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农发行贷款三查制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《企业内部控制基本规范》及相关金融监管规定制定，同时遵循中国农业发展银行集团母公司关于风险管理、合规经营的管理要求，并结合企业内部风险防控专项需求，旨在规范贷款业务全流程管理，强化风险识别与管控，确保贷款资金安全，维护企业稳健经营。

第二条本制度适用于中国农业发展银行各部门、下属单位及全体员工，覆盖贷款业务申请、调查、审查、审批、发放、贷后管理、风险处置等全场景，以及与贷款业务相关的采购、担保、资金划拨等配套业务。

第三条本制度中下列术语含义：

（一）“XX专项管理”指针对贷款业务特定风险领域（如信用风险、操作风险、合规风险）实施的系统性管理活动，包括风险识别、评估、预警、处置及持续改进。

（二）“XX风险”指贷款业务在各个环节可能存在的信用违约、流动性风险、信息泄露、操作差错等潜在损失。

（三）“XX合规”指贷款业务严格遵循法律法规、监管规定及内部制度要求的行为准则，确保业务活动合法合规。

第四条XX专项管理应遵循以下原则：

（一）全面覆盖原则：管理范围覆盖所有贷款业务类型及业务环节，确保无死角、无盲区。

（二）责任到人原则：明确各级人员管理职责，实现风险责任可追溯。

（三）风险导向原则：重点防控重大风险，优先处理高影响风险事件。

（四）持续改进原则：定期评估管理有效性，动态优化管理机制。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对本单位XX专项管理负总责，对重大风险事件承担领导责任；分管领导为直接责任人，负责组织落实管理措施，监督执行情况。

第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组负责统筹协调管理事项，审议重大风险处置方案，监督考核管理成效。

第七条明确三类主体职责：

（一）牵头部门：负责XX专项管理制度建设，组织开展风险排查，监督考核管理成效，牵头实施培训宣贯。

（二）专责部门：负责XX专项领域业务合规审核，推动流程优化，组织风险处置，提供专业咨询支持。

（三）业务部门/下属单位：落实XX专项管理要求，开展本领域风险防控，及时上报风险事件，执行管理指令。

第八条基层执行岗应履行以下合规操作责任：

（一）签订岗位合规承诺书，严格遵守操作规程。

（二）主动识别并报告风险隐患，不得隐瞒或迟报风险事件。

（三）参与专项培训，具备必要的风险管理能力。

第三章专项管理重点内容与要求

第九条贷前调查环节：业务部门应开展全面尽职调查，包括借款人财务状况、信用记录、担保能力等，确保调查材料真实完整。禁止虚构或篡改调查结果。

第十条风险评估环节：专责部门应依据风险模型对贷款业务进行分级评估，明确风险等级，高风险业务需提交领导小组审议。禁止降级评估或绕过评估流程。

第十一条审查审批环节：审查部门应独立审核业务合规性，审批人员应基于风险评估结果行使审批权。禁止以人情关系干预审批决策。

第十二条合同签订环节：法律部门应审核合同条款，确保权利义务清晰，风险防控措施完备。禁止签订空白合同或未覆盖核心风险的合同。

第十三条贷后管理环节：业务部门应定期监测贷款使用情况，及时预警风险，落实催收措施。禁止对逾期贷款失联失管。

第十四条担保管理环节：确保担保物足值有效，定期核查担保期限，防范担保失效风险。禁止接受权属不清或存在法律瑕疵的担保物。

第十五条信息安全管理：严格管控贷款数据访问权限，定期开展系统安全检查，防止数据泄露或篡改。禁止非授权访问或传播敏感信息。

第十六条风险处置环节：根据风险等级分级处置，一般风险由业务部门自行化解，重大风险需上报领导小组启动应急预案。禁止隐瞒或拖延处置。

第四章专项管理运行机制

第十七条制度动态更新机制：牵头部门每年结合法规变化、业务调整及风险案例，修订XX专项管理制度，报领导小组审批后实施。

第十八条风险识别预警机制：业务部门每月开展风险排查，专责部门季度汇总风险清单，分级评估后发布预警通知，明确责任部门及整改时限。

第十九条合规审查机制：将XX专项审查嵌入业务流程，关键节点（如贷款发放、合同签订）需经专责部门审查合格后方可实施，实行“未经审查不得实施”原则。

第二十条风险应对机制：一般风险由业务部门整改，重大风险需成立处置小组，明确应急流程、责任协同及上报要求，确保风险及时化解。

第二十一条责任追究机制：界定违规情形及处罚标准，对违规行为实施绩效考核扣分、纪律处分，情节严重者移交司法处理。

第二十二条评估改进机制：