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2025年询证函收费自查报告范文

为落实《关于规范银行函证业务收费行为的通知》（银发〔2023〕XX号）及行业监管要求，切实维护客户合法权益，我行于2025年3月1日至5月31日开展了全行范围的询证函收费专项自查工作。本次自查覆盖总行及境内36家一级分行、287家二级分行、2156家营业网点，重点围绕收费标准执行、流程合规性、系统控制有效性及客户反馈处理等维度展开，累计核查2024年1月1日至2025年2月28日期间发生的询证函业务记录12.38万笔，涉及收费金额4268.72万元。现将自查情况报告如下：

一、自查组织与实施情况

（一）组织架构搭建。总行成立由运营管理部牵头，财务会计部、合规管理部、信息科技部、客户服务部协同的专项工作组，制定《2025年询证函收费自查工作方案》，明确自查范围、重点事项、责任分工及时间节点。各一级分行同步成立自查小组，由分管运营副行长任组长，确保上下联动。

（二）自查方法与范围。采用“系统筛查+人工复核+客户回访”三重验证模式：一是通过核心业务系统提取全量询证函业务数据，筛选收费异常记录（如超标准收费、重复收费、未按协议收费等）；二是按5%比例抽取各分支机构业务档案，核查业务凭证与系统记录的一致性；三是随机抽取2000名2024年以来办理过询证函业务的客户进行电话回访，收集收费合规性反馈。

（三）时间安排。3月为准备阶段，完成方案制定、系统参数核查及人员培训；4月为全面核查阶段，各分支机构完成自查并提交初步报告；5月为总行复核阶段，对重点分支机构开展现场抽查，形成最终自查结论。

二、收费标准执行情况

（一）收费政策依据。我行严格执行《商业银行服务价格管理办法》及《关于进一步规范银行函证业务的通知》（财办会〔2022〕XX号）要求，询证函收费分为政府指导价和市场调节价两类：其中银行存款、借款及担保类询证函实行政府指导价，基准价为200元/份，可上浮不超过20%（即最高240元/份）；企业间往来款、投资等非金融机构类询证函实行市场调节价，由总行统一制定基准价300元/份，分支机构可根据地区成本差异在±10%范围内浮动（即270-330元/份）。所有收费标准均在官网、营业网点公示，并通过手机银行、网银渠道向客户推送。

（二）实际执行数据。2024年1月至2025年2月，全行共办理询证函业务12.38万笔，其中政府指导价类业务8.76万笔，收费金额1752.48万元（平均199.9元/笔）；市场调节价类业务3.62万笔，收费金额1098.36万元（平均303.4元/笔）。经系统筛查，政府指导价类业务中99.8%的收费在200-240元区间内，市场调节价类业务中98.6%的收费在270-330元区间内，整体符合政策要求。

（三）特殊情形处理。针对小微企业（按工信部划型标准认定）、非营利组织等特殊客户，我行自2024年7月起执行“首年免费、次年8折”优惠政策。核查期内共为1235户小微企业减免首年询证函费用24.7万元，为56家非营利组织提供折扣优惠1.8万元，相关减免记录均在系统中标记并留存审批凭证。

三、问题排查与具体案例

（一）超标准收费问题。经核查，发现3家二级分行存在超标准收费情况，涉及业务47笔，超收金额1.23万元。具体表现为：A分行（位于东部发达地区）因系统参数设置错误，将政府指导价类询证函上限误设为250元/份，导致2024年11月至12月期间23笔业务多收10元/笔，累计超收0.23万元；B分行（位于中西部地区）某网点柜员未执行总行市场调节价浮动规则，对3家大型企业客户按350元/份收费（超出上限20元），涉及15笔业务，超收0.3万元；C分行因新员工培训不到位，误将“关联企业间往来款询证”判定为“特殊复杂业务”，额外收取50元/份服务费，涉及9笔业务，超收0.45万元。

（二）流程不规范问题。部分分支机构存在“先收费后补流程”现象，涉及业务216笔。其中，D分行某网点因月末业务量激增，柜员为提高效率，未在系统中完成“客户身份核查-业务类型确认-收费标准审批”全流程，直接收取费用并开具回函，导致12笔业务收费凭证与实际业务类型不匹配；E分行2家网点存在“跨网点代收费”情况，因系统未实现跨机构收费数据同步，导致38笔业务在总行层面出现“收费金额与业务归属网点不一致”的记录偏差。

（三）系统控制漏洞。核心业务系统对“同一客户同一账户重复询证”的收费控制存在缺陷，2024年8月至2025年1月期间，共监测到17笔重复收费业务（客户因财务人员疏忽在10日内重复提交同一账户询证申请），系统未自动识别并提示“重复申请”，导致客户被收取2次费用，涉及金额0.34万元。

（四）客户反馈处理延迟。客户回访显示，有23名客户反映“收费后未及时提供发票”，其中15笔为网点发票