第三方数据公司），禁止通过客户信息分析实施价格歧视、诱导过度消费等损害客户权益的行为。内部培训、案例分析等场景使用客户信息时，需进行脱敏处理（如将替换为“1385678”），确保无法识别特定客户。

四、客户信息共享与传输管理

客户信息共享仅限必要场景（如第三方物流配送、支付结算），共享前需对接收方进行安全评估，评估内容包括接收方的信息安全管理能力、技术防护措施、历史安全事件记录等，评估报告需经合规部门备案。接收方需签署《数据安全共享协议》，明确信息使用范围、保密义务、违约责任及数据泄露后的应急处置责任。

共享信息需进行脱敏处理，核心级信息仅共享经加密的必要字段（如支付时仅共享脱敏后的银行账号后四位），禁止共享完整生物识别信息、身份证原件照片等敏感数据。共享过程需通过安全传输通道（如TLS1.3协议），并对传输数据进行数字签名验证，确保数据在传输过程中未被篡改或截获。

向境外传输客户信息的，需符合《数据出境安全评估办法》要求，完成安全评估或签订标准合同，并向国家网信部门申报。禁止向未通过安全评估的境外机构传输个人敏感信息及重要数据。

五、客户信息删除与销毁管理