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中国某银行工作人员违规失职行为处理办法.docx

中国某银行工作人员违规失职行为处理办法

第一条本办法适用于本行境内外所有在职工作人员（含合同制员工、劳务派遣制员工及其他形式用工人员，下同），以及因工作调动、离职等原因离开工作岗位但需对在职期间违规失职行为承担责任的人员。

第二条本办法所称违规失职行为，指工作人员在履行岗位职责过程中，违反国家法律法规、监管规定、本行规章制度或职业道德要求，未正确履行或未履行应尽义务，造成或可能造成资金损失、风险隐患、声誉损害、客户权益受损等后果的行为。

第一章违规失职行为的界定与分类

第一节信贷业务领域违规失职行为

1.贷前调查环节：未按规定对借款人主体资格、经营状况、财务数据、担保物真实性等关键信息进行实地核查；虚构或篡改调查记录、影像资料；对关联企业间资金往来、实际控制人隐性负债等重要风险点未予揭示；未按要求查询征信报告或对异常征信记录未作合理分析。

2.贷中审查审批环节：越权或变相越权审批（含化整为零审批）；未按规定对业务合规性、风险可控性进行独立审查；对调查环节存在明显瑕疵的材料未予退回补充，或明知材料虚假仍通过审查；未按要求落实授信条件即发放贷款。

3.贷后管理环节：未按约定频率进行贷后检查，对资金用途异常、企业经营恶化、担保物价值贬损等风险信号未及时预警；未按规定采取催收、诉讼、资产保全等措施导致债权悬空；未按要求对不良贷款进行真实分类，人为掩盖资产质量。