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第三方支付与消费者个人信息权概述

目录

TOC\o1-3\h\u32184第三方支付与消费者个人信息权概述 1

7696第一节第三方支付的内涵 1

26299一、第三方支付的概念 1

7061二、第三方支付机构的法律属性 2

27819三、第三方支付机构和消费者的关系 4

5612第二节消费者个人信息权概述 5

16973一、消费者个人信息权的客体 5

2988二、消费者个人信息权的内涵 7

12092第三节第三方支付中消费者个人信息权的特殊性 10

17397一、消费者个人信息的商业价值明显 10

19517二、消费者个人信息范围扩大化 11

第一节第三方支付的内涵

一、第三方支付的概念

第三方支付最早由马云在瑞典达沃斯经济论坛中提出，他主要是将第三方支付作为支付宝应用的代名词使用。2012年中国互联网网络信息中心发布的《2012年中国网络支付安全状况报告》对第三方支付作出了具体的定义，即：“第三方支付是指由与国内外各大银行签订合同并具有一定实力和信用担保的第三方独立机构提供的交易平台，通过与银行的商业合作，基于银行的支付结算功能，为其用户提供中立、公平的个性化支付结算和增值服务的一种支付模式。来源于：/article/auth_news_detail.jsp?id=955，最后访问时间2020年9月

来源于：/article/auth_news_detail.jsp?id=955，最后访问时间2020年9月5日。

根据2010年中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《支付服务管理办法》）第2条规定《非金融机构支付服务管理办法》第2条：本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。可以分析得出，第三方支付有两层含义：一是广义的第三方支付，二是狭义的第三方支付即网络支付，主要指的是利用网络通道在收付款人之间完成货币的转移基金的支付方式，又可以详细的分为互联网支付、移动支付、固定电话支付等，其中又以互联网支付和移动支付在第三方支付的交易中占了绝大多数。但是随着手机终端越来越智能化，目手机终端支付和PC终端支付的差异也越来越小，故而在生活中，我们发现大多数人们都选择使用支付宝或者财付通完成支付交易，越来越多的人利用手机客户端来

《非金融机构支付服务管理办法》第2条：本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

本文采用狭义说，将第三方支付定义为“网络支付”，即借助手机终端或PC终端，通过网络利用先进技术，将各种支付方式转化为数字化模式来完成款项支付的一种支付模式。因此本文所提到的第三方支付主要指的是网络支付服务，并基于此分析网络支付过程中产生的一系列活动。

消费者若想完成第三方支付活动，离不开第三方支付平台和第三方支付机构的共同作用。第三方支付机构主要是指除银行外能够提供支付服务活动的主体，它通过建立专门的支付平台将电子商务交易活动中的消费者、商家、银行连接起来，主要提供资金支付结算等中介服务。它是独立于买卖双方的中间经营者，在双方交易过程中扮演“中介者”和“监管者”的角色。黄志平，聂强：《电子商务综合实训》，重庆：重庆大学出版社，2015年，第133页。第三方支付平台是第三方支付机构为了满足用户支付使用需求，在我国法律法规的要求下为用户建立的第三方支付系统，主要包含了网络系统、硬件系统、数据库系统等基础技术设施和保证支付安全的安全基础设施。宋玲，姚世全等：《第三方电子支付探索与实践》，北京：中国标准出版社，2008年，第85-87页。在第三方支付平台上消费者可以完成业务咨询、业务受理、货币支付等活动，是第三方支付机构和消费者对接

黄志平，聂强：《电子商务综合实训》，重庆：重庆大学出版社，2015年，第133页。

宋玲，姚世全等：《第三方电子支付探索与实践》，北京：中国标准出版社，2008年，第85-87页。

综上，第三方支付是一种常见的网络支付模式，其本质是第三方支付机构提供的各种资金结算服务，而第三方支付平台是第三方支付机构为完成各种资金结算服务所搭建的“中间平台”，在不进行严格区分时，第三方支付机构也可以被称为第三方支付平台，二者是有所区分但又相互依存的关系。第三方支付机构需要利用所建立的支付平台才可以为消费者提供各类服务，第三方支付平