2025年银行问责自查报告.docxVIP

2025年银行问责自查报告

为全面落实金融监管要求，强化内控合规管理，提升风险防控能力，我行严格按照银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法》《关于进一步加强商业银行合规管理的指导意见》及总行年度风险防控工作部署，于2025年3月至6月集中开展了覆盖全机构、全业务、全流程的问责自查工作。本次自查以“问题导向、全面覆盖、精准问责、长效整改”为原则，通过制度梳理、现场检查、非现场监测、员工访谈等方式，重点围绕公司治理、信贷管理、柜面操作、合规销售、反洗钱、员工行为等六大领域展开，累计投入检查人员236人次，覆盖32家分支机构、12个总行部门，调阅业务档案4.2万份，核查交易流水16.8万笔，访谈员工1120人次，发现各类问题137项，其中重大风险隐患7项。现将自查情况报告如下：

一、自查组织实施情况

（一）强化组织领导。总行成立由行长任组长，合规总监、风险总监任副组长，合规部、风险管理部、内控合规部、审计部、人力资源部等部门负责人为成员的问责自查领导小组，统筹制定《2025年问责自查工作方案》，明确“分级负责、条线主责、交叉验证”的工作机制。各一级分行同步成立领导小组，由行长挂帅，确保上下联动、责任贯通。

（二）细化工作方案。结合监管重点与我行年度风险地图，将自查内容拆解为6大领域、28个细项、127个检查要点。其中，公司治理领域聚焦“三重一大”决策程序、关联交易管理；信贷管理领域突出贷前调查真实性、贷后管理有效性；柜面操作领域关注账户开立审核、大额资金汇划；合规销售领域严查“双录”执行、产品适配性；反洗钱领域强化客户身份识别、可疑交易监测；员工行为领域覆盖异常资金往来、兼职取酬等。

（三）创新检查方式。采用“现场+非现场”“条线自查+交叉检查”“系统筛查+人工复核”相结合的模式。运用我行自主研发的“内控合规智能监测平台”，对12类高风险业务设置23个监测模型，自动抓取异常交易2132笔，经人工复核锁定重点核查项417项；同时抽取10%分支机构开展交叉检查，避免“熟人效应”，确保检查客观性。

（四）深化培训宣导。自查前组织全辖3200余名员工参加“合规问责专题培训”，邀请监管专家解读《银行保险机构员工合规守则》，通报近三年行业典型问责案例28个；编发《问责自查操作手册》，明确问题认定标准、责任划分规则及整改要求，确保检查人员“一把尺子量到底”。

二、重点领域排查情况

（一）公司治理与内控管理。通过调阅董事会、监事会、高管层会议记录126份，核查关联交易台账378笔，发现问题21项。主要表现为：部分分支机构“三重一大”决策记录不完整，3家支行超过500万元的固定资产采购未保留完整表决记录；关联交易管理存在漏洞，2笔关联方贷款未按要求执行更高风险权重；内控评价机制不够完善，2024年内控评价中对信息科技风险的评估权重仅占8%（监管要求不低于10%）。

（二）信贷业务管理。抽取2023年1月至2025年3月发放的对公贷款1200笔（金额186亿元）、个人贷款2500笔（金额42亿元）开展全流程核查，发现问题58项。贷前调查环节，4笔小微企业贷款存在“财务报表未交叉验证”问题，其中1笔企业提供的纳税数据与税务系统差异达35%；贷中审查环节，2笔房地产开发贷款未严格执行“四证齐全”要求，在施工许可证未取得时即发放首笔贷款；贷后管理环节，15笔贷款资金用途监控不到位，其中3笔流动资金贷款被挪用至购房，涉及金额1200万元；不良资产处置环节，1笔债权转让未按规定进行资产评估，转让价格低于评估价值的85%。

（三）柜面操作与运营管理。通过调阅监控录像2.1万小时、核查账户资料8900份、抽查重要空白凭证使用记录1.3万条，发现问题32项。账户管理方面，5户企业开户时预留印鉴与工商备案不一致，其中1户为涉案账户（已配合公安机关冻结）；资金汇划方面，7笔50万元以上转账业务未执行“双人验印”，1笔100万元汇款未进行电话核实（客户事后反映为诈骗）；重要空白凭证管理方面，2家支行存在“凭证出入库登记不及时”问题，涉及凭证120份；银企对账方面，3家支行对账单回收率低于90%（监管要求不低于95%），其中1户连续3个季度未对账。

（四）合规销售与消费者权益保护。抽取理财、保险、基金销售业务档案3800份，回访客户620人，发现问题17项。产品销售环节，8笔理财销售未按要求进行“双录”（其中3笔因设备故障未记录，5笔为销售人员疏漏）；风险提示环节，12份产品说明书未用显著标识提示“非保本浮动收益”；客户适配性方面，5位65岁以上客户购买了R4级高风险产品（风险测评结果为稳健型）；投诉处理方面，2起理财兑付投诉超过15个工作日才予回复（监管要求5个工作日内反馈）。

（五）反洗钱与反恐融资。通过系统筛查与人工复核，核查客户身份信息3.6万户，分析可疑交易报告